Председатель правления Банка ВТБ Казахстан Дмитрий Забелло во время беседы с журналистами в Алматы высказал свое мнение о господдержке по развитию ипотечного рынка, онлайн-продуктах и том, как это отразится на казахстанцах, передает LS.
Говоря о новой ипотечной программе "7-20-25", Забелло предположил, что она заменит все предыдущие проекты и положительно скажется на экономике страны.
"Мы не ощущаем, что эта программа перекосит или перегреет рынок. Наоборот, это очень качественная и продуманная поддержка для застройщиков. Мы видим по рынку, что качество кредитного ипотечного портфеля достаточно высокое, а стоимость риска минимальная", - заметил глава Банка ВТБ.
Отвечая на вопрос журналистов о том, не слишком ли большой срок для выплат закладывается и не увеличивает ли это нагрузку на заемщика, Забелло отшутился, что с древнефранцузского ипотека переводится как "пожизненно" (hypotheka - с древнегреческого переводится как "подставка" или "столб", - прим. LS). При этом спикер отметил, что ипотечные программы делаются для поддержки как застройщиков, так и потребителей. Поэтому, по его мнению, с такой "рукой помощи" продолжится рост объемов кредитования и строительный рынок будет оживать.
"Стройка как таковая всегда являлась серьезной ресурсоемкой компонентой рынка и сильно влияет на ВВП. Поэтому поддержка этой отрасли и конечного покупателя, безусловно, важна. Поэтому программа напрямую повлияет на развитие многих отраслей. Конечно, в первую очередь на строительную область, потому что она продолжит переворужаться. Мы это видим по клиентам, которые инвестируют в технологии, позволяющие снижать издержки по застройкам. Мы все заинтересованы в том, чтобы жилье стало одновременно качественнее и доступнее", - объяснил Забелло.
Что касается прогнозов по росту ипотечного рынка, он пояснил, что для начала нужно увидеть готовую программу "7-20-25", и добавил, что в любом случае их банк планирует увеличить долю ипотечных кредитов в своем портфеле в разы, так как Забелло нравится этот вид кредитования. Он отметил, что процент доли жилищных займов в их кредитном портфеле в I квартале 2018 года вырос до 7% (6,4% в I квартале 2017 года).
Также спикер коснулся программы рефинансирования валютных жилищных займов и заметил, что это нужно было сделать давно.
"Хотя, может быть, сейчас ввиду ожиданий укрепления тенге будет другая история. Сейчас они перевернут и опять все будут недовольны. Посмотрим. На самом деле влияние будет позитивным. Поддержка доброкачественных заемщиков, которые не пытаются переложить свои финансовые проблемы, а просто страдают из-за девальвации, бесспорно, даст позитивный эффект", - высказал свое мнение Забелло.
Он добавил, что их банк щепетильно относится к заемщикам, так как все банки устали от рисков и имеют достаточно высокий необслуженный портфель, по которому не платятся кредиты. Спикер отметил, что есть такое понятие, как "реабилитация", и добавил, что здесь нужно понимать, что за компанию, которая попала под это понятие, процент платят остальные здоровые заемщики.
"Иначе банк просто умрет. Вот тут я бы очень сильно пожелал нашим госструктурам, которые эти вещи "благословляют", все-таки понимать, что мы перекладываем уплату процента на другой здоровый бизнес", - объяснил Забелло.
Закрыв тему ипотечного рынка, глава Банка ВТБ также ответил на вопрос журналистов о полномочиях Национального банка и обратил внимание на то, что у финансового регулятора никогда их не было мало, и высказал мнение, что главное надзорное ведомство должно контролировать многие вещи.
"Но при этом регуляторные меры не должны приводить к подорожанию банковских услуг. Очень важный момент: когда требования приводят к удорожанию, это неинтересно никому", - заметил спикер.
Кроме того, Забелло озвучил ожидания касательно пары "тенге - доллар". Он выразил ожидание, что укрепление национальной валюты продолжится.
"Мы придерживаемся нашего прежнего курса - среднегодового 310 тенге (по прогнозам ВТБ Капитал), потому что Нацбанк очень устойчиво ведет таргетирование инфляции. Высокая ставка абсорбирует рынок. И как только люди поймут, что невыгодно экономически держать депозиты в долларах, так как доход в национальной валюте с вычетом инфляции более выгодный, их не нужно будет уговаривать переводить свои вклады в тенге. Пока рынок до конца этого не понял", - объяснил Забелло.
Также он напомнил о том, что Казахстан присоединится к международной системе Euroclear.
Между тем у Забелло спросили его мнение по поводу того, что сейчас многим казахстанским банкам не до развития онлайн-технологий, поскольку они разбираются со своими внутренними проблемами. При этом, пока одни пытаются "оздоровиться", другие вырываются вперед и могут стать лидерами.
"Это неизбежное будущее. Здесь надо всегда быть в форме. Если человек болен, то он не обращает внимания на прическу, ему надо выздороветь. То же с банком. По идее, финансовым институтам надо внедрять технологии уже сейчас. Я бы пессимистично смотрел на перспективы таких банков, у кого до сих пор есть (проблемы – прим. LS). Те, кто не делает инвестиции в этом направлении (развитие технологий – прим. LS), безнадежно отстанут. Это гарантированно. Сколько банков останется – это к регулятору", - заметил спикер.
Он добавил, что их банк имеет серьезный интерес в развитии онлайн-банкинга.
"Здесь подход простой. Присутствие в офлайне – дорого, поэтому агрессивного распространения во внешней среде не планируем. Мы хотим дать через онлайн все, чтобы посещение офиса было последним моментом", - объяснил Забелло.
Спикер заметил, что в сфере развития технологий Нацбанк пытается взять контроль над регулированием API-протоколов.
"На самом деле с точки зрения продуктового ряда API вряд ли принесет что-то новое. Мы получаем другой канал общения с клиентом. Клиент через API зашел к нам в систему, сделал запрос, сделал операции. Принципиально это разовьет услуги. Но говорить, откроет ли банк миру, когда мы и так открыты... Система дистанционного обслуживания есть. Поэтому это скорее новый сервис, который удешевит запрос и в итоге даст скорость. На самом деле это не подменяет внутренние процедуры, а открывает новую дверь", - высказался Забелло.
Он добавил, что их банк уже работает с игроками финтеха, используя банковский протокол, и отметил, что регулирование API-протоколов – это вопрос унификации. Забелло также затронул вопрос онлайн-рынка и опыта Kaspi в области маркет-плейса.
"История рынка говорит об одном и том же. Не всегда первые становятся самыми большими. Первый изучает рынок, мы внимательно смотрим на его ошибки. Мы не стремимся быть первыми здесь ввиду широкого спектра рисков. Даже если возьмем регуляторов, у нас интернет-магазин имеет право отрабатывать кредитную историю, а банк не имеет право без согласия заемщика. Получается, банку не доверяют, интернет-магазину доверяют. Эта история рано или поздно закончится. Здесь много чего нужно сделать регулятору, чтобы мы могли давать предложение в онлайне. Потому что амбиции большие, но сейчас всегда где-то в середине сидит "бабушка с шлагбаумом с веревочкой", на ней много чего прогрессивного останавливается. Мы вместе готовимся, онлайн - это будущий основной канал продаж продвижения у всего, но при этом должна быть эволюция. Дров наломать успеем", - заключил он.
Справка
С начала 2018 года кредитный портфель Банка ВТБ вырос почти на 9,93% и составил 79,7 млрд тенге по итогам I квартала 2018 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года чистый доход банка вырос в 7,3 раза и достиг 1,5 млрд тенге. Чистые процентные доходы до резервов выросли на 18% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Чистые комиссионные доходы выросли на 61% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Доля потребительских кредитов в I квартале достигла 32,2% (27% в I квартале 2017 года), доля кредитов, выданных МСБ по программам фонда ДАМУ/ЕНПФ - 6,5% (6,9% в I квартале 2017 года). Доля кредитов, выданных МСБ по программам фонда ДАМУ в общем портфеле банка - 2,6% (2% в I квартале 2017 года). ROE - 36% (5,1% в I квартале 2017 года), ROA - 4% (0,4% в I квартале 2017 года).
