Судебное разбирательство по поводу сомнительной сделки между "Бузгул Аурум" и экс-главой Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) Русланом Ерденаевым на 5 млрд тенге продолжается не первый месяц. В деле появились новые подробности. Сторона защиты выступила с ходатайством в отношении Азия Кредит Банка (АКБ) о наложении ареста на имущество фининститута. Редакция LS решила разобраться, имеют ли под собой основания эти обвинения.
По утверждениям адвокатов подсудимого, "Бузгул Аурум" неправомерно использовал собственные средства на потребительский кредит своего учредителя Кенжебаева. А банк в нарушение кредитной политики принял собственные активы фонда в размере 5 млрд тенге в качестве обеспечения по данному кредиту.
В самом АКБ называют эти обвинения голословными и недостоверными. Комментируя происходящее, в фининституте объяснили, как деньги ЕНПФ попали в АКБ и почему стали залогом при получении Кенжебаевым кредита.
По информации АКБ, в платежных документах при поступлении на счет "Бузгул Аурум" 5 млрд тенге никакой принадлежности их к ЕНПФ отмечено не было. Изначально эта сумма поступила на счет "Бузгул Аурум" со счета его брокера в другом банке.
"Позднее Кенжебаев подал заявку на получение кредита в АКБ, и в качестве залога были предоставлены те самые 5 млрд тенге со счета "Бузгул Аурум". Никаких арестов или обременений на счет компании наложено не было, а нахождение денег на счете залогодателя подтверждает право собственности на эти средства", - подчеркнули юристы.
В банке также рассказали об еще одном обвинении, которое высказывается в их адрес стороной подсудимых и касается списания средств в счет погашения задолженности по кредиту Кенжебаева. По словам юристов, Кенжебаев взял кредит, но в какой-то момент не исполнил обязательства по займу.
В АКБ уточнили, что для регулирования подобных ситуаций в Законе "О банках" предусмотрена 36-я статья. Она дает финорганизации право обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги клиента, имеющиеся на любых его счетах (если такое взыскание оговорено в договоре банковского займа). Это возможно сделать в том числе путем предъявления платежного требования.
Представители банка подчеркнули, что "у фининститута имеется возможность применить любые меры, предусмотренные законодательством и (или) кредитным договором. Это может быть изменение условий исполнения документа, исковое обращение в суд о взыскании суммы долга по договору или взыскание на заложенное имущество во внесудебном или судебном порядке".
Юристы уточнили, что также существуют условия кредитного договора, один из пунктов которого гласит, что залогодержатель, то есть банк, вправе удовлетворить свои требования к заемщику за счет предмета залога в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по соглашению. Сделать это банк может самостоятельно, без дополнительного согласия залогодателя.
В АКБ напомнили, что банк вправе извещать заемщика о возникновении просроченной задолженности и необходимости внесения платежей. Также банк предупреждает должника и о последствиях невыполнения своих обязательств. Подобные извещения отправляются в течение 5-30 рабочих дней с даты наступления просрочки.
При этом в фининституте добавили, что известили Кенжебаева о возникновении просроченной задолженности. Однако, по информации банка, он ее в течение пяти рабочих дней не погасил.
В АКБ подчеркнули, что банк использовал свое право обратить взыскание на залог по данному кредиту.
"Банк действовал в соответствии с действующим законодательством и договорными обязательствами, и о каких нарушениях говорит сторона подсудимых, в данном случае непонятно", - отмечают в фининстиуте.
В банке также заверили, что взаимоотношения АКБ с Кенжебаевым и "Бузгул Аурум" строились исключительно в рамках гражданско-правового кодекса и кредитного договора.
"До того, как дело о миллиардах ЕНПФ поступило в суд, проводилось досудебное расследование. Ни разу в его ходе ни одному сотруднику банка не было предъявлено никакого обвинения. И на сегодняшний день отсутствует какое-либо вступившее в законную силу решение суда, которым была бы доказана вина банка либо его причастность к утрате денег ЕНПФ", - высказываются в фининстиуте.
В АКБ добавили, что банк "намерен защищать свои права и интересы, а также деловую репутацию в связи с голословными, не подтвержденными обвинениями от адвокатов в причастности работников банка в совершении преступления".
Напомним, 22 ноября 2016 года Департаментом КНБ г. Алматы было возбуждено уголовное дело по факту приобретения ЕНПФ с нарушениями нормативно-правовых актов Казахстана облигаций фактически бездействующего предприятия "Бузгул Аурум". Информация о проведении расследования была обнародована Национальным банком в конце декабря 2016 года. В финансовом регуляторе пояснили, по какому поводу ведется уголовное дело. Нацбанк, также сообщил, что данное решение принималось ЕНПФ самостоятельно.
Тем временем в январе 2017 года фигуранты по делу ЕНПФ были взяты под арест. Дело было передано в Алмалинский районный суд. Позже адвокаты прокомментировали ситуацию и высказали уверенность в невиновности своих клиентов.
Между тем, согласно информации КНБ, фигурантов дела ЕНПФ подозревают в хищении средств фонда путем давления на подчиненных и подтасовки некоторых документов.
В комитете пояснили, что при покупке 500 тыс. облигаций "Бузгул Аурум" на сумму 5 млрд тенге под 19% годовых не было учтено ранее выданное департаментом управления рисками ЕНПФ заключение. В нем было рекомендовано воздержаться от инвестирования в облигации "Бузгул Аурум" в связи с наличием высоких кредитных и проектных рисков.
"По имеющимся данным, указанная сделка заключена под влиянием председателя правления ЕНПФ Руслана Ерденаева, который, будучи руководителем инвестиционного комитета, оказывал воздействие на подчиненных в целях скорейшего вынесения положительного решения по вопросу о приобретении фондом купонных облигаций "Бузгул Аурум". При этом начальник управления финансовых рисков департамента управления рисками ЕНПФ Муса Бахтов незаконно составил повторное заключение по сделке, в котором указано об отсутствии возможных рисков для фонда при приобретении облигаций "Бузгул Аурум", - прокомментировали тогда в КНБ.
