Рынок онлайн-микрокредитования ждут серьезные изменения. О том, насколько действительно в стране могут запретить данный вид займа, корреспонденту LS рассказал директор ассоциации "КазФинТех" Анатолий Глухов.
О необходимости более жестко регулировать сегмент онлайн-кредитования заявил президент Касым-Жомарт Токаев во время своего выступления 12 декабря. Для этого он поручил изучить опыт других стран, где на этот финансовый инструмент введен полный запрет.
В свою очередь, Анатолий Глухов считает, что говорить об исключении онлайн-займов из кредитного рынка Казахстана пока рано.
"Конечно же, такой риск существует. Данные опасения были озвучены в том числе со стороны АРРФР. В частности, если предпринятые в этом году меры со стороны регулятора по ужесточению рынка онлайн-кредитования не приведут к должному результату, то ведомство будет готово рассмотреть вопрос об исключении этого продукта из деятельности микрофинансовых организаций", – уточнил он.
Он напомнил, что, помимо регулятора, в снижении уровня просроченной задолженности участвовали и сами МФО. В результате объем просроченных кредитов (NPL 90 дней) сократился с 496 тыс. до 140 тыс. займов.
"В 2022 году было принято уже множество мер, которые были направлены на защиту прав заемщиков и снижение уровня закредитованности населения. Были проведены ужесточение расчета коэффициента долговой нагрузки, снижение предельного размера вознаграждения по микрокредиту и максимальной переплаты, на уровне пруденциальных нормативов установлен контроль просроченной задолженности и темпов роста кредитного портфеля, проведена реструктуризация проблемных микрокредитов. Соответственно, я думаю, что в совокупности этих мер на сегодняшний момент достаточно. Следовательно, какого-то дальнейшего ужесточения можно ждать только в том случае, если вышеуказанные действия не будут эффективны. Однако мы предполагаем, что результат будет положительный", – подчеркнул спикер.
По словам Глухова, за последние два года Казахстан применил практически все регуляторные инструменты зарубежных стран. В их числе ограничение максимальной переплаты по займу, ограничение ставок вознаграждения по микрокредитам и защита клиентов в части досудебного регулирования.
При этом собеседник LS пояснил, что в каждой стране регулирование деятельности таких финорганизаций зависит от уровня доступа населения к кредитным ресурсам, состояния экономики и в целом развития финсектора
Тем временем, по данным председателя совета "КазФинТех" Алексея Сидорова, на сегодня в Казахстане 44 компании предоставляют услуги онлайн-кредитования с портфелем 114 млрд тенге. В то время как общий портфель сектора МФО составляет 875 млрд тенге.
"До того, как наши отраслевые ассоциации и весь сектор объединились и пока мы не приняли определенные меры, у нас уровень NPL (свыше 90 дней) был 65,5 млрд тенге. Это как раз-таки те 496 тыс. заемщиков. После совместной работы, предоставления отсрочек и списаний долгов мы практически в 3,5 раза уменьшили количество людей с плохими кредитами и в суммарном значении этот показатель сократился до 15,5 млрд тенге (10 ноября 2022 года)", – добавил он.
Между тем в следующем году ожидаются очередные ужесточения в отношении МФО. Согласно информации АРРФР, будут усилены требования по соблюдению k1 путем увеличения в 2,5 раза минимального размера собственного капитала по беззалоговым потребительским микрокредитам до 45 дней до 50 МРП (около 150 тыс. тенге).
Кроме того, будет установлен максимальный лимит по доле микрокредитов с просрочкой свыше 90 дней равного 20% от объема всех микрозаймов, в том числе на балансе и вне баланса МФО. А превышение лимита будет приравнено к нарушению пруденциального норматива k1.
Также в документе исключается возможность использования МФО собственной методики расчета долговой нагрузки заемщика. Требования по расчету коэффициента по ссудам заемщикам распространят на все микрокредиты, в том числе менее одной минимальной заработанной платы,
Еще предложено снизить предельный размер вознаграждения по краткосрочным микрокредитам до 45 дней до 50 МРП с 25% до 20%. К тому же планируется ввести предельный размер ежедневной ставки на уровне менее 1% в день. В случае пролонгации микрокредита на срок свыше 45 дней предельный размер ежедневной ставки снижается до менее 0,35% в день.
