За три месяца с момента старта программы "7-20-25" казахстанцам одобрили ипотеку на 28 млрд тенге. Профучастники, опрошенные LS, высказали мнение о том, как повышение долговой нагрузки скажется на жителях страны.
Независимый экономист Александр Юрин уточнил, что, по данным Нацбанка, совокупный портфель ипотечных кредитов всех банков составляет примерно 1,2 трлн тенге. При этом объем выдачи таких займов с января по август 2018 года составил 289 млрд тенге.
"Предполагаемое увеличение портфеля менее чем на 10% вряд ли приведет к перегреву рынка. В то же время выдача новых ссуд, по-видимому, будет сопряжена с повышенным уровнем кредитного риска. Большинство кредитоспособных заемщиков, нуждавшихся в ипотеке, уже оформили ее, а платежеспособность целевой группы программы "7-20-25" с учетом неблагоприятных тенденций в экономике страны находится под вопросом", - высказал мнение экономист.
Юрин добавил, что целевой группой программы являются бюджетники и госслужащие, то есть люди с относительно невысокими доходами.
"Необходимость обслуживать кредиты в течение многих лет приведет к ощутимому снижению их уровня жизни и покупательной способности. Это окажет скорее негативное влияние на экономику, так как приведет к падению платежеспособного спроса казахстанцев, участвующих в программе. В этом свете гораздо более эффективным вариантом решения жилищных вопросов бюджетников и госслужащих могло бы стать предоставление им арендного жилья с правом последующего выкупа по амортизированной стоимости", - считает собеседник LS.
Поэтому, по его словам, проблем, связанных с высоким уровнем кредитного риска, в текущих условиях избежать не получится.
"Любое выделение средств банкам под любыми предлогами не вполне целесообразно в силу высокого уровня уже имеющейся долговой нагрузки на население и корпоративный сектор", - добавил Юрин.
В свою очередь управляющий директор Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Дана Курманиязова считает, что риск так называемого перегрева на ипотечном рынке не имеет достаточно оснований для реализации.
"Во-первых, банки достаточно серьезно оценивают платежеспособность каждого заемщика. Во-вторых, объема программы недостаточно, чтобы кардинально сдвинуть цены, как это было в середине 2000-х годов. Нужно учитывать и тот факт, что деньги на рынок недвижимости будут попадать постепенно. При этом заемщик, не обладая достаточным уровнем дохода, просто не сможет получить кредит", - подчеркнула Курманиязова.
Управляющий директор АФК добавила, что, кроме этого, Национальный банк, чтобы минимизировать риски, установил ограничение на максимальную сумму займа и стоимость приобретаемой недвижимости. Также для исключения спекуляций аналогично предыдущим государственным программам ипотеку смогут получить только те граждане, у которых отсутствует собственное жилье.
"Основная цель программы - сделать жилье доступнее. Это достигается путем снижения требований к первоначальному взносу (20%), удешевления стоимости займа (7%), увеличения срока кредитования (25 лет). В результате уменьшение ежемесячного платежа позволит приобрести жилье, например, молодым семьям, как в крупных городах, так и в регионах. Полагаю, в долгосрочном плане программа будет эффективным инструментом в процессе увеличения обеспеченности жильем на одного человека до международных стандартов", - резюмировала она.
Напомним, Национальный банк утвердил программу по предоставлению дешевой ипотеки по программе "7-20-25". LS подготовил инфографику о том, какие будут предъявляться требования к заемщикам. Программа предусматривает выдачу ипотечных займов по следующим условиям: ставка вознаграждения – 7% годовых, первоначальный взнос – 20%, срок займа – до 25 лет.
Ранее в компании "Баспана" уточнили, что жилье по программе "7-20-25" чаще всего берут казахстанцы в возрасте от 25 до 35 лет.
