Повышение ставки вознаграждения по тенговым депозитам для физических лиц с 10% до 17% не сможет вернуть доверие к национальной валюте. По мнению председателя правления Народного банка Умут Шаяхметовой, рост ставок негативно отразится на кредитном рынке. Об этом она заявила в интервью LS.
- Умут Болатхановна, ранее Национальный фонд развития финансовых услуг предложил повысить ставку по тенговым займам до 17%. Как вы считаете, изменит ли подобный шаг отношение к тенге?
- Я думаю, что данный механизм не повысит доверия к тенге. Более того, мы проводили исследования по аналогичной теме и пришли к выводу, что эффект от повышения ставки будет весьма низким. К тому же с точки зрения переоценки текущего портфеля произойдет перекос, поскольку расходы банков на фондирование значительно вырастут. Но при этом изменения по долям в депозитах не будет. В итоге мы получим очень негативные последствия.
По данному вопросу у нас уже прошли активные споры и с Национальным банком, и с другими банками второго уровня. Когда в 2014 году ставку по депозитам в тенге подняли с 9% до 10%, долларовые вклады выросли с 40% до 90% в некоторых банках. Никто уже не смотрел на увеличение ставки. Главный вопрос - в ожиданиях населения. Поэтому, если не будет доверия к тенге и казахстанцы дальше будут ждать девальвации, ставка в 17% по тенговым депозитам не сыграет большой роли. Для решения сложившейся проблемы нужны другие инструменты.
В Казахстане ставки по тенговым депозитам и так привлекательны - 10%, и 3% - по доллару. Сейчас идут разговоры о том, что будет понижение ставки по долларовым депозитам до 2%. Вполне допустимый разрыв в 8%.
- Как, по вашему мнению, возможное повышение ставок может отразиться на рынке кредитования?
- 17% по депозитам мы убьем кредитование экономики полностью. Казахстанцы просто будут не в состоянии кредитоваться под 20%. И сами банки не будут предоставлять займы под такие условия, поскольку возрастает риск невозврата кредита. В итоге фондирование идет только в банках, выдающих потребительские кредиты. Однако мы уже видим, как надувается пузырь в данном сегменте. Уже наблюдается рост уровня плохих кредитов в потребительском секторе. Так, NPL в некоторых банках увеличился от 2% до 5%. И что в результате, когда завтра ситуация станет критичной? Мы опять будем спасать тот или иной банк. Зачем это нужно? Поэтому ко всем вопросам с изменением ставок необходимо подходить очень взвешенно.
- Какие все-таки нужны механизмы, для того чтобы вернуть доверие к тенге?
- Самое главное – это ожидание населения стабильности. Для этого нужна ясность со стороны Национального банка. Возможно, стоило бы обозначить коридор поведения курса тенге на ближайшие полгода. Именно тогда начнется разворот из долларовых вкладов в тенге.
- Ожидаете ли вы роста невыплат по кредитам из-за сложной текущей ситуации? Standard & Poor’s прогнозировало, что будет расти доля просроченных кредитов.
- В каждом банке ситуация будет складываться индивидуально. Все зависит от структуры портфеля финструктуры. Мы в своем банке чувствуем себя достаточно комфортно. Но, если говорить о ситуации в целом, то, да, я ожидаю ухудшения качества портфеля в банковской системе. Пока сложно оценить насколько именно. Однако, по моим предположениям, ухудшение будет минимум на 2% по общему уровню неработающих кредитов. Ожидаю, что данные результаты уже будут к весне следующего года.
