Председатель Народного банка Умут Шаяхметова призвала снижать долю государственного участия, передает LS.
В ходе Конгресса финансистов она обратила внимание на то, что в этом году был создан новый прецедент, когда государство купило коммерческий банк, который нарушает на сегодня коэффициенты достаточности капитала. При этом у данного фининститута не отзывают лицензию. В то же время, по словам Шаяхметовой, этот банк агрессивно привлекает депозиты и выдает кредиты по пониженным ставкам.
"Что дальше будет? Нужно сегодня докапитализировать данный банк и не создавать арбитраж – присутствие банка с госучастием, который напрямую нарушает коэффициенты достаточности капитала и опять-таки правила коммерческого рынка, коммерческого сектора. Эти правила должны быть для всех едины, включая банки", – пояснила она.
Напомним, ранее холдинг "Байтерек" купил весь пакет акций дочернего банка Сбера в Казахстане.
Также Шаяхметова предложила понизить эффективную ставку до 40% (сегодня 56%). По мнению спикера, таким образом получится снизить маржу у банков, а кредитование розницы перестанет быть менее выгодным и интересным.
Глава фининститута обратила внимание на то, что в стране снижается платежеспособность населения. Инфляция в стране – высокая (18,8% в октябре). В потребкорзине все больше расходов приходится на еду, меньше – на покупку товаров и инвестирование.
"Мы видим, что идет рост розничного потребительского кредита. Как бы мы ни говорили, прибавляли ИП или отнимали его, так или иначе сегодня из 21 трлн тенге портфеля 13 трлн тенге – это займы физическим лицам, включая ипотеку. Только 8 трлн тенге – их соотношение все время снижается – кредиты, выданные юридическим лицам, на производство, на развитие экономики", – привела статистику Шаяхметова.
Она добавила, что сегодня уже многие приходят и просят платить наличными, так как у них есть проблемные займы и нет возможности получать на карточку. По словам спикера, эти трудности нарастают и могут создать угрозу в будущем.
С другой стороны, по словам банкира, население берет кредиты на такие вещи, как тои и телефоны.
"Они не понимают, что нужно брать кредиты и по мере их возможностей обслуживать. Или говорят: "Будет амнистия, банкротство, еще что-то для физлиц, посмотрим, может, будет возможность списать кредиты". И такая психология, к сожалению, среди физлиц присутствует. Нам нужно всем вместе над этим работать, чтобы снижать такую закредитованность населения. Мы видим, количество проблемных заемщиков в портфелях тоже растет", – заявила Шаяхметова.
По словам спикера, в сентябре произошел перелом, когда в абсолютных цифрах проблемные займы начали расти. В соотношении этого не видно, так как портфель новых выданных займов увеличивается быстрее.
"Есть определенные звоночки, на которые нужно смотреть. Здесь важен диалог между всеми регуляторами и с правительством в первую очередь. Здесь фискальная и монетарная политики очень связаны. Они влияют на инфляцию, базовую ставку и на развитие банковского сектора", – уточнила глава фининститута.
Среди других ее предложений было мотивировать инвестирование секторов экономики через освобождение от определенных налогов.
"Сейчас есть предложение поднять и обложить доходами по ценным бумагам. Тогда давайте эти длинные инфраструктурные проекты освободим от налоговой нагрузки. Таким образом, будет возможный стимул. Но нужно посчитать и посмотреть, как это скажется на эффективной ставке. Тогда банки могли бы давать кредиты на такие проекты дешевле. Но есть много моментов, над которыми нужно работать", – пояснила Шаяхметова.
В целом, говоря о негативных трендах, банкир отметила, что сейчас клиенты и заемщики находятся в состоянии тревоги. Из-за высокой базовой ставки (16%), несмотря на призывы банков, предприниматели не испытывают большого оптимизма и занимают позицию ожидания снижения.
Среди позитивных, по словам Шаяхметова, идет стимулирование накоплений. При этом растет доля в национальной валюте: в розничном портфеле депозитов: 70% – в тенге, 30% – в долларах.
Также Шаяхметова обратила внимание на то, что растут возможности для бизнеса. Однако в большей степени это касается крупных и средних компаний, которые переносят и открывают новые производства в Казахстане.