Банки и малый бизнес. Очень субъективно выскажусь. Банкам деньги достаются небесплатно. У денег есть стоимость.
Банки дешевле "себестоимости" выдавать не могут. Плюс маржа, не буду вдаваться в проблему "какая должна быть маржа у банков". Из этой темы можно не выбраться. Есть одно очень важное правило деятельности банков. Банки кредитуют бизнес. Малый или большой - не столь важен размер, важнее принцип.
Искусство работника банка - понять риски, перспективы, адекватность заемщика. Оценить идею. Хороший кредитный офицер банка - человек, действительно разбирающийся во многих вещах, с широким кругозором и определенной склонностью риска. Чтобы его не заносило есть риск-менеджер и разнообразные коллективные органы для принятия решений. Так должно быть в идеале. Предположим, что для крупного бизнеса кредитные офицеры - это сами руководители банка, что подразумевает большую адекватность и способность понять суть.
Ну вот, например, Мухтар Кабулович Аблязов. Чем меньше заемщик, тем ниже спускается он по лестнице принятия решений. Процедуры, применяемые банками, выхолостили сам смысл принимаемых решений. Для малого бизнеса - это просто чек-лист самых разнообразных вещей, именуемый "обеспечением", залогом. По сути, банк перестает смотреть в суть бизнеса, а оценивает имущество, которое заберет, если кредит не вернется.
Перешагнуть через это - нарушить внутренние процедуры. У малого предпринимателя залогов нет. На этом все заканчивается. Зато охотно принимаются в залог квартиры спекулянтов недвижимостью, депозиты богатого дядюшки гаранта и прочее. Так легче жить и многочисленному "банковскому чиновничеству".
Если есть на это какие-то страшные требования регулятора, которые позволят банкам быть более гибкими, то стоит обсудить что надо поменять. Если так выглядит понимание банками своей роли, то оно приведет их в тупик. Сырьевикам их кредиты не нужны. Сами дешевле могут занять. Останется играть в старые карточные игры с недвижимостью и потребкредитами. Но это все равно, что курить на бензоколонке.
Айдан КАРИБЖАНОВ, председатель совета директоров компании Vizor
