АРРФР совместно с Нацбанком разрабатывает новую методику расчета ГЭСВ по ипотечным жилищным займам, передает LS.
Она будет учитывать актуальные рыночные условия и включать ключевой параметр – коэффициент покрытия залоговым обеспечением (Loan-to-Value, LTV), рассчитываемый как отношение суммы ипотечного займа к оценочной (рыночной) стоимости жилья.
"Включение LTV в расчет ГЭСВ позволит более точно оценивать кредитный риск, поскольку данный показатель напрямую связан с вероятностью дефолта заемщика. Чем выше доля собственных средств, внесенных заемщиком при покупке жилья (то есть чем ниже LTV), тем ниже риск невозврата", – пояснили в АРРФР.
Данная мера позволит банкам эффективнее управлять рисками и принимать решения на основе более объективной оценки финансовой устойчивости клиентов, считают в агентстве.
"Кроме того, введение дифференцированных ставок ГЭСВ в зависимости от уровня LTV откроет для заемщиков с меньшим риском (то есть с более низким LTV) возможность получать более низкие ставки. Это сделает ипотечные кредиты доступнее и выгоднее для тех, кто может внести значительную долю собственных средств на старте, что, в свою очередь, повысит финансовую доступность жилья для определенных категорий заемщиков", – полагают в агентстве.
Отмечается, что подобная система будет способствовать тому, чтобы заемщики более ответственно подходили к выбору условий кредита и размера займа. Это снизит вероятность образования долговых проблем и избыточных долговых нагрузок.
При этом в АРРФР уверены, что разработка новой формулы расчета ГЭСВ с учетом уровня риска и размера залога окажет значительное влияние на развитие жилищного кредитования.
Ранее в аналитическом центре АФК выразили мнение, что привязка предельной ГЭСВ по ипотеке к LTV не решит основные проблемы рынка жилищного кредитования.
Напомним, что в июне АРРФР снизило предельные ставки по рыночной ипотеке с 25% до 20%. Однако позже это нововведение было отложено до 1 ноября 2025 года, а затем было предложено отсрочить его до 1 июля 2026 года.
