Кредитная история: какие деньги и на какие цели берут в долг казахстанцы

Общая задолженность за год выросла на 5,3 трлн тенге

26 января 2022 года
    

В Казахстане за год более чем на 83% выросла выдача розничных кредитов. Так, в 2021 году впервые займы получили 333 тыс. человек, передает LS.

В ходе пресс-конференции в Алматы гендиректор Первого кредитного бюро Руслан Омаров рассказал о том, как изменился кредитный рынок страны за 2021 год (в сравнении с 2020 годом). По его данным, общая ссудная задолженность за год выросла на 5,3 трлн тенге, достигнув 27 трлн тенге (+24,4%). Из общей суммы на бизнес-кредиты приходится 16,2 трлн тенге (+11,7% за год), на розничные – почти 10,7 трлн тенге (+43%).

"Большую часть розничного портфеля составляют потребительские беззалоговые займы – 5,3 трлн тенге (48,3%), ипотечные – 3,4 трлн тенге (31,4%), автокредитование – 1,09 трлн тенге (10,6%), кредитные карты – 348,3 млрд тенге (3,2%) и залоговые потребительские ссуды – 498,3 млрд тенге (5,1%). Показатели учитываются не только по банкам, но и по другим категориям финорганизаций", – уточнил Омаров.

Он добавил, что всего в 2021 году объем выданных розничных займов составил 8,9 трлн тенге, увеличившись по сравнению с 2020 годом на 83,6%, или 4,1 трлн тенге. В общем было выдано 25,67 млн контрактов (+68,3%), а общее количество заемщиков составило 6,16 млн человек (+28,4%). Медианный размер выдачи в рознице достиг 85 тыс тенге, средний – 348,3 тыс. тенге. Уровень NPL достиг 6,6% (-3 пункта)

"На начало 2022 года кредитная система пополнилась 333 тыс. заемщиков. Объем полученных ими первых ссуд составил 118,5 млрд тенге (+17,8% от аналогичного показателя 2020 года). Медианная сумма выданного кредита уменьшилась на 25,3%, до 50 тыс тенге, а средняя – на 27,7%, до 355 тыс. тенге", – подчеркнул Омаров.

Он считает, что одним из драйверов роста кредитования в рознице стала возможность изъятия казахстанцами части пенсионных накоплений, что оказало мультипликативный эффект. Это отражается и в увеличении выдач ипотечных займов – 1,9 трлн тенге (+77,7%).

Омаров заметил, что среднемесячный платеж по займу у мужчин составляет 102,4 тыс. тенге, у женщин – 86,7 тыс. тенге. А средняя сумма выданной ссуды у мужчин превышает 573 тыс. тенге, у женщин – 531,7 тыс. тенге.

В то же время выданные потребкредиты без залога составили 5,45 трлн тенге (+86,1%), кредитные карты – 401,5 млрд тенге (+95,2%), на покупку автотранспорта – 592,2 млрд тенге (+57,5%). Большая часть оформленных ссуд – 90,3% приходится на банки, оставшаяся доля на МФО и другие организации.

В разрезе регионов значительный объем выдач розничных кредитов зафиксирован в Алматы, Нур-Султане, а также в Алматинской и Туркестанской областях.

Помимо этого, Омаров отметил, что каждая четвертая сделка по недвижимости оформляется в кредит. Значительный спрос на ипотеку создала пенсионная реформа. В прошлом году из ЕНПФ было изъято 2,5 трлн тенге на улучшение жилищных условий. На приобретение жилья было направлено 68,5% этих средств, на погашение ипотеки – 15,3%, на прочие цели – 16,2%.

В свою очередь сделки по регистрации автотранспорта снизились на 1,3%, до 710,4 тыс. единиц. Сокращение происходило в основном за счет вторичного рынка, тогда как объем продаж новых автомобилей по итогам прошлого года превысил 117 тыс. единиц (+25,9%). При этом общая сумма выданных займов на покупку авто (в том числе без залога) увеличилась на 57,5%, до 592,2 млрд тенге. 

Что касается бизнес-кредитования, то по данным ПКБ, за год оно увеличилось на 28,3%, до 16,2 трлн тенге. Самый высокий темп роста зафиксирован среди субъектов крупного бизнеса – на 60,1% (до 7,2 трлн тенге). Малый бизнес прирос на 12,8% (до 7,6 трлн тенге), а средний, наоборот, показал незначительное снижение на 1,1% (до 1,3 трлн тенге). 

В общем, крупный бизнес в прошлом году получил 12,3 тыс. займов (рост на 12,2%), малый – 94,2 тыс. кредитов (+9,1%), а средний – 17,1 тыс. кредитов (+11,5%).

"В бизнес-секторе количество заемщиков выросло на 23%, до 21,8 тыс. При этом число представителей крупного и среднего бизнеса почти не изменилось, и основное количество приходится на малый бизнес – 20 тыс (+4,1 тыс). Средняя задолженность субъектов крупного бизнеса превышает 592 млн тенге (+42,7%), среднего – 78,9 млн тенге, малого – 80,4 млн тенге", – привела цифры исполнительный директор ПКБ Асем Нургалиева.

По ее словам, качество портфеля бизнес-кредитов улучшилось среди всех субъектов МСБ по сравнению с прошлым годом. Так, NPL займов малого бизнеса составил 26,4% (снижение доли просроченных займов на 6,6 пункта), средний бизнес – 7,9% (-3,9 пункта), крупный бизнес – 2,9% (-3,6 пункта).  

Между тем в прошлом году кредитование всех типов бизнеса составило 12,2 трлн тгенге (+19,1%). Выдачи малому бизнесу увеличились на 26,8%, до 6,3 трлн тенге, среднему – почти на 16%, до 1,8 трлн тенге, крупному – на 0,3%, до 3,4 трлн тенге и индивидуальным предпринимателям – в 2,1 раза, до 750 млрд тенге. 

Рассматривая ситуацию на рынке ИП, Нургалиева отметила, что кредитование этого сектора за год выросло в два раза, превысив 314,6 млрд тенге. Эта сумма пришлась на 124,5 тыс. заемщиков, которых стало больше по сравнению с прошлым годом почти на 36%.

"Медианный размер выдачи не изменился и остался на прежнем уровне – 100 тыс тенге. Средний размер выдачи розничного кредита ИП – 591,8 тыс. тенге (+0,03%). Качество займов за год улучшилось. Так, показатель NPL бизнес-ссуд составил 12,7% (улучшение на 5,8 пункта)", – уточнила она.

Нургалиева также напомнила, что с 9 апреля 2021 года вступил в силу порядок реабилитации. Согласно ему, статус "реабилитирован" присваивается контракту, погашенному с просрочкой свыше 90 дней.

"В период с апреля по декабрь 2021 года включительно почти 1,4 млн уникальных заемщиков и 1,6 млн их контрактов было реабилитировано. После получения статуса 566,1 тыс. из этих клиентов взяли новые ссуды в срок до 1 декабря. 87,8 тыс. Из них (или 15,5%) допустили хотя бы один день просрочки по вновь полученным кредитам", – резюмировала она.

Ранее LS писал о том, что в Казахстане планируется вернуть льготное автокредитование.

Следите за нашим Telegram - каналом, чтобы не пропустить самое актуальное
Комментарии отключены!
Вы можете оставить комментарий и увидеть мнения наших читателей на странице в facebook.
Подпишись прямо сейчас
Подписка на самые интересные новости из мира бизнеса
Подписаться
© Все права защищены - LS — ИНФОРМАЦИОННОЕ АГЕНТСТВО    Условия использования материалов
Наше издание предоставляет возможность всем участникам рынка высказать свое мнение по процессам, происходящим, как в экономике, так и на финансовом рынке.