Нацбанк будет контролировать банки по-новому

Пора законодательно ограничить кредитование банками своих акционеров 

4 мая 2018 года
    

Дальнейшее развитие банковского сектора Казахстана в очередной раз обсудили в сенате. Так, глава Национального банка Данияр Акишев рассказал о том, какие меры будут включены, чтобы не допустить повторения прошлых ошибок, передает корреспондент LS.

Открывая парламентские слушания, спикер верхней палаты Касым-Жомарт Токаев отметил, что в последнее время финансовый сектор вызывает много нареканий, и необходимо разобраться, насколько они справедливы.

"Банковский менеджмент оказался не на высоте требований новой финансовой эпохи. Поддержка несостоятельных банков за счет ресурсов государства стала последней вынужденной мерой. Такая политика не только стимулирует иждивенческие настроения у собственников банков, но и подрывает здоровую конкуренцию, неблагоприятно влияет на состояние финансового сектора, его репутацию", – подчеркнул он.

По мнению Токаева, настало время, когда нужно заранее определять источники финансовой уязвимости, которые в перспективе могут создать угрозу для стабильности банков, и не решать проблемы постфактум.

"Надо законодательно ограничить кредитование банками своих акционеров и связанных с ними лиц, что способствует снижению рисков вывода активов", - добавил он.

Между тем, с основным докладом на слушаниях выступил председатель правления Национального банка Данияр Акишев. Он рассказал, что исключить повторения негативной банковской практики по выдаче невозвратных займов в будущем помогут поправки в закон по расширению полномочий Нацбанка. В частности, регулятор намерен перейти на риск-ориентированный надзор финансовых организаций, ключевым элементом которого является надзорное суждение о реальном финансовом состоянии.

"Недостатком текущего надзорного процесса является формализованный подход, то есть применение надзорных мер только в случае нарушения требований законодательства и пруденциальных нормативов. Фактически банки могли осуществлять операции по выводу активов, не нарушая пруденциальные нормативы", -  аргументировал Акишев.

По его словам, применение надзорного суждения в ключевых областях банковской деятельности, к которым относятся: адекватность провизий по активам, оценка связанных лиц, деловая репутация менеджмента и акционеров, а также внутренняя система управления рисками, позволит на раннем этапе не допустить фактов вывода активов.

"Введение мотивированного суждения не расширяет надзорные полномочия Нацбанка, но основные изменения произойдут внутри действующего периметра регулирования банков. Фактически произойдет упорядочивание надзорных инструментов Нацбанка и оснований для их применения. При этом банки, как и прежде, могут в судебном порядке обжаловать решения регулятора", - объяснил он.

При этом для решения текущих проблем кредитования банками экономики планируется принятие ряда мер, которые предполагают: усиление базы фондирования банков через внедрение сберегательных вкладов, возобновление облигационной программы банков, а также установление предельных ставок в зависимости от сроков депозитов. При этом внедрение сберегательных вкладов предусматривает повышенную ставку вознаграждения и повышенную государственную гарантию. Предполагается взимание штрафа при досрочном изъятии и возврат не ранее 30 дней.

Говоря о сложившейся ситуации в секторе, Акишев выразил недовольство в отношении финансистов за плохой ссудный портфель. 

"Банки сознательно шли на искажение реальной картины об уровне плохих кредитов. Для сокрытия качества кредитов в финансовой отчетности активно использовали такой инструмент как реструктуризация займов. Это было связано с введением в 2016 году Нацбанком прямого ограничения на уровень плохих кредитов в размере не более 10% от ссудного портфеля", - возмутился он.

По его информации, реальный уровень плохих кредитов в 2012 году составлял 41,5%, сейчас — 23,6%. А вот согласно официальной статистике, он не превышал 10% в эти годы. Так, за период с конца 2016 года реальный уровень плохих займов снизился с 32% до 23% от ссудного портфеля. В абсолютном выражении произошло снижение с уровня в 4,9 млрд тенге до 3 млрд  тенге.

При этом, несмотря на сокращение уровня плохих кредитов в абсолютном выражении, в относительном их доля все еще высока, что связано, с первую очередь, с сужением ссудного портфеля банков, отметил глава Нацбанка. 

Акишев также посетовал, что Казахстан не может быстро преодолеть дедолларизацию депозитной базы.

"Существуют крупные вклады в иностранной валюте, они принадлежат крупным клиентам или связанным с банками лицам. Для них на первый план выходят не вопросы ставок по депозитам, а сохранность. Пока объем валютных депозитов превышает объем валютных кредитов. По мере снижения долларизации ситуация будет постепенно выправляться. Пока же банки балансируют свою валютную позицию инструментами валютного рынка", – отметил он.

Министр национальной экономики Тимур Сулейменов, которому перешла очередь для выступления, начал с одобрения инициатив главного банка.

"Мы поддерживаем риск-ориентированный надзор – это международная практика, и нужно ее внедрять. Кроме того, мы поддерживаем внедрение сберегательных депозитов. Сейчас, когда любой депозит может быть отозван в течение двух дней, это не создает долгосрочной базы фондирования, а другой у банков нет. Поэтому нужны долгосрочные безотзывные вклады", - пояснил он.

По словам министра, сегодня у банков слишком жесткая залоговая политика, в то время как мировая практика показывает, что не всегда она требуется.

"Надо смотреть на кредитную историю. Ожидаем, что банки будут в этой сфере более гибкими", - резюмировал Сулейменов. 

Следите за нашим Telegram - каналом, чтобы не пропустить самое актуальное
Подпишись прямо сейчас
Подписка на самые интересные новости из мира бизнеса
Подписаться
© Все права защищены - LS — ФИНАНСОВЫЙ ЖУРНАЛ    Условия использования материалов
Наше издание предоставляет возможность всем участникам рынка высказать свое мнение по процессам, происходящим, как в экономике, так и на финансовом рынке.