В Казахстане складываются благоприятные условия для плохих заемщиков. Такое мнение высказал председатель совета директоров Teniz Capital Investment Banking Галим Хусаинов, передает LS.
На панельной сессии CFO Summit экономист перечислил трудности с кредитованием реального сектора экономики.
Первая связана с базовой ставкой, а вторая – с институциональной средой.
"Мы говорим о том, что у нас должны поощряться хорошие заемщики, однако происходит все, чтобы поощрять плохих. Постоянное ужесточение, взыскание проблемных кредитов – коллекторам продавать запрещено, брать активы нельзя, процедура банкротства не меняется, только ужесточается. Срок взыскания проблемного кредита доходит до трех-пяти лет, а может и до семи. Судебная система не работает. И на самом деле, институциональная среда для плохих заемщиков становится все благополучнее. Т.е. не возвращать кредиты в Казахстане – это хорошо, а потом мы ждем, чтобы государство еще и погасило их за нас", – подчеркнул Г. Хусаинов.
По его словам, в такой среде банки естественным образом будут перекладывать риски на добросовестных клиентов, что приведет к росту стоимости ссуд и, как следствие, ограничению кредитования.
Третья проблема заключается в залоговой массе, продолжил экономист.
"Природопользователи и сельское хозяйство – самые крупные секторы экономики. И здесь право недропользования как не было нормальным активом для залогов, так и осталось, поскольку министерство не хочет отказываться от своего права забрать его. А за невыполнение рабочей программы банки ничего сделать не могут. Еще один момент – нужно разрешение у госоргана, чтобы забрать залог или продать его. Естественно, БВУ не будут этим заниматься, они просто перестанут кредитовать. У нас целый сектор ушел, и никто этим не озабочен", – пояснил Г. Хусаинов.
Что касается сельского хозяйства, то спикер напомнил, что в данном случае у них основной актив – это земля. Однако сельхозугодия в частной собственности отсутствуют, брать в залог их нельзя, как и продавать, уточнил экономист.
"Без земли их кредитовать не будут. Пока мы не разберемся с правами на недропользование и землепользование со стороны государства, выдавать займы этим секторам просто так никто не будет", – подчеркнул он.
Четвертым препятствием Г. Хусаинов назвал оценку кредитных способностей заемщика. По его словам, в случае с бизнесом данный процесс занимает немало времени. К примеру, для анализа нового заемщика может требоваться от двух до шести месяцев.
Спикер отметил, что исправить ситуацию можно с помощью создания условий, при которых не будет понятия управленческого и налогового доходов. Также он предлагает предоставить БВУ доступ к необходимым данным, как в случае с розничным сегментом.
"Почему потребительское кредитование развилось? Потому что банкам дали возможность брать информацию по заемщикам из ЕНПФ. Это был первый момент, который сделало государство. И за счет этого розничный сегмент развился. Очень много сторонних данных, которые позволяют быстро сделать оценку. Соответственно, к этому надо стремиться и при кредитовании. Тогда у нас пропадут ломбарды и решится вопрос с выдачей займов реальному сектору", – считает он.
В свою очередь председатель совета АФК Елена Бахмутова не согласилась с доводами о том, что фининституты редко кредитуют предпринимателей. В качестве примера она привела данные АРРФР, согласно которым за пять лет проникновение займов бизнесу выросло с 4,1% до 25,8%.
Кроме того, за два года банковские кредиты по количеству заемщиков в крупном бизнесе увеличились на 1,8%, по МСБ – на 58%, а по ИП – на 79%.
"Мне кажется, эти стенания по поводу недостатка займов бизнесу не соответствуют фактам. Вы знаете, что наш регулятор все время проводит оценку качества активов (AQR), в котором третья корзина наиболее реально отображает проблемные активы в портфеле БВУ. В последнем отчете, по потребительскому кредитованию, которое все сплошь ругают, составляет 9,8%. Тогда как по корпоративному кредитованию средних предприятий – 12,5%, а по МСБ – 16,7%. Т.е. риск заемщика – вот он, конкретно виден. Я на примере попыталась адресовать, почему банк кредитует то или другое лицо", – резюмировала Е. Бахмутова.
Ранее на CFO Summit эксперт Ораз Жандосов рассказал о ситуации с финансовым сектором страны, тогда как экономист Алмас Чукин прокомментировал меняющийся налоговый режим.
