Ипотечный рынок Казахстана расширяется в основном за счет льготных программ и механизма жилстройсбережений. LS изучил, какие продукты представлены в этом сегменте.
Жилищный заем Отбасы банка
Один из наиболее доступных вариантов ипотеки со ставкой от 3,5% до 5% годовых (ГЭСВ 3,6-6,9%). Срок кредитования – от шести месяцев до 25 лет, максимальная сумма – не более 100 млн теңге. Чтобы получить кредит, необходимо копить средства на депозите не менее трех лет, собрать половину необходимой суммы и выполнить условия по оценочному показателю.
Если 50% стоимости жилья уже есть, но ждать несколько лет нет возможности, банк предлагает промежуточный заем. В этом случае ставка выше, но после выполнения условий банка заем переводится в жилищный с более низкой ставкой.
При этом по депозиту начисляется вознаграждение, а государство выплачивает премию в размере 20% от объема накоплений в пределах установленного лимита.
"Наурыз"
Эта программа впервые была запущена в 2024 году. Вариант подходит для тех, кто не готов копить половину стоимости квартиры. Первоначальный взнос зависит от приобретаемого жилья: от 10% – при покупке первичного жилья в чистовой отделке, от 20% – в других случаях.
Ставка составляет 7% (ГЭСВ 7,1-9,6%) для социально уязвимых категорий населения и 9% (ГЭСВ 9,4-13%) для остальных участников. Ипотеку можно взять на срок до 19 лет.
Максимальная сумма займа вместе с расходами на ремонт – 36 млн теңге для Астаны и Алматы и 30 млн теңге для остальных регионов.
Для участия необходимо иметь депозит в Отбасы банке с суммой от 2 млн теңге, причем деньги можно внести непосредственно перед подачей заявления. Также учитывается отсутствие жилья у заявителя и членов его семьи в течение последних пяти лет. В этом году прием заявок на данную программу проходил в марте.
"Отау"
Основные условия программы схожи с "Наурыз", за исключением требования по первоначальному взносу – от 20%, минимальная сумма на депозите составляет 1 млн теңге.
В Алматы, Астане, Шымкенте и областных центрах можно купить только первичку, тогда как в других населенных пунктах можно приобрести любое жилье.
"Наурыз Жұмыскер"
Предназначена для работников определенных отраслей (промышленности, энергетики, транспорта, сельского хозяйства и др.). Первоначальный взнос – не менее 20% от суммы займа, от 10% – при покупке первичного жилья в чистовой отделке. Ставка по ипотеке аналогична программе "Наурыз".
Наибольший размер займа, включая средства на ремонт жилья, составляет до 36 млн теңге для Алматы и Астаны и до 30 млн теңге для остальных регионов. Депозиты с суммой менее 2 млн теңге не допускаются к подаче заявления.
"Бақытты отбасы"
Данная программа действует для отдельных социально уязвимых категорий казахстанцев (многодетные и неполные семьи, дети-сироты и семьи, воспитывающие детей с инвалидностью).
Ставка по займу составляет 2% годовых (ГЭСВ от 2,1%). Первоначальный взнос – от 10%, который можно покрыть за счет сертификата от акимата.
Срок кредитования – до 19 лет.
Условия предусматривают приобретение жилья на первичном и вторичном рынках в рамках установленных программой ограничений.
"Свой дом"
Она ориентирована на вкладчиков Отбасы банка, которые накопили не менее 500 тыс. теңге на момент подачи заявления на участие в программе.
Первоначальный взнос составляет от 20% до 50% стоимости жилья. Процентная ставка зависит от вида займа и объема накоплений на счете.
Максимальная сумма займа – до 200 млн теңге. Ограничений на количество имеющегося и приобретаемого жилья нет. Прописка по месту покупки жилья не требуется.
"Дипломмен – ауылға" – 1%
Самая низкая ставка среди специальных жилищных программ – 1% годовых – предусмотрена для участников программы "Дипломмен – ауылға".
Она предназначена для специалистов востребованных профессий, которые приезжают работать в сельскую местность. В перечень входят представители сфер образования, здравоохранения, социальной защиты, культуры, спорта, агропромышленного комплекса и ряда других отраслей.
Максимальный размер займа составляет до 2,5 тыс. МРП. При этом участие связано не просто с желанием купить жилье дешевле, а с работой в сельской местности и включением в соответствующий список специалистов.
"7-20-25"
Госпрограмма предусматривает приобретение первичного жилья со ставкой 7% годовых, первоначальным взносом не менее 20% и сроком кредитования до 25 лет.
Банки-участники самостоятельно проводят оценку платежеспособности заемщика. Подтверждение дохода обязательно.
Для Астаны, Алматы (включая пригородные зоны), Актау, Атырау и Шымкента максимальная цена жилья составляет 30 млн теңге, для Караганды – 25 млн теңге, для других регионов – 20 млн теңге.
"Ұмай"
Ипотека для женщин, чей чистый ежемесячный семейный доход не превышает 1,25 млн теңге. Купить можно первичное жилье, которое введено в эксплуатацию не раньше 1 января 2016 года, а также недвижимость на этапе строительства, в том числе по договору долевого участия.
Первоначальный взнос – от 0 до 50%, ставка – 14,8% (ГЭСВ 16,3-16,8%). Максимальная сумма зависит от города/региона и от целей займа. Срок кредитования – от шести месяцев до 25 лет.
"С дипломом в село"
Участие в программе могут принять граждане, которые приехали в сельскую местность для проживания и работы по ряду профессий. Главное обязательство для получения займа – обязательство отработать не менее трех лет по своей специальности в селе.
Срок кредита – до 15 лет, ставка – 1% годовых. Максимальная сумма: для административных центров районов – 2,5 тыс. МРП (10,8 млн теңге), сельские населенные пункты – не более 2 тыс. МРП (8,6 млн теңге).
Также в Казахстане есть льготные программы для молодежи, молодых ученых и военнослужащих.
Напомним, что, согласно обзору АФК, спрос на ипотеку по итогам I полугодия оставался ниже прошлогоднего уровня. Выдачи Отбасы банка выросли на 32,8%, до 916,7 млрд теңге. Средняя сумма кредита увеличилась на 2,5%, до 12,4 млн теңге.
