Национальный банк планирует ужесточить требования к заемщикам. Опрошенные LS профучастники посчитали, сколько клиентов могут оказаться некредитоспособными в случае введения закона.
Напомним, с 1 января 2020 года ожидается, что фининституты перед выдачей кредита будут проверять платежеспособность заемщика и рассчитывать коэффициент долговой нагрузки (КДН).
"Планируется введение дополнительного этапа, при котором предполагается, что из дохода заемщика будет вычитаться минимальный прожиточный минимум и половина величины прожиточного минимума на каждого несовершеннолетнего члена семьи. Это означает постепенный переход на расчет КДН по домохозяйству. На сегодняшний день минимальный прожиточный минимум составляет примерно 31 тыс. тенге в месяц на одного человека. К примеру, в семье из четырех человек (двое взрослых и двое детей), один из супругов, имея доход в 100 тыс. тенге в месяц, может рассчитывать на беззалоговый кредит с ежемесячным платежом не более 38 тыс. тенге в месяц", – пояснили в Ассоциации финансистов Казахстана (АФК).
Ссылаясь на данные комитета по статистике, аналитики АФК сообщили, что трудоспособное население составляет 9,2 млн человек, домашние хозяйства, имеющие доходы ниже величины прожиточного минимума, – 137 тыс., в которых проживает около 800 тыс. человек, или 4,3% населения.
"Таким образом, по приблизительным оценкам, доходы ниже прожиточного минимума имеют примерно 250 тыс. человек, или 2,7% трудоспособного населения. Однако доход заемщика может определяться не только на основании официального трудового дохода, но и благодаря косвенным подтверждениям. Например, среднемесячные суммы расходов и поступлений по дебетовой карте, суммы остатков на депозитах и счетах и так далее. Другими словами, мы имеем достаточно много критериев, которые позволяют определить реальную платежеспособность потенциального заемщика, но не имеющего официальных доходов. Учитывая это, количество лиц, которые не пройдут предварительную оценку КДН, может быть существенно ниже 250 тыс. человек", – ожидают в АФК.
Вместе с тем ведущий аналитик ЦИПЭ Еркебулан Есетов считает, что некредитоспособными могут оказаться 1,4 млн человек, или 285 тыс. семей. То есть те, кто получает адресную социальную помощь (АСП).
По его словам, ужесточение требований сузит круг кредитоспособных людей. Однако те, кому отказали в получении займа, могут обратиться к ростовщикам, что в свою очередь может способствовать возникновению теневого рынка кредитования.
Независимый экономист Александр Юрин считает, что после введения закона в краткосрочном периоде не ожидается снижения объемов выдачи кредитов, так как в озвученном регулятором комплексе мер имеется своего рода лазейка.
"Это пункт, который мог бы позволить банкам увеличить объемы выдачи кредитов заемщикам. Предполагается, что при оценке кредитоспособности фининституты будут оценивать как официальные, так и неофициальные доходы. Это дает определенные возможности для их завышения в кредитных досье и изменения коэффициента долговой нагрузки, что вдастозможности для увеличения долга клиента банка", – заключил он.
По данным Национального банка, на 1 сентября текущего года займы физическим лицам составляют 5,8 трлн тенге, из них потребительские – более 4 трлн тенге с долей 69,4% от всех выданных кредитов. Размер потребительских займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составил 234,1 млрд тенге, или 5,8 % от общего долга.
Напомним, в начале сентября текущего года президент Касым-Жомарт Токаев поручил правительству и Национальному банку решить вопрос с закредитованностью населения, а также в течение двух месяцев подготовить механизмы, не допускающие повторения подобного положения.
