Уровень проблемных кредитов в Казахстане может увеличиться до 30%. Такой прогноз LS озвучила ведущий кредитный аналитик агентства S&P Аннет Эсс.
– Аннет, ранее агентство S&P проанализировало программу финансовой помощи отечественным банкам, где отмечалось, что эффект программы будет краткосрочным. Почему вы пришли к таким выводам?
– Да, в краткосрочном периоде программа поможет сформировать резервы в фининститутах, участвующих в госкомпании. При этом другим игрокам также необходимо будет сформировать резервы самостоятельно. За счет этих действий банки смогут быстрее признавать проблемные кредиты и эффективнее заниматься их расчисткой, вместо того чтобы скрывать их под реструктурированными займами.
Исходя из российского опыта поддержки банковского сектора, мы выяснили, что некоторые организации могут продолжать рискованную политику, потому что им в принципе поступают так называемые "бесплатные" деньги. При этом в программе, которая будет реализована в Казахстане, предполагается пропорциональное участие государства и владельцев фининститутов. Акционерам нужно будет внести половину размера к тому, что предоставляет Нацбанк. Пока с точностью оценить риски невозможно, мы будем наблюдать со своей стороны за тем, не стимулирует ли программа более рискованную политику в долгосрочной перспективе.
– Что, по вашему мнению, должен предпринять регулятор, чтобы не допустить бесконтрольной траты госсредств?
– Чем будут жестче требования со стороны регулятора к освоению данных средств и к самим владельцам организаций, тем будет менее вероятность того, что очередное выделение госсредств стимулирует рискованные практики.
– Как вы считаете, насколько может снизиться уровень неработающих кредитов в результате этой программы?
– Мы прогнозируем, что уровень плохих займов, напротив, увеличится. У нас более широкое понимание неработающих кредитов. По нашей методологии, в это понятие входят кредиты с просрочкой более 90 дней (NPL 90+) и реструктурированные ссуды.
Предполагаем, что сейчас в Казахстане вырастет объем NPL 90+, но при этом снизится число реструктурированных займов. Это произойдет в результате того, что многие финорганизации по несколько раз пересматривают и продлевают срок реструктурированных кредитов для того, чтобы не признать его проблемным. Дело в том, что, если они признают его проблемным, необходимо создавать дополнительные провизии, а для этого недостаточно резервов. Но, считаю, что только после признания кредита проблемным начнется эффективная работа по взысканию или списанию займов.
– Насколько все-таки может увеличится данный показатель в стране?
– Сейчас, по данным Нацбанка, NPL составляет 12,8%. Мы ожидаем рост этого показателя до 15% и выше. Кроме этого, еще около 15% будут составлять реструктуризированные кредиты. Таким образом, общий размер проблемных займов может превышать 30%. При этом сокращение данного уровня будет медленным процессом. Само снижение может произойти через три-четыре года.
– Как вы знаете, Национальный банк в настоящее время работает над проектом, который расширит собственные полномочия. Как вы считаете, насколько это целесообразно?
– Мы позитивно оцениваем данное решение. Считаем, что чем больше полномочий будет у надзорного органа, тем эффективнее будут приниматься решения. При этом мы бы хотели видеть более независимую позицию со стороны регулятора от других государственных структур. Важно, чтобы принимаемые решения были в пользу банковского сектора и для поддержания его стабильности.
