Заместитель председателя Национального банка Олег Смоляков рассказал о том, как осуществлялась поддержка финансового сектора, передает LS.
В ходе ежегодной конференции агентства S&P, представитель надзорного ведомства признал, что последние несколько лет не весь опыт работы с проблемами в банковском секторе был успешным.
"При поддержке банков ранее мы акцентировались на пассивах, а не на активной части портфелей. Происходило удешевление пассивов, но при этом фининститут не зарабатывал. У нас также был опыт работы с Фондом проблемных кредитов. Но в тот момент времени этот механизм не работал, потому что у банка не было капитала чтобы спровизовать, а на рынке не было справедливой цены на этот портфель. Все эти годы мы жили с тем, что портфели банков были замаскированы. Накопленный опыт по работе с проблемами в секторе большой, но не весь он, к сожалению, был успешным", - уточнил Смоляков.
Но зампред Нацбанка уточнил, что после этого регулятор пришел к выводу, что нужно действовать сразу в нескольких направлениях. В качестве примера он привел опыт предоставления помощи RBK Bank, где помимо удешевления пассивной части происходило изъятие проблемного портфеля
"Фининституты смогли допровизовать портфели и это говорит о том, что банковский баланс стал более честным не только для регулятора, но и для пользователей", - подчеркнул Смоляков.
В ходе своего выступления, представитель Нацбанка также вспомнил 2016 год.
"Если взять недопровизованную часть неработающих кредитов и соотнести ее с капиталом банковского сектора, то в 2016 году, до начала процесса оздоровления сектора, у нас по системе был отрицательный капитал. При этом формально, в рамках отчетностей, этого показано не было. С учетом реструктуризацией и допровизования банки формально выполняли все нормативы. Но сейчас объем покрытия провизий ссудного портфеля составляет 90%. В настоящий момент я бы не исключил эту проблему полностью, но она стала не столь критичной", - обрисовал ситуацию Смоляков.
Он также объяснил, что к тем банкам, которые прошли процесс оздоровления, применялся главный принцип – не откладывание проблемы на перспективу.
"У нас уже были опыты, когда происходила реструктуризация отдельных банков и спустя несколько лет приводило к новому этапу реструктуризации. То есть проблема откладывалась на потом. Но если посмотреть на те банки, которые прошли программу оздоровления, они имеют высокий уровень ликвидности, даже с запасом", - отметил он.
Зампредседателя уточнил, что ранее был подписан закон о переходе к риск-ориентированному надзору. В рамках этого закона у регулятора расширяются полномочия Нацбанка. Он начнет действовать с 2019 года.
В свою очередь заместитель директора направления "Финансовые институты S&P" Аннет Эсс отметила, что средний уровень рейтинга казахстанских банков остается на уровне "B". При этом прогнозы по половине фининститутов остаются на негативном уровне. Лишь один игрок имеет позитивный прогноз.
"При оценке банков, мы смотрим на возможность и готовность государства оказывать крупным и средним банкам помощь. В то же время для небольших игроков – возможность поддержки со стороны акционеров. В целом, в следующие 12 месяцев повышение кредитных рейтингов банков маловероятно", - подчеркнула она.
Она также добавила, что методологии агентства, уровень неработающих кредитов в банковской системе Казахстана, по-прежнему, находится на высоком уровне и составляет 25%-30%. В данный показатель также входят реструктурированные займы. При этом по данным Нацбанка, этот показатель находится на более низком уровне 8-9%.
Напомним, в 2017 году казахстанским банкам предоставили финансовую помощь. В рамках программы по повышению финустойчивости банковского сектора были приняты меры по оздоровлению системообразующего банка - Казком.
"Благодаря господдержке на 2,4 трлн тенге, сохранены депозиты населения, денежные средства государственных и частных компаний на сумму более 4 трлн тенге", - уточнили в Нацбанке.
Кроме этого, в рамках данной программы была оказана помощь пяти крупнейшим социально значимым банкам страны - Евразийскому банку, АТФ Банку, Цеснабанку, Банку ЦентрКредит, Bank RBK. Размер государственной поддержки составил свыше 650 млрд тенге. Наибольший объем средств получил Bank RBK. Поддержка со стороны Нацбанка в виде субординированного займа составила 240 млрд тенге. Далее следует Евразийский банк. Фининститут выпустил субординированные облигации на 150 млрд тенге. Цеснабанк и АТФ получат по 100 млрд тенге каждый. Банку ЦентрКредит предоставили 60 млрд тенге.
На долю этих банков приходится более 30% ссудного портфеля всей банковской системы и 25% всех депозитов населения и квазигосударственного сектора.
