Как казахстанцам получить дешевую ипотеку по программе «7-20-25». Инфографика

Национальный банк утвердил программу по предоставлению дешевой ипотеки по программе "7-20-25". LS подготовил инфографику о том, какие будут предъявляться требования к заемщикам.

Программа предусматривает выдачу ипотечных займов по следующим условиям: ставка вознаграждения – 7% годовых, первоначальный взнос – 20%, срок займа – до 25 лет.

Оператором программы является "дочка" Нацбанка ипотечная организация "Баспана".

Программа предусматривает возможность получения ипотечного жилищного займа для приобретения жилья на первичном рынке в любом регионе страны в пределах следующей стоимости:

1. 25 млн тенге – для городов Астана, Алматы, Актау и Атырау;

2. 15 млн тенге – для других регионов.

Какие требования будут предъявляться к заемщикам:

1) Наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, подтвержденного одним из следующих документов по усмотрению банка:

a. выпиской ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета за последние шесть месяцев;

б. справкой о доходах с места работы за последние шесть месяцев;

в. налоговой декларацией по индивидуальному подоходному налогу заемщика-физического лица за последний налоговый период;

г. иными документами, отражающими наличие возможности исполнения обязательств заемщика по договору

2) Отсутствие непогашенной задолженности по ипотечным займам

3) Отсутствие на территории страны жилья на праве собственности, за исключением:

а. наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 кв.м. на каждого члена семьи;

б. жилых домов в аварийном состоянии, грозящем обвалом (обрушением), которое подтверждается соответствующей справкой местного исполнительного органа по месту нахождения данного жилища.

В Нацбанке добавили, что для исключения роста долгового бремени заемщика, необходимо предусмотреть инструмент взаимодействия между банком и заемщиком, который создаст условия для урегулирования проблемной задолженности на ранней стадии.

Помимо этого, будет расширен список инструментов досудебного урегулирования проблемной задолженности по ипотечным займам.

"Досудебное урегулирование в отличие от судебной процедуры, предоставляет заемщику более широкий выбор вариантов разрешения ситуаций, когда своевременное исполнение взятых на себя кредитных обязательств становится непосильным. В этой связи необходимо использовать все возможности досудебного урегулирования, включая возможность привлечения третьих сторон, специализирующихся в вопросах урегулирования задолженности", - подчеркивают в ведомстве.

Какие банки допустят до участия в программе:

В участию в программе допускаются банки, имеющие лицензию на доверительное управление правами требования по ипотечным займам и соответствующие одному из данных критериев:

1) Наличие долгосрочного кредитного рейтинга не ниже "В" по шкале агентств Standard & Poor's, Moody’s и Fitch, а также доли на рынке не менее 3% совокупных активов банковского сектора;

2) банк является участником программы повышения финансовой устойчивости, утвержденной в 2017 году.

При этом проверка соответствия банков требованиям к участию будет осуществляется оператором.

В Нацбанке отметили, что реализация программы будет осуществляться поэтапно в течение 2018-2022 годов. В течение этого времени  объем выпуска и размещения облигаций составит не менее 1 трлн тенге. При этом ставка доходности облигаций будет рассчитываться исходя из доходности по государственным ценным бумагам.В надзорном ведомстве напомнили, что оператор будет осуществлять выпуск и размещение долговых ценных бумаг на фондовом рынке среди неограниченного круга инвесторов.

Резюмируя в надзорном ведомстве отметили, что в настоящее время на рынке ипотечного кредитования наблюдается стагнация. За последние 10 лет доля ипотечного портфеля банковского сектора в ВВП снизилась с 5,3% до 2,2%. Если за 2007 год объем выдачи ипотечных жилищных займов составил 418 млрд тенге, то в 2017 году – 357 млрд тенге. В объеме выданных за последние три года ипотечных кредитов порядка 77% составили займы по схеме жилищных строительных сбережений. При этом новая программа, по их оценкам, должна решить проблемы. Ожидается, что ипотечный портфель банков увеличится как минимум на 1 трлн тенге.

Перепечатка материала и инфографики другими СМИ запрещена.

Другие инфографики