Новые условия по выдаче беззалоговых микрокредитов приведут к долговой нагрузке казахстанцев. О последствиях для заемщиков в беседе с LS рассказал независимый экономист Александр Юрин.
С 1 октября в Казахстане изменились ставки по микрозаймам. Так, при увеличении срока действия договора на период, превышающий 45 календарных дней, предельное значение вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита физлицу, увеличилось с 0,35% до 0,4% в день.
В беседе с LS Александр Юрин напомнил, что соответствующее постановление было принято в ноябре 2019 года и вступило в действие с 1 января 2020 года.
"Его первоначальная редакция предполагала только ограничение предельного вознаграждения по микрокредиту на уровне 30% от его суммы, причем впоследствии этот уровень несколько раз пересматривался в сторону снижения", – пояснил спикер.
По его словам, в декабре прошлого года АРРФР внес в данный документ поправки. В результате с 1 января текущего года при увеличении срока микрозайма более чем на 45 дней вознаграждение по нему не может превышать 0,35% в день. При этом максимальная сумма вознаграждения в данном случае не оговаривалась.
Как отметил Юрин, на первый взгляд предельное значение ставки в 0,35% может показаться не очень большим, однако в годовом выражении данное значение составляет 127,75%. Тогда как с 1 октября данная ставка вырастет уже до 146%.
"Уже сама формулировка нормы в данном случае носит черты вербальной манипуляции в стиле уловок, к которым прибегают маркетологи с целью ввести в заблуждение покупателя. С учетом того, что верхний лимит суммы вознаграждения в данном случае не оговаривается, действовавшая с января по сентябрь редакция постановления уже предполагала серьезный рост долговой нагрузки в случае пролонгирования займа", – считает эксперт.
Оценивая последствия от изменений, собеседник LS объяснил, что розничные кредиты пролонгируются в случае, когда заемщик испытывает трудности с их обслуживанием в рамках первоначальных условий кредитного договора.
"Редакция постановления, действовавшая с 1 января по 30 сентября текущего года, уже предполагала возможность существенного увеличения долговой нагрузки после пролонгирования микрокредита, а новая предусматривает еще большее повышение ставки. Для многих заемщиков пролонгация займа в таком случае может обернуться долговой кабалой, так как погашение задолженности станет еще более проблематичным. И весьма похоже, что регулятор по каким-то причинам исходил исключительно из интересов МФО", – считает Юрин.
Также экономист высказался о том, как изменение предельной ставки скажется на качестве ссудного портфеля микрофинансовых организаций.
"До определенного времени мы вряд ли увидим явное ухудшение качества портфеля, так как пролонгирование займов вкупе с другим способами реструктуризации позволяют снизить долю ссуд с просрочкой в совокупном портфеле. Однако с высокой степенью вероятности рост долговой нагрузки на клиентов МФО через некоторое время приведет уже к его явному ухудшению", – заключил он.
Ранее некоторые профучастники уже высказали свои опасения по увеличению предельного значения вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита населению на срок свыше 45 дней.
