Председатель правления Нацбанка Данияр Акишев не исключил, что после изменения базовой ставки снизится доходность по депозитам. LS решил узнать, какое вознаграждение предлагают отечественные фининституты.
Как уточнили в Ассоциации финансистов Казахстана (АФК), за 2017 год ставки по тенговым вкладам снизились на 1,5%, а долларовым - на 0,5%. В то же время уровень долларизации депозитов за прошлый год снизился с 54,5% до 47,7%.
АФК, со ссылкой на данные Нацбанка, уточнила, что на 1 января 2018 года средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физлиц составила 10,5% годовых в тенге и 2,1% годовых в иностранной валюте. В то время как в начале декабря прошлого года в нацвалюте было - 10,3% и 2,1% - в валюте.
По оценкам АФК, в декабре снижение депозитной базы замедлилось: минус 99,4 млрд тенге до 17,5 трлн тенге (снижение за год на 3% или 540,1 млрд тенге). Вклады в национальной валюте в декабре увеличились на 0,9% до 9,2 трлн тенге, тогда как депозиты в иностранной валюте сократились на 2,1% до 8,3 трлн тенге.
"Ценовые предложения банков в январе по депозитам как в национальной валюте, так и в иностранной по большей части остались на прежнем уровне, за исключением ДБ Сбербанк, Bank RBK и ДБ Банк ВТБ. При этом отмечаем, диапазон разницы ставок по номинальным вознаграждениям вкладов до одного года увеличился. Минимальную доходность предлагает ДБ Банк ВТБ в рамках вклада "накопительный" - 6% годовых, а максимальную в размере 13,2% сразу три банка - AsiaCredit Bank, Нурбанк и Qazaq Banki", - уточнили в организации.
- В январе Сбербанк снизил ставки по тенговому вкладу "Пополняй" с 10,1% до 9,6% годовых;
- Bank RBK снизил ставки сразу трех тенговых депозитных продуктов. Процентная ставка вклада "Safe" со сроком до одного года снизилась с 14% до 12,5% годовых, а со сроком более одного года уменьшилась с 13% до 11% годовых. В то же время процентные ставки по вкладам "Depositum" и "Dream" со сроком более одного года снизились на 3% до 10% и 11% годовых, соответственно. Указанные вклады теперь также доступны для размещения со сроком до одного года, при этом ставки будут составлять 12% и 12,5% годовых, соответственно;
- Банк ВТБ Казахстан снизил ставки по депозитам "Сберегательный" и "Накопительный" со сроком размещения до одного года. Вознаграждение по указанным вкладам теперь составляет 6-7% годовых, являясь минимальным по системе.
В свою очередь в Нурбанке заверили LS, что в ближайшее время не планируют пересматривать ставки вознаграждения по депозитам физических лиц. На начало 2018 года по вкладам физлиц установлены максимально возможные ставки вознаграждения (ГЭСВ) – 14% в тенге, 1% в иностранной валюте, в евро 0,3% (на 12 месяцев).
Снижение интересов вкладчиков к депозитам на протяжении всего 2017 года не наблюдалось, несмотря на то, что произошло снижение ставок с 2% годовых до 1% годовых в иностранной валюте. Если сравнить показатели в разрезе валют, портфель вкладов физлиц на 60% состоит из американской валюты, 32% - тенге и остальное в евро.
При этом в Нацбанке провели расчеты по номинальной доходности различных финансовых инструментов для населения за 2017 год в эквиваленте национальной валюты.
Наибольший доход в 2017 году принесли вложения в евро за счет курсового изменения. В 2017 году евро по отношению к доллару укрепился на 12,3% в результате положительных изменений в Еврозоне (ускорение темпов роста экономики, сохраняющаяся низкая инфляция, снижение политических рисков в ряде стран ЕС). В результате, с учетом максимальной ставки вознаграждения по вкладам, установленной Казахстанским фондом гарантирования депозитов, доходность по срочным депозитам в евро составила 15,3%, а хранение сбережений в наличных евро принесло доход, равный 13% (укрепление евро к тенге за 2017 год).
Сопоставимый с депозитами в евро доход принесли и тенговые депозиты, обеспечив за год доход в размере 14,9%.
Следующее место по доходности заняли рублевые вклады. За 2017 год российский рубль укрепился на 6,3% по отношению к тенге. При размещении денег на рублевые вклады в российских и казахстанских банках доходность составила 13,4% и 8,3%. При хранении сбережений в наличных российских рублях за указанный период можно было за истекший год получить доходность, равную 6,3%.
Вложение в золото принесло доходность в размере 12,8% в результате роста цены на металл на 13,1% и укрепления тенге к доллару на 0,3%. Основным фактором роста цен на золото в 2017 году стал растущий спрос со стороны Китая, как крупнейшего покупателя золота в мире, а также стран Ближнего Востока и некоторых стран Латинской Америки.
По оценкам Нацбанка, на фоне укрепления тенге к доллару на 0,3% за 2017 год вложения в данную валюту оказались наихудшим вариантом инвестирования. Доходность по срочным вкладам составила 1,7%, а хранение наличных принесло отрицательную доходность в размере 0,3%.
