Депозитная база Казкома с января по июль 2017 года снизилась примерно на 800 млрд тенге. Об этом сообщила глава Народного банка Умут Шаяхметова на отчетной пресс-конференции в Алматы, передает LS.
Она отметила, что 9% ушедших из ККБ являются физическими лицами. Также, по словам Шаяхметовой, с 1 января 2017 года на 1 августа 2017 года активы Казкома снизились за счет ухода БТА и возвращения стабилизационных займов Нацбанка.
"По цифрам это было где-то 4,8-4,9 трлн тенге в начале года и 3,2-3,3 трлн тенге на 1 августа 2017 года", - отметила она.
Шаяхметова добавила, что, после того как займы БТА ушли с баланса Казкома, кредитный портфель по стандартам МСФО составил 43%.
"Это говорит о том, что качество ссудного портфеля Казкома оставляет желать лучшего. Уровень провизии, который покрывает проблемные займы, составляет 128% этого портфеля. Мы, как Халык, ожидаем, что будет дальнейшая проработка по этому вопросу в виде части списаний, погашений, оздоровлений, продажи активов. Возможно, какая-то часть активов будет передана дочерним структурам", - пояснила она и добавила, что "дочки" Народного не будут участвовать во второй программе оздоровления банков.
Глава банка также высказала свое мнение по поводу того, каким образом ситуация в Казкоме дошла до критического уровня. По ее мнению, существуют две причины.
"К таргетированным я отнесла бы кризисные явления, которые были с 2009 года, когда произошло резкое падение цен на основные сырьевые товары. Также сильно снизилась стоимость на рынке недвижимости. Кроме того, произошло несколько девальваций. Это все негативно влияло на переоценку кредитов Казкома", - пояснила она.
К субъективным причинам Шаяхметова отнесла три фактора. Первое – корпоративное управление, второе – агрессивный подход в кредитовании и риск-менеджмент как БТА, так и самого Казкома. И третий – ошибка, совершенная при объединении БТА и Казкома.
"Активы БТА посадили на баланс Казкома в виде выданного займа, который составлял 60% от всей валюты баланса Казкома. То есть 2,4 трлн тенге были проблемными займами, на которые продолжали начислять проценты, но банк их не получал. По моему мнению, на момент объединия надо было сразу провести очистку. Тогда требовалось больше господдержки", - заметила Шаяхметова.
Возвращаясь к предпосылкам объединения, глава Народного банка напомнила, что 1 октября 2015 года по результатам проверки Национального банка в Казком было доначислено около 1 трлн тенге в виде провизии.
"Это говорит о том, что капитал банка на тот момент был отрицательный. В течение 2016 года необходимо было дореализовать около 1 трлн тенге. Конечно, ни один финансовый институт не способен сгенерировать такой большой объем чистой прибыли. Соответственно проблема с капиталом сохранилась. В результате этого в декабре 2016 года сложилась сложная ситуация. Казком обратился в Нацбанк, и тогда была предоставлена помощь в виде стабилизационного займа в объеме 400 млрд тенге для поддержания ликвидности", - пояснила Шаяхметова.
Она добавила, что это произошло из-за того, что в банке генерировался отрицательный денежный поток. И разница между начисленными процентными доходами и полученными составляла свыше 60%.
В итоге для решения проблемы Казкома были обозначены три пути решения. Это банкротство, национализация банка или поиск стратегического инвестора через оздоровление Казкома.
По словам Шаяхметовой, сценарий национализации финструктуры негативен из-за того, что это стоило бы государству больше налогов, чем 2,4 трлн тенге проблемных активов.
"На 1 января 2017 года объем депозитов физических лиц в Казкоме достигал 1,5 трлн тенге, объем депозитов национальных компаний также был равен свыше 1,5 трлн тенге. Кроме того, уже была предоставлена госпомощь в виде стабилизационных займов в размере 400 млрд тенге со стороны Нацбанка. Со стороны ЕНПФ было инвестировано облигаций и депозитов в размере 400 млн тенге. Также размещенный в 2015 году депозит от Фонда проблемных кредитов был равен 250 млрд тенге. Общий внешний заем находился в районе $2 млрд. На всю эту пассивную часть, а это около 4,5 трлн тенге, государству пришлось бы ответить. Возможно, "потекли" бы внешние долги", - высказалась глава Народного банка.
Она добавила, что в случае банкротства ожидалась потеря депозитов физических лиц и национальных компаний. В итоге оказался предпочтителен третий сценарий.
"В процессе был проведен выкуп 2,4 трлн тенге проблемных займов БТА. Из полученных средств Казком возвратил в бюджет государства 1 трлн тенге через инвестирование госбумаг. Также с помощью 800 млрд тенге погашен стабилизационный заем Нацбанка в размере 625 млрд тенге. 200 млрд тенге репатриированы на поддержку ликвидности Казкома. В итоге осталось чуть более 500 млрд тенге на поддержку ликвидности Казкома", - сообщила Шаяхметова.
Она добавила, что в ходе оздоровления банка больше всего потеряли акционеры финансового института, которые вложили около 500 млрд тенге. К моменту сделки между банками чистая стоимость активов была приведена к нулю.
"Мы как Народный банк купили Казком за один тенге. И позже проинвестировали 185 млрд тенге для сохранения уровня минимальных требований по капитализации в объеме 12,5% в соотношении активов к капиталу. Стоит отметить, что капитал ближайшего нашего конкурента Forte банка составляет 175 млрд тенге. По этим причинам ни один БВУ не был бы способен проинвестировать такую большую сумму", - заметила Шаяхметова.
Она добавила, что на данный момент все обязательства Казкома сохранены. И Народный банк также будет за них отвечать, так как контролирует около 99% акций фининститута.
Кроме того, Шаяхметова успокоила казахстанцев сообщением о том, что в ближайшее время слияние и ликвидация банков не предусматриваются. Возможны только определенные интеграции по части операционных инструментов. Она также отметила, что на данный момент рассматривается вопрос слияния дочерних банков России.
"Тогда мы сможем стать 95-м банком у соседей, что уже хорошо. Нужно отметить, что позиция Москоммерцбанка лучше, чем позиция "дочки" Народного банка. Также Казкоммерцбанк является лидером по внедрению технологий в банковский сектор Казахстана, и мы продолжим углубление по части технологизации. В целом мы также рассматриваем для возможных инвестиций рынок Узбекистана. Но к данному вопросу нужно подходить с особой тщательностью, и в ближайшее время будем только прощупывать соседнюю страну", - сообщила о планах Шаяхметова.
Она добавила, что во II полугодии предвидится решение вопроса по продаже 60% акций Altyn Bank инвесторам из Китая. На данный момент ожидается одобрение со стороны регуляторов обеих стран.
"Кроме того, мы поменяли прогнозы на окончание 2017 года. Эти цифры пока включают только Народный банк без Казкома. Так, консолидированный прирост кредитного портфеля ожидается в районе 6,4% на конец года. Чистая прибыль повышена со 140 млрд тенге до уровня свыше 165 млрд тенге. Расходы на провизию снижены с 1% до 0,9%. Соотношение доходов расходов также немного уменьшили с 29,5% до 29,2%. Возвратность капитала составит свыше 20%", - заметила она.
Тем временем, по словам Шаяхметовой, со всего рынка депозитов Казахстана ушли около 30 млрд тенге. Однако, по ее мнению, данное снижение в большинстве своем связано с изменением курса, которое влияло на переоценку базы.
Между тем, согласно отчету, убыток Казкома за полгода превысил 570 млрд тенге.
