В Казахстане существует несколько способов досрочно использовать часть пенсионных накоплений. LS подготовил обзор о каждом из них.
I. Пенсионный аннуитет
С января этого года казахстанцы могут заключить договор отложенного пенсионного аннуитета с компаниями по страхованию жизни. Отложенный пенсионный аннуитет – продукт, позволяющий перевести накопления в компанию по страхованию жизни с 45 лет и начать получать выплаты из них до официально выхода на пенсию.
Также с этого года почти вдвое снизилась сумма достаточности для заключения пенсионного аннуитета. Сейчас 55-летние мужчины могут приобрести данный продукт за 6,7 млн тенге (в 2020 году – 11,3 млн тенге) а женщины в возрасте 51,5 года – за 9 млн тенге (15,5 млн тенге). В случае покупки отложенного пенсионного аннуитета в возрасте 45 лет с выплатами, начиная с 55 лет, мужчине необходимо иметь не менее 6,1 млн тенге, а женщине – 7,7 млн тенге.
"Решение о снижение порога было принято для того, чтобы расширить категорию тех клиентов, кто может уже сейчас заключать договор пенсионного аннуитета с использованием накоплений. Есть только один нюанс – для этих граждан начало периода ежемесячных выплат по договору отложено на срок до 10 лет. То есть выплаты начнутся только при достижении клиентом 55 лет", – отметили в Халык-Life.
Также в компании перечислили основные преимущества данного продукта:
- возможность получать ежемесячные выплаты по договору, не дожидаясь наступления пенсионного возраста;
- пожизненность аннуитетных выплат;
- ежегодная индексация аннуитетных выплат на 5%;
- возможность установить гарантированный период оплаты для наследников;
- возможность получать пенсионные платежи сразу из трех источников: базовая пенсия, аннуитетные выплаты, выплаты из ЕНПФ, сформированные после заключения договора пенсионного аннуитета до момента выхода на заслуженный отдых;
- после заключения договора пенсионного аннуитета клиент может использовать весь остаток накоплений в ЕНПФ для улучшения жилищных условий, оплаты лечения или перевода в доверительное управление.
Вместе с тем глава КСЖ "Евразия" Гульмира Убегалиева прогнозирует, что доля казахстанцев, воспользующихся данным продуктом в этом году может увеличиться не менее чем на 15%.
В свою очередь в "Номад Life" считают, что сборы премий на рынке страхования жизни по пенсионному аннуитету в 2021 году могут вырасти в два-три раза.
Тем временем в Государственной аннуитетной компании отметили, что в этом году планируется ввести совместные пенсионные аннуитеты для нескольких членов семьи. В рамках данного продукта законные супруги смогут объединять свои накопления.
"Порог достаточности устанавливается на основе специальных актуарных расчетов с тем условием, чтобы страховая компания смогла сформировать резервы для произведения пожизненных выплат человеку с учетом ежегодной индексации. Сегодня минимальный размер ежемесячных аннуитетных выплат должен быть не ниже 70% от прожиточного минимума. Для того, чтобы обеспечить ежемесячное получение денег, высчитывается минимальный размер для перевода средств из ЕНПФ в КСЖ. Если уменьшить пороговую сумму, то необходимо либо снизить сумму ежемесячных выплат, либо увеличить риск исчерпания резервов страховой организации", – пояснили в компании.
Тем временем во Freedom Finance Life подчеркнули, что пенсионный аннуитет в Казахстане только набирает популярность.
"Основной проблемой популяризации этого продукта в стране была сумма достаточности пенсионных накоплений, с которой можно было заключать договор, для мужчин – 11,3 млн тенге, для женщин – 15,5 млн тенге. С этого года появился отложенный пенсионный аннуитет. Для заключения договора мужчинам достаточно иметь накопления в ЕНПФ от 6,1 млн тенге, а женщинам – 7,7 млн тенге. Изменение условий делает пенсионный аннуитет более доступным, а следовательно популярным для большинства населения. Все эти опции способствуют развитию пенсионной системы и позволяют людям выбирать наиболее подходящий вариант исходя из их целей и возможностей", – отметили в компании.
II. Покупка жилья, внесение первоначального взноса, рефинансирование ипотечного займа, ремонт квартиры.
С начала 2021 года казахстанцам разрешили досрочно изымать часть пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий. Для этого необходимо, чтобы на счету вкладчика имелись средства сверх порога достаточности, который рассчитывается в зависимости от возраста. Сумму выше этого уровня можно использовать на следующие цели:
– частичное или полное погашение задолженности по ипотеке;
– покупка жилья (на первичном или вторичном рынках)
– внесение первоначального взноса для получения ипотеки;
– частичное или полное погашение задолженности по договорам долгосрочной аренды жилища с правом выкупа;
– строительство индивидуального жилого дома;
– рефинансирование ипотечного кредита.
Оператором по целевому использованию пенсионных средств назначен Отбасы банк. Кроме того, соглашение с ЕНПФ о взаимодействии подписали Народный, AltynBank и Банк ЦентрКредит. Они являются операторами по использованию денег на покупку жилья.
Подробная инструкция о том, как снять пенсионные деньги на улучшение жилищных условий.
III. Передача в частные управляющие компании
17 февраля утвердили список компаний, которые будут управлять пенсионными активами. В Агентстве по регулированию финрынка озвучили параметры, которым должны соответствовать вышеуказанные организации.
Так, будут учитываться размер собственного капитала, наличие опыта управления активами клиентов и положительные результаты финансово-хозяйственной деятельности по итогам последних нескольких лет, а также наличие крупного акционера. Кроме того, должны отсутствовать факты нарушения пруденциальных нормативов, неисполненные меры надзорного реагирования или факты недобросовестного поведения на рынке ценных бумаг.
Помимо этого, проработан перечень фининструментов, в которые могут быть инвестированы пенсионные активы с учетом их кредитного качества. Он включает в себя ГЦБ Казахстана и иностранных государств, долевые и долговые негосударственные ценные бумаги, выпущенные как казахстанскими, так и иностранными организациями, а также вклады в местных фининститутах и в банках-нерезидентах. Будут установлены лимиты инвестирования: в один выпуск фининструментов, в фининструменты, выпущенные одной организацией и ее аффилированными лицами, а также номинированные в иностранной валюте.
IV. На лечение
Оператором по целевому использованию назначен Отбасы банк. Вместе с тем в постановлении министерства здравоохранения перечислили виды медицинских услуг, оплачиваемых за счет пенсионных выплат. В частности, лечение орфанных заболеваний; стоматологические услуги; медицинская реабилитация и так далее.
17 февраля опубликованы правила по использованию части пенсионных денег на лечение. Подавать заявки казахстанцы смогут уже с 25 февраля.
Ранее LS писал о том, что казахстанцам разрешат менять цели использования пенсионных денег.
