LS рассмотрел, на каких условиях банки предлагают казахстанцам кредит на жилье.
Население может получить ипотеку двумя способами: в Отбасы и в коммерческих банках.
Отбасы банк предлагает несколько программ.
С 1 марта запускается новая ипотека "Отау", которая в основном направлена на обеспечение жильем работающей молодежи, молодых семей и вкладчиков фининститута.
Условия:
- первоначальный взнос – от 20%;
- ГЭСВ – от 9,2%;
- срок – до 19 лет.
Для участия в ней нужно будет подать заявку с 1 марта по 30 апреля включительно на сайте otbasybank.kz. Участниками "Отау" могут быть действующие вкладчики Отбасы банка, в том числе очередники на жилье, владеющие депозитом сроком не менее 18 месяцев и имеющие на сберегательном счете не менее 1 млн тенге. Возраст – от 18 до 63 лет; отсутствие у участника программы или членов его семьи в собственности жилья в течение последних пяти лет. В случае покупки жилья в Алматы и Астане необходима прописка в этих городах.
В мегаполисах страны казахстанцы смогут купить только первичное жилье (и по договору долевого участия с гарантией КЖК), а в остальных областях – любое жилье.
Максимальная сумма займа в Алматы и Астане – до 30 млн тенге, в остальных регионах – не выше 18 млн тенге.
Жилищная ипотека – по ней срок кредитования – до 25 лет, а максимальная сумма займа не превышает 100 млн тенге. Если вкладчик копил на депозите Отбасы банка средства не менее трех лет, накопил половину от необходимой суммы и достиг минимального уровня оценочного показателя (ОП-16), то ставка по ипотеке снижается. С учетом ГЭСВ от 3,6%.
Промежуточный заем можно оформить, если у казахстанца есть 50% средств от стоимости жилья, но срок накоплений составляет менее трех лет.
Предварительный заем, который выдается только в рамках госпрограмм и программы фининститута "Свой дом". Его можно получить, имея на депозите накопления в размере 20% от стоимости жилья.
Также Отбасы банк выдает "зеленую ипотеку" для покупки жилья, соответствующей зеленому стандарту (национальному стандарту ӨМІР либо российскому стандарту ГОСТ Р или международным – BREAM или LEED).
Условия:
- первоначальный взнос – от 20% до 50%;
- ГЭСВ – от 3,6%;
- срок – от шести месяцев до 25 лет;
- максимальная сумма кредита – до 35 млн тенге.
Что касается коммерческих банков, то на сегодня займы на жилье предлагают шесть фининститутов. При этом ставка по кредиту у них выше.
Altyn Bank
В банке доступно несколько видов ипотеки. Первоначальный взнос по ним составляет от 20%, ГЭСВ – от 19,4%, а срок не превышает 20 лет.
Один из займов банка выдается для покупки недвижимости в Алматы и Астане (в радиусе 30 км от города), Шымкенте, Атырау и Актау (имеются требования к залогу). Максимальная сумма кредита – до 175 млн тенге.
Второй вид ипотеки можно оформить онлайн. Однако сумма займа меньше – до 80 млн тенге.
Также у Altyn Bank есть партнерская ипотека, которая выдается в сотрудничестве с партнерами-застройщиками.
Freedom Bank
У фининститута имеется цифровая ипотека, которая выдается сроком до 20 лет. Максимальная сумма займа – до 70 млн тенге, ГЭСВ – 17,2%. Также банк предлагает каскадную ипотеку на квартиры в новостройках от своих партнеров.
ForteBank
Заем выдается под залог недвижимости сроком до 20 лет. Первоначальный взнос превышает 15%. Наибольшая сумма кредитования – 200 млн тенге. ГЭСВ – от 19,6%.
Банк ЦентрКредит
Кредит выдается для покупки дома на первичном и вторичном рынках. При этом существуют ограничения по стоимости жилья для сегмента с подтверждением доходов и первоначальным взносом от 20% до 30%. Так, для Астаны, Алматы, Шымкента, Караганды, Актау, Атырау, Актобе и Усть-Каменогорска – 40 млн тенге, а для остальных регионов – 25 млн тенге. Срок кредитования – до 15 лет, размер ГЭСВ по ипотекам банка – от 14,9%.
Народный банк
Ипотека выдается на покупку готовой к эксплуатации недвижимости, земельных участков для индивидуального строительства, а также на ремонт жилья. Срок кредитования – до 20 лет, а первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья, ГЭСВ – от 21,6%.
Также в кредит можно приобрести недвижимость, которая находится в собственности фининститута.
Нурбанк
Здесь казахстанцы могут получить ссуду объемом до 50 млн тенге. Первоначальный взнос – от 30%, ГЭСВ – от 21,3%, срок займа – до 20 лет.
Также банк предлагает программу "Нур Шанырак", с которой можно выкупить жилье, находящееся в залоге или на балансе банка. Из условий – сумма до 90% от стоимости имущества, а также первоначальный взнос от 10%.
Вместе с тем в республике действует льготная программа "7-20-25". Выдают данную ипотеку только в семи банках: БЦК, Freedom Bank, Народный банк, РБК, Altyn Bank, ForteBank и Евразийский банк.
Лимит по объему выданных займов в этом году составляет 100 млрд тенге, или не более 25 млрд тенге в квартал.
Условия программы "7-20-25":
- первоначальный взнос – от 20%;
- ГЭСВ – от 7,2%;
- срок кредитования – до 25 лет
- максимальная сумма – 15-25 млн тенге, в зависимости от города.
