Казахстан изучает опыт по регулированию онлайн-микрокредитов в Великобритании, США и Канаде. О том, какая работа ведется в этом направлении, LS рассказали в Агентстве по регулированию финрынка.
В официальном ответе на запрос LS в АРРФР пояснили, что на международных рынках основные требования к сегменту онлайн-микрокредитования сводятся к установлению ограничений по ставкам вознаграждения и предельной сумме переплаты. Так, в Великобритании, США и Канаде действуют условия по определению срока займа, предельной дневной или номинальной ставке вознаграждения и размера переплаты, фиксированному штрафу за просрочку и допустимому количеству продлений.
"Наряду с этим в отдельных государствах действует ограничение по эффективной ставке вознаграждения или же полному запрету на предоставление беззалоговых онлайн-микрокредитов", – уточнили в агентстве.
В следующем году ведомство планирует и дальше анализировать данный рынок, а также воздействие текущих ограничений на снижение долговой нагрузки казахстанцев.
Между тем директор ассоциации "КазФинТех" Анатолий Глухов высказал мнение, что действующих мер на этом рынке вполне хватает. Но он не исключает, что если ужесточения не приведут к должному результату, то регулятор будет готов рассматривать вопрос о полном запрете онлайн-микрокредитов.
На данный момент АРРФР уже на постоянной основе осуществляет усиленный надзор над субъектами финрынка. Так, по итогам проверки шести МФО, выдающих онлайн-микрокредиты, составлено 142 протокола об административных правонарушениях. В том числе за несвоевременное направление кредитной истории клиента в кредитные бюро на сумму более 50 млн тенге.
Кроме того, выданы письменные предписания по нарушениям в части предоставления ссуды при наличии NPL свыше 60 дней на сумму более 5 МРП (15,9 тыс. тенге) по потребзаймам и микрокредитам, несоблюдения порядка расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН) и задержки с предоставлением сведений о заемщике в кредитные бюро.
Также в АРРФР напомнили о будущих ужесточениях на рынке МФО. А именно распространение расчета КДН на все необеспеченные потребительские микрокредиты физлиц вне зависимости от размера займа и уровня дохода человека, увеличение в 2,5 раза требований к уровню резервирования собственного капитала по беззалоговым потребительским микрокредитам с 200% до 500% риск-взвешивания.
К тому же планируется введение лимита по доле просроченных займов на уровне не более 20% от объема всех микрокредитов, в том числе вне баланса. А превышение лимита приравнят к нарушению пруденциального норматива k1.
"С 1 января 2023 года будет снижен предельный размер вознаграждения по краткосрочным беззалоговым микрозаймам с 25% до 20%. При этом во избежание рисков манипулирования размером вознаграждения его расчет будет производиться исходя из ежедневной ставки вознаграждения не более 1%", – добавили в ведомстве.
Стоит отметить, что на 1 декабря 2022 года лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности имеют 1019 компаний, из них 237 – МФО. Согласно данным Нацбанка, за девять месяцев портфель этих финорганизаций увеличился на 27,5% (204,3 млрд тенге) до 947,6 млрд тенге. Вырос и объем выданных микрокредитов физлицам – на 26,7% до 823,2 млрд тенге, а уровень NPL свыше 90 дней составил 7,4%, или 70,4 млрд тенге (на 1 октября 2022 года).
