В Казахстане готовят новый пакет мер по защите прав заемщиков, передает LS.
Как сообщили LS в Национальном банке, поправки должны вступить в силу с 1 января 2022 года.
"В рамках рассмотрения вопроса по совершенствованию механизма работы с проблемными заемщиками правительство совместно с Нацбанком и АРРФР планирует разработать пакет законодательных и нормативных изменений. Они будут направлены на совершенствование отношений в области работы частных судебных исполнителей, регулирования оценочной деятельности и залоговой политики фининститутов", – пояснили в Нацбанке.
Напомним, ранее мажилисмен Аманжан Жамалов предложил ряд мер для защиты прав заемщиков. В частности, по его словам, необходимо прекратить начислять пени и банковские проценты на 90-ый день просрочки по кредиту, запретить участвовать в аукционе залогового имущества работникам, аффилированным лицам или родственникам продавца и так далее.
Между тем, в Агентстве по регулированию финрынка рассказали о том, как защищаются права заемщиков в Казахстане на сегодняшний день.
К примеру, вопросы по порядку реализации имущества регулируются законом об исполнительном производстве и правилами, в том числе с помощью проведения торгов в форме электронных аукционов.
Здесь в качестве покупателей не могут принимать участие судебные исполнители и судьи, вынесшие решение по данному исполнительному производству, оценщик, а также их близкие родственники, супруг (супруга) и должник.
В то же время порядок самостоятельной реализации залогового имущества регулируется статьей 20-1 "Закона об ипотеке".
- заемщик вправе в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня его уведомления о начале проведения реализации залогового имущества во внесудебном порядке, ходатайствовать перед банком о самостоятельной реализации указанного имущества;
- банк в течение 15 календарных дней должен предоставить ответ заемщику. В случае удовлетворения ходатайства банк сообщает минимальную стоимость реализации залога;
- самостоятельная реализация залогового недвижимого имущества осуществляется в течение трех месяцев со дня вручения банком уведомления;
- в случае нереализации заемщиком имущества банк вправе сделать это самостоятельно;
- банк может обратить в свою собственность заложенное имущество в случае объявления торгов, проводимых по решению судов, не состоявшимися по причине участия в них менее двух участников. В этом случае имущество переходит в собственность банка по его текущей стоимости, и ипотечный договор прекращается.
Помимо этого, в целях защиты прав граждан с низкими доходами и малообеспеченной категории населения расширены условия для списания остатков по ипотечным жилищным кредитам.
"Эта мера позволяет клиентам, доходы которые не превышают минимальную зарплату, списать по всем действующим займам задолженность, оставшуюся после реализации залогового жилья. Кроме того, введен запрет на капитализацию вознаграждения, начисленное на просроченное и не погашенное вознаграждение", – пояснили в АРРФР.
Вопрос о запрете на взимание штрафов за досрочное погашение долга по кредитам также регулируется законом. В частности, банки и финорганизации не вправе взыскивать неустойку или иные виды санкций за это. Исключением являются случаи частичного досрочного погашения, а также полного досрочного погашения основного долга до одного года с даты получения займа.
В то же время в марте 2021 года были внесены изменения в постановление о деятельности банков и МФО. Так, была пересмотрена годовая эффективная ставка (ГЭСВ). С 2011 года по всем видам банковских займов и микрокредитов она составляла 56%. Однако с принятием документа ставка стала дифференцированой:
- по беззалоговым банковским займам предельное значение ГЭСВ сохранено на уровне 56%;
- по залоговым банковским займам – снижено с 56% до 40%;
- по ипотечным жилищным займам – снижено с 56% до 25%;
- по микрокредитам (залоговым и беззалоговым) – сохранено на уровне 56%;
- по залоговым микрокредитам, выдаваемым на срок до 45 дней и на сумму до 50 МРП (145,8 тыс. тенге), – снижено с 30% до 20%.
"В целях недопущения превышения ставок законом установлена обязанность банков и МФО предоставлять кредитным бюро информацию о номинальных ставках и ГЭСВ по выданным кредитам. Это позволит агентству оперативно получать сведения и применять к субъектам, нарушившим установленные пределы, меры надзорного воздействия", – отметили в ведомстве.
Одним из последних нововведений в рамках защиты прав заемщиков стали требования к содержанию, оформлению, обязательным условиям договора о предоставлении микрокредита.
"К договору прилагается титульный лист, который содержит дату, наименование организации и ФИО заемщика/созаемщика, сумму микрозайма, сроки погашения, размер ставки вознаграждения, способ и метод погашения, порядок начисления и размер неустойки. Первая страница должна содержать информацию о полной стоимости ссуды. Закон вводит обязанность МФО указывать ГЭСВ при распространении и размещении рекламы. Это позволит потребителям объективно анализировать условия предоставления займа до заключения договора и избежать проблемных ситуаций в будущем", – резюмировали в АРРФР.
