Профучастники рассказали LS, что думают об инициативе регулятора трансформировать крупные МФО в банки и что это даст рынку.
Глава Ассоциации микрофинансовых организаций Ербол Омарханов напомнил, что МФО специализируются исключительно в сфере поддержки представителей МСБ, преимущественно проживающих в сельской местности. Поэтому в новом статусе они сохранят данный профиль, что будет иметь благоприятные последствия для этого сегмента.
"Трансформация МФО в банк не приобретет массовый характер, но даст возможность наиболее финансово устойчивым, стабильным и крупным организациям продолжить свою деятельность в статусе банка. При этом процесс перехода должен происходить на общих основаниях, без каких-либо послаблений для МФО", – считает он.
Омарханов уверен, что такие изменения необходимы в первую очередь клиентам микрофинансовых организаций, особенно проживающим в сельской местности.
"Мы наблюдаем повышенную потребность заемщиков в расширении финуслуг, оказываемых МФО. Это переводные операции, открытие и ведение банковских счетов, прием депозитов и тому подобное. Трансформация будет эффективна с точки зрения развития финансовой инклюзии, более широкого вовлечения населения в сферу финуслуг, особенно на селе. Следовательно, будет иметь мультипликативный эффект на экономику", – пояснил глава АМФОК.
При этом Омарханов подчеркнул, что выдержать высокую конкуренцию микрофинансовым организациям будет сложно с учетом того, что банки далеко шагнули вперед по внедрению передовых цифровых, инновационных технологий и сервисов.
"Более важным является предоставить клиентам широкий спектр финуслуг, а не вступать в конкурентную борьбу с банками и тем более с крупными игроками. МФО работают в сложившемся сегменте рынка, занимают определенную нишу и кредитуют тех клиентов, которые особо не интересны фининститутам. В случае трансформации они продолжат направление по предоставлению небольших сумм на поддержку МСБ. В этом и заключается основное отличие микрофинансовых продуктов от традиционных банковских", – отметил он.
В свою очередь, комментируя инициативу Агентства по регулированию финрынка, аналитик Jusan Invest Мейршат Туремуратова напомнила, что в Казахстане МФО занимают ниши, которые не охватываются банками в полной мере. Как, к примеру, поддержка МСБ в сельской местности.
"С другой стороны, АРРФР определенно видит, что отдельные микрофинансовые организации переросли в крупные компании и начинают нести риски системного характера. В то же время они продолжают отчитываться по ограниченному регулированию, избегая выполнение пруденциальных нормативов для коммерческих банков. С этой позиции выглядит понятным желание АРРФР по трансформации их бизнесов и, возможно, по их докапитализации", – сообщила она.
По ее мнению, трансформация некоторых МФО в коммерческие банки также позволит решить вопрос с фондированием за счет открытия и ведения счетов клиентов. А это в свою очередь понизит процентные ставки по кредитам. При этом Туремуратова добавила, что приход новых игроков вряд ли принесет что-то новое на рынок, но сделает финсектор более безопасным, а его продукты – более доступными.
Тем временем, говоря о преимуществах трансформации, аналитики Ассоциации финансистов посчитали, что для потребителей услуг это означает более привлекательные ценовые и неценовые условия кредитования. А также ускорение сервиса, вывод новых продуктов и услуг, снижение различных издержек. А вот для сегмента небольших банков – усиление конкуренции, в особенности в предоставлении платежных сервисов, привлечении депозитов и так далее.
"При этом количественные показатели сектора не претерпят заметных изменений ввиду относительно небольшого размера рынка МФО (их активы составляют 1,8% от активов банков)", – пояснили в АФК.
Свое мнение по этому поводу высказали и в МФО Solva. Гендиректор компании Анна Максимова ранее заявляла о желании организации переквалифицироваться в банк.
"Мы сможем давать не только кредитные продукты, но и смежные. Например, страховка потребностей бизнеса, удовлетворение услуг по налоговой отчетности и так далее. Отмечу, что целью МФО является помощь МСБ в разных направлениях, но основной упор делается на микро- и малый бизнес", – сообщила она.
Вместе с тем аналитик "Финама" Игорь Додонов высказал опасения насчет того, что выход МФО на банковский рынок может отрицательно сказаться на финансовой стабильности страны.
"В такие организации в основном обращаются граждане со слабой платежеспособностью, которые не могут получить заем в обычном банке. Это может привести к дальнейшему росту закредитованности населения. В конечном итоге такая ситуация может стать причиной существенного роста числа банкротств физлиц и, как следствие, увеличения социальной напряженности", – резюмировал он.
