Когда в Казахстане восстановится кредитование

Аналитик не исключает дальнейшего снижения базовой ставки

23 июня 2020 года
    

В Казахстане в период ЧП наблюдалось замедление темпов кредитования на фоне введенных мер. LS узнал, как изменятся ставки по займам в ближайшее время.

Аналитик Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Мерей Исабеков отметил, что карантинные меры ощутимо не отразились на кредитовании бизнеса. Это, по его мнению, в значительной степени связано с мерами господдержки, а также фактом того, что самочувствие бизнеса в стране зависит не только от уровня потребления населения и внешней торговли, но и от объема госзакупок.

"В 2019 году объем розничной торговли в стране составил 11,34 трлн тенге, тогда как из утвержденного на 2020 год плана по госзакупкам следует, что их объем достигает 11,6 трлн тенге. Также высока вероятность того, что Нацбанк пойдет на дальнейшее снижение базовой ставки на фоне пересмотра прогнозов по инфляции, чтобы стимулировать деловую активность. Данные обстоятельства вкупе с мерами поддержки вероятно приведут к дальнейшему удешевлению тенговых займов для юрлиц и поддержат темпы кредитования", – ожидает он.

Что касается кредитования физлиц, то, по словам Исабекова, пока не наблюдается значительного снижения доходов клиентов банков, по крайней мере, делающих пенсионные отчисления, способных сильно замедлить потребительское кредитование. Так, объем взносов в ЕНПФ в январе и феврале этого года составил 86,5 млрд тенге и 88,6 млрд тенге соответственно, а в апреле и мае был на уровне 85,2 млрд тенге и 81,2 млрд тенге.

"Можно предположить, что замедление темпов потребительского кредитования в апреле связано с ограничительными мерами, и по мере их снятия они будут восстанавливаться. Поэтому можно ожидать, что объемы кредитования банков по итогам года будут не сильно ниже прошлогодних показателей, конечно, при условии снятия карантинных мер и восстановления экономики в ближайшие месяцы", – прогнозирует аналитик АФК.

Помимо этого, Исабеков, ссылаясь на данные Нацбанка, заметил, что рыночные ставки по тенговым ссудам снижаются. Так, кредиты в тенге юрлицам в апреле этого года выдавались при средней ставке в 12,1% годовых, тогда как в марте показатель был на уровне 12,5%. В то же время средняя стоимость займов для физлиц в тенге также снизилась с 17,7% до 17,1% годовых.

Источник: АФК

"Если говорить об изменениях за год, то в апреле прошлого года ссуды юрлицам в нацвалюте в среднем выдавались под 12%, тогда как средняя ставка кредитования в тенге для физлиц составляла 18,5% годовых. Таким образом, стоимость рыночных тенговых займов для бизнеса за год практически не изменилась, а для населения снизилась на 1,4%. Если говорить о кредитах в иностранной валюте, то их стоимость для юрлиц за последний год к концу апреля также продемонстрировала минимальное изменение – 5,6% против 5,7% годовых. Тем временем ставки по  физлицам в иностранной валюте имеют минимальную актуальность, так как значительная часть населения не имеет к ним доступа в связи с отсутствием дохода в иностранной валюте", – пояснил он.

Исабеков привел данные, согласно которым за апрель банками было выдано займов на 880,3 млрд тенге, что на 23,2% ниже в сравнении с мартовским объемом и на 29,8% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. По его словам, снижение кредитования было неоднородным при разбивке по секторам.

"В сравнении с мартом текущего года объем ссуд промышленности увеличился на 50,6%, сектору торговли – на 9,7%, тогда как кредиты отрасли транспорта сократились на 25,1%, а сельского хозяйства – на 12,1%. В то же время заметно снизилось кредитование населения. Так, объем выданных займов на потребительские цели в апреле составил 75,3 млрд тенге, что на 78,4% ниже показателей в марте (348,6 млрд тенге)", – уточнил аналитик АФК.

Напомним, что с 16 марта по 15 июня 2020 года субъектам МСБ и физлицам была предоставлена отсрочка по кредитам. На заседании правительства 23 июня глава АФР Мадина Абылкасымова сообщила, что за этот период пролонгацией платежей воспользовались 1,8 млн человек, или 34% от всех заемщиков физлиц. Сумма отсроченных кредитов составила 268 млрд тенге. За реструктуризацией займов обратились 12,4 тыс. МСБ (41,5%). Общая сумма реструктуризированных платежей составила 165 млрд тенге.

"С 16 июня по 15 сентября 2020 года МСБ вправе обратиться в банк или МФО с заявлением о предоставлении дополнительных мер поддержки. Кредитные организации индивидуально по каждому предпринимателю оценят его финсостояние, влияние ЧП и карантина на деятельность и перспективы восстановления финсостояния субъекта. При очевидном ухудшении будут предложены два направления поддержки: предоставление отсрочки платежей (эта мера не приведет к существенному росту долговой нагрузки бизнеса). А также рефинансирование кредита по льготным условиям в рамках госпрограмм поддержки субъектов предпринимательства, обслуживающих кредиты по рыночным ставкам. Такой возможностью смогут воспользоваться все МСБ, в том числе ранее получившие отсрочку", – резюмировала она.

Ранее LS писал о том, когда финансовый сектор вернется к докризисному уровню.

Следите за нашим Telegram - каналом, чтобы не пропустить самое актуальное
Комментарии отключены!
Вы можете оставить комментарий и увидеть мнения наших читателей на странице в facebook.
Подпишись прямо сейчас
Подписка на самые интересные новости из мира бизнеса
Подписаться
© Все права защищены - LS — ИНФОРМАЦИОННОЕ АГЕНТСТВО    Условия использования материалов
Наше издание предоставляет возможность всем участникам рынка высказать свое мнение по процессам, происходящим, как в экономике, так и на финансовом рынке.