Вопрос использования сверхпороговых пенсионных накоплений для частного автолизинга требует взвешенного и осторожного подхода. Такое мнение выразили в Ассоциации лизинговых компаний Казахстана KazLeasing, передает LS.
"С одной стороны, такой механизм может рассматриваться как дополнительный источник первоначального взноса или снижения текущей платежной нагрузки, особенно для отдельных категорий граждан. С другой стороны, важно учитывать долгосрочную природу пенсионных накоплений и их целевое назначение", – пояснил гендиректор KazLeasing Ардак Досанов.
Он добавил, что экономическая обоснованность подобного инструмента во многом зависит от четких правил его применения, ограничений по объему и направленности использования, а также от того, насколько он действительно снижает совокупную стоимость владения автомобилем.
"При отсутствии продуманной модели существует риск, что данный инструмент будет иметь краткосрочный эффект, не оказывая устойчивого влияния на доступность автолизинга", – считают эксперты.
Отмечается, что использование пенсионных средств потенциально может повысить формальную доступность автолизинга для отдельных групп населения, однако данный эффект не является автоматическим.
"Международный и локальный опыт показывает, что при появлении дополнительных источников финансирования на стороне спроса существует риск частичного перекоса этого эффекта в рост цен, особенно при ограниченном предложении или высокой концентрации рынка", – пояснил А. Досанов.
Для минимизации таких рисков важно, чтобы внедрение подобных инструментов сопровождалось мерами по развитию конкуренции, прозрачному ценообразованию и контролю за условиями программ. В противном случае повышение доступности финансирования может не привести к снижению реальной нагрузки на потребителя и не дать ожидаемого социально-экономического эффекта.
Вместе с тем международная практика показывает, что государственные меры, такие как субсидирование вознаграждения, частичное покрытие первоначального взноса или налоговые стимулы, могут существенно повысить привлекательность автолизинга, особенно при приобретении отечественных автомобилей.
В целом автолизинг для физлиц обладает потенциалом стать важным элементом транспортной и финансовой экосистемы, однако его успешное развитие возможно только при продуманном регулировании, учете международного опыта и поэтапном внедрении, уверены в ассоциации.
"Ассоциация считает принципиально важным, чтобы на этапе становления сегмента автолизинга для граждан ключевую роль играли проверенные и профессиональные участники рынка. При отсутствии профессиональных стандартов и саморегулирования рынок может столкнуться с ростом конфликтов, снижением качества услуг и репутационными рисками, которые в дальнейшем сложно нивелировать", – выразил собеседник LS.
В целом запуск автолизинга для частных лиц может стать потенциальным фактором эволюции рынка автокредитования, а не его резкой трансформации, говорит А. Досанов. В мировой практике автолизинг, как правило, не вытесняет кредитование, а формирует альтернативную модель пользования автомобилем, ориентированную на иные поведенческие и финансовые предпочтения потребителей. Часть граждан, особенно с переменным доходом или ориентированных на обновление автомобиля каждые несколько лет, действительно может рассматривать лизинг как более гибкий инструмент по сравнению с классическим автокредитом.
"Вместе с тем масштаб перераспределения будет напрямую зависеть от условий продукта – налогового режима, прозрачности договоров, включения сервисных компонентов и уровня итоговой финансовой нагрузки. Без этих факторов автолизинг вряд ли станет массовой заменой автокредиту, скорее, дополнением к существующим финансовым решениям", – говорит он.
Отмечается, что рынок автолизинга для физлиц развивается в условиях ограниченной нормативной определенности. В частности, на текущий момент требуют дополнительной проработки вопросы налогового режима, включая порядок применения косвенных налогов, а также единые подходы к регулированию договорных и потребительских аспектов лизинговых отношений.
С 1 декабря в Казахстане запустили автолизинг для граждан. В министерстве торговли и интеграции отмечают, что внедрение автолизинга повысит доступность автотранспорта, простимулирует развитие внутреннего рынка и укрепит конкурентную среду.
Позже мажилисмен Олжас Куспеков попросил правительство доработать правила автолизинга для физлиц.
