LS узнал, на какие цели заемщики чаще всего оформляют кредиты.
Аналитик Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Мерей Исабеков, ссылаясь на январьский опрос Нацбанка, отметил, что у большинства респондентов (44%) отсутствует кредитная задолженность. При этом 32% оформили потребительский заем в банках на покупку бытовой техники и других товаров, 17% – на неотложные нужды (свадьба, путешествия, лечение и так далее), у 6% имеется ипотека, а 4% взяли ссуду на покупку автомобиля. Их всех опрошенных лишь 3% обратились за кредитом в микрофинансовые организации (МФО).
Исабеков объяснил, что на фоне сжатия корпоративного бизнеса сегмент беззалоговых займов стал очень привлекательной нишей для банков. Поскольку высокая оборачиваемость портфеля и высокие ставки вознаграждения позволяют им сохранить и увеличить свою рентабельность. Однако, по мнению аналитика, продолжающаяся пандемия Covid-19, снижение нефтяных котировок до минимума последних 17 лет и последовавшая за этим девальвация нацвалюты с высокой долей вероятности приведут к сокращению уровня доходов населения и активности как в секторе услуг, так и в промышленном сегменте.
"В данной ситуации можно ожидать, что рынок корпоративного кредитования ожидает дальнейшая стагнация и даже сжатие, тогда как потребительский сектор возрастет из-за желания населения сохранить привычный уровень жизни. При подобных обстоятельствах конкуренция за платежеспособных клиентов в сегменте розничного заимствования лишь усилится. В этой борьбе банки имеют конкурентное преимущество из-за более широких возможностей по привлечению фондирования при их относительно низкой стоимости. К тому же продолжающийся процесс цифровизации позволяет им конкурировать с МФО на их "поле", то есть отдаленных от центров и малонаселенных регионах страны. В указанных условиях сохранение текущей доли МФО (менее 5%) на рынке будет во многом зависеть от их способности приспособиться к новым условиям введения бизнеса и усилить лояльность клиентов", – подчеркнул Исабеков.
Вместе с тем в МФО Solva также предоставили результаты опроса, проведенного среди клиентов организации о целях оформления кредита. Согласно им, чаще всего респонденты от 20 до 30 лет имеющие доход от 80 тыс. до 150 тыс. тенге оформляют займы на ноутбуки и компьютеры – 52%. Около 36% берут кредит на смартфоны и оставшиеся 12% – на планшеты.
Между тем заемщики от 31 до 63 лет с доходом от 80 тыс. до 250 тыс. тенге предпочитают брать ссуды на бытовую – 35% и аудио-, видеотехнику – 20%. На развитие своего бизнеса зачастую оформляют потребительский кредит. Этим видом пользуются 21% респондентов. Займы на медицинские услуги пользуются популярностью у 9% опрошенных, обучение за границей либо получение высшего образования – у 8,5%, на отпуск – 4%, а на одежду и аксессуары – 2,5%
В МФО Solva напомнили, что для получения кредита клиенты с доходом от 150 тыс. до 500 тыс. тенге выбирают банки. Поскольку указанные организации предоставляют различные программы для крупных приобретений (машина, жилье). При этом такие займы формируют основную часть розничного портфеля фининститутов (44%).
В то же время в МФО обращаются заемщики с доходом от 60 тыс. до 150 тыс. тенге.
"Размер микрозаймов, выдаваемых такими организациями, варьируется в пределах от 300 тыс. до 500 тыс. тенге, в зависимости от региона. К примеру, в Алматы и Алматинской области речь идет о сумме до 500 тыс., в Северо-Казахстанской области этот индикатор более чем на 100 тыс. тенге меньше", – пояснили в МФО Solva.
В организации добавили, что зачастую подобные ссуды берутся на приобретение различной техники, проведение семейных мероприятий, других неотложных нужд и погашаются в течение трех лет. По количеству выданных ссуд по-прежнему лидируют Нур-Султан и Алматы. Далее идут Карагандинская, Восточно-Казахстанская и Туркестанская области.
Ранее LS писал о том, что потребительскому кредитованию в Казахстане поставили неутешительный диагноз. Также в АФР рассказали, что физическим и юридическим лицам предоставят отсрочку по займам в период действия ЧП.
Помимо этого, LS писал о том, кто из заемщиков может рассчитывать на пролонгацию по ипотеке.
