Банки Казахстана нашли способ избавиться от "плохих" кредитов

В конце сентября был принят один из важных документов - Концепция развития финансового сектора Казахстана до 2030 года, где ключевым моментом высвечивается проблема высокого уровня неработающих займов у банков РК. LS подготовил обзор, в котором казахстанские банки обозначили свою стратегию по отчистке портфелей от «токсичных активов». Председатель правления «Евразийского банка» Майкл Эгглтон отмечает, что фининститут не планирует создание организации по управлению сомнительными и безнадежными активами (ОУСА). «Так как в этом нет экономической выгоды для банка. Показатель NPL банка на конец года составит менее 10%. Это удастся достигнуть процедурами взысканий и продажей небольших портфелей просроченных кредитов. Поскольку мы не планируем, что доля NPL будет выше 10%, регуляторные меры, предусмотренные для БВУ, чей показатель выше данного значения, нас не коснутся», - сообщает банкир. По его мнению, для очистки ссудного портфеля казахстанских банков необходимы меры, позволяющие упрощать процедуру списания проблемных кредитов. М.Эгглтон предполагает, что не только списание поможет снизить показатель NPL, но и продажа проблемных кредитов. «Подобная процедура должна происходить без регуляторных или налоговых последствий. Банки не должны дожидаться завершения всего цикла судебных процедур для того, чтобы списать плохой кредит», - поясняет банкир. В kaspi bank считают, что внесенные в марте 2014 года изменения в законодательство, касающиеся реабилитации, банкротства и налогообложения, позволяют банкам делать списания неработающих кредитов без прекращения права требования к заемщикам (поправка в Налоговый кодекс, позволяющая банкам списывать займы без дополнительных расходов по КПН – ред. LS). «Это самый действенный механизм в соответствии с лучшей мировой практикой, который позволяет всем казахстанским банкам снизить долю неработающих займов ниже 10%. Объем неработающих займов приблизительно составляет около 12% в 2013 и 2014 годах», - пояснили LS в банке. По данным kaspi bank, еще одним важным шагом в решении данной проблемы – это возможность продажи кредитных портфелей. «Сейчас это невозможно в силу существующего налогообложения. Во всем мире это один из важнейших механизмов очистки баланса. Возможность продавать кредитные портфели на ранних стадиях, не дожидаясь полного обесценивания, еще быстрее очистит кредитные портфели. И, самое главное, это даст многим банкам возможность сконцентрироваться на своем основном бизнесе и не заниматься несвойственной функцией по возврату проблемных кредитов», - утверждают в банке. Также в kaspi bank уточняют, что ОУСА, который создан при банке, будет больше предназначен для работы с займами юрлиц и кредитов под залог недвижимости, при этом объемы будут незначительными. В Bank RBK считают, что основные предпосылки для очищения кредитных портфелей казахстанских БВУ уже созданы. «Главными, конечно же, являются поправка в Налоговый кодекс, позволяющая банкам списывать займы без дополнительных расходов по КПН, и ряд процедурных послаблений по признанию займа проблемным. С начала текущего года уровень NPL 90+ по банковскому сектору РК уже снизился на 2,6%, на что в определенной степени, безусловно, повлияли указанные выше меры», -сообщили в финорганизации. По их данным, уровень проблемных кредитов (NPL 90+) Bank RBK на 1 сентября 2014 года составило 2,1% против 3,9% на аналогичную дату прошлого года. Ситуация с обеспечением качества и оптимальной структуры ссудных портфелей казахстанских банков, по мнению старшего аналитика группы координаторов АО «Банк Kassa Nova» Сахми Жумабаевой, в течение последних нескольких лет не меняется. При этом она предлагает ввести систему штрафов при несоблюдении правил и ограничений, утвержденных Нацбанком РК. «Надзорным органам необходимо установить штрафы за несоблюдение мер, в частности поддержания уровня неработающих займов в размере не более 10% от общего ссудного портфеля банка. Подобные меры будут способствовать улучшению качества кредитной политики БВУ, в части более консервативного подхода к рассмотрению новых кредитных заявок», - заявляет С.Жумабаева. В свою очередь, независимый аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко отмечает, что проблема современных экономических систем в том, что рано или поздно на различных рынках формируются пузыри, в том числе и кредитные. «Предотвратить их появление очень сложно ввиду нескольких причин - огромного количества различных активов, политического лоббирования и неповоротливости основных мировых центров ликвидности. После этого на балансе кредитных организаций появляются так называемые «токсичные активы», которые по большому счету обычно уже ничего не стоят, и чтобы выправить ситуацию с достаточностью капитала кредитной организации требуется финансовая помощь»,- поясняет аналитик. По его оценкам, потери такого объема потом бывает сложно возместить даже за несколько лет. «Конечно, чтобы этого не происходило, нужно совершенствовать требования Нацбанка, чтобы заблаговременно вмешиваться в ситуацию. В сумме с намерением создать костяк ключевых кредитных организаций данные изменения должны благоприятно сказаться суммарном уровне «просрочки» в экономике. Обратная сторона медали - снижение качества предоставляемых услуг из-за уменьшения уровня конкуренции вследствие олигополизации рынка», - резюмирует аналитик. Между тем, Банк ЦентрКредит воздержался от комментариев касаемо мер снижения уровня NPL. При этом в финорганизации сообщили, что по состоянию на 1 сентября текущего года уровень неработающих займов NPL 90+ составляет 12,67%, данный показатель за аналогичный период прошлого года был на уровне 13,01%. Согласно данным Нацбанка Казахстана, доля займов с просроченной задолженностью в ссудном портфеле БВУ РК на 1 сентября 2014 года составляет 34,5%. За август сократили объем просроченной задолженности на 232,1 млрд тенге. При этом объем просроченной задолженности с начала года вырос на 441,8 млрд тенге.

Ирина Ярунина