В Казахстане продолжают обсуждать переход предпринимателей на наличные платежи. При этом депутаты настаивают на снижении банковской комиссии. LS поговорил со всеми сторонами и узнал, насколько актуальна данная проблема.
Ранее мажилисмены заявили, что предприниматели испытывают финансовую нагрузку из-за нового регулирования мобильных переводов. По их словам, теперь бизнес платит налог в 6% от дохода вместо 3%.
Также депутаты были недовольны размером комиссий банков за прием платежей через POS-терминалы, которые, по их данным, доходят до 2,8%.
В свою очередь зампредседателя правления НПП "Атамекен" Тимур Жаркенов отметил, что их снижение действительно позволит сократить предпринимателям свои расходы.
"В то же время мы понимаем, что БВУ, являясь коммерческими организациями, несут затраты на поддержание инфраструктуры, обеспечение стабильности работы информационных систем, каналов связи, обработку транзакций, обеспечение информационной безопасности и т.д. В связи с этим необходимо найти оптимальный вариант для соблюдения интересов всех участников", – подчеркнул он.
Собеседник LS объяснил, что размер ставки зависит в основном от расходов фининститутов на межбанковскую комиссию (интерчейндж), которую они платят международным платежным системам.
"Вместе с тем всем известно, что часть данных средств используется банками на поощрение владельцев карточек в виде бонусов или кешбэка, что благоприятно влияет на приобретение продукции бизнеса и развитие безналичных платежей", – уточнил он.
Жаркенов напомнил о соглашении между Нацбанком и Visa, Mastercard, Union Pay, подписанным летом 2022 года. Тогда стороны договорились поэтапно снизить предельные ставки интерчейндж: первый этап – с 1 января 2024 года, второй – с 1 января 2025 года.
Кроме того, он сообщил о дополнительном внедрении альтернативных решений, которые позволят клиентам различных БВУ переводить деньги между собой по номеру мобильного телефона.
В данный момент НПП "Атамекен" предлагает рассмотреть несколько вопросов. В том числе:
- внедрение собственной казахстанской платежной системы;
- увеличение порога по НДС для тех бизнесменов, которые принимают платежи за товары, работы, услуги безналично;
- повышение порога по СНР розничного налога для МСБ;
- снижение ставки розничного налога повсеместно во всех регионах;
- автоматизация перехода на СНР розничного налога.
Между тем LS опросил непосредственно сами банки.
Так, в Kaspi.kz обратили внимание на удешевление эквайринговых комиссий из-за конкуренции на рынке. Согласно информации компании, их средняя стоимость за последние три года сократилась более чем вдвое. К слову, сейчас Kaspi.kz берет за оплату по Kaspi QR 0,95%.
"По платежам с использованием карт ключевым ценовым фактором является интерчейндж, размер которого планомерно понижается благодаря усилиям Нацбанка и международных платежных систем. Вместе с тем, учитывая необходимость постоянного поддержания и улучшения сервисов, существует минимальный предел для комиссий. Это плата за использование современного удобного и безопасного сервиса для бизнеса", – объяснили в финкомпании.
Также в Kaspi.kz рассказали, что соперничество на рынке предлагаемых сервисов позволяет предпринимателям реализовывать товары в рассрочку, что увеличивает их продажи. Кроме того, через мобильное приложение бизнес может платить налоги, сдавать отчеты и получать другие услуги.
В Народном Банке согласились с тем, что снижение банковской платы за прием безналичных платежей будет выгодным для бизнеса. Однако они рекомендовали учесть международную практику.
"Мировой опыт показывает обратное – уменьшение размера комиссий не приведет к снижению розничных цен в торговле для конечных потребителей, а только увеличит маржинальность (доход) ритейлеров", – отметили в финкомпании.
Кроме того, в банке отметили популярность подобных платежей в Казахстане. В качестве примера они привели данные Нацбанка на 1 декабря 2023 года, согласно которым в обращении находится 74,1 млн платежных карточек.
"Терять своих клиентов, мы полагаем, точно никто не решится. Стоит напомнить, что с 2024 года началось декларирование юрлиц, а с прошлого года действуют новые налоговые режимы. Юрлицо уже не может принимать оплату за свои услуги переводом по номеру телефона. Приходится искать способы для снижения затрат. Один из них – эквайринг, это комиссия, которую продавец платит в пользу банка при безналичном приеме оплаты. Ее величина – от 1,5% до 3%. Уменьшение данной ставки позволит пересмотреть свои операционные расходы и не переходить на наличные деньги", – считают в финорганизации.
В банке добавили, что комиссия за прием оплаты через Halyk QR составляет 0,5%, а через POS-терминал (HalykPOS) – 1,5%.
Тем временем в Банке ЦентрКредит предполагают, что банковские комиссии не являются ключевым фактором для стимулирования перехода на безналичные платежи.
"На развитие безналичной оплаты может повлиять внедрение единого QR-кода для всех финструктур. Независимо от того, клиентом какого банка является покупатель, можно будет оплатить покупку в магазине с помощью QR любого терминала. Предпринимателю не нужно будет иметь 3-4 терминала и уточнять, карта какого фининститута у клиента. Это упростит процесс оплаты в целом", – подчеркнули в финкомпании.
В БЦК плата по торговому эквайрингу для ИП составляет 0,4% при оплате картами самого банка, 0,9% – по картам других БВУ.
В ForteBank также обратили внимание на тенденцию, связаную с ежегодным уменьшением размера комиссий за безналичные платежи. Напомним, что сейчас тарифы ForteBusiness составляют от 0,5% по картам Forte и от 0,9% –по картам других фининститутов.
Между тем Home Credit Bank напоминает, что эффективным стимулом приема безналичных платежей станет пользование мобильным приложением, которое позволяет сократить время и ресурсы на финансовые и налоговые операции.
