В Казахстане средневзвешенная ставка по кредитам физлиц в сентябре составила 17,3%. LS узнал, в каких странах ЕАЭС самые выгодные ставки по займам и депозитам.
Казахстан
Базовая ставка – 9%
Уровень инфляции – 7,1%
Согласно информации Нацбанка, ставка вознаграждения по выданным кредитам для физлиц в сентябре этого года составляла 17,3% (в нацвалюте). Из них на займы сроком от трех месяцев до одного года – 19,2%, от года до пяти лет – 20,1%.
Вместе с тем ставки по депозитам достигли 9,7%. При этом по вкладам до востребования – 0,5%, по условным – 1,9%, по срочным – 9,8%. Из них от трех месяцев до одного года – 9,7%, от одного года до пяти лет – 10,2%.
Напомним, что в Нацбанке прокомментировали возможность резкого снижения базовой ставки. В надзорном ведомстве сравнили данное решение с "эффектом домино" со всеми вытекающими негативными последствиями. В качестве примера был приведен опыт Турции, где сокращение ставки привело к резкому ослаблению нацвалюты и ухудшению состояния экономики страны.
Помимо этого, в Нацбанке ответили на депутатский запрос, в котором предлагалось снизить кредитные ставки до 7-8%. Глава ведомства Ерболат Досаев подчеркнул, что это приведет к аккумулированию угроз, ухудшению качества активов, снижению предложения ресурсов и окажет негативное влияние на финстабильность.
Россия
Ключевая ставка – 4,25%
Уровень инфляции – 4%
По данным Центробанка России, средневзвешенные ставки по займам до одного года (в рублях без учета ПАО Сбербанк) достигли 12,65%, свыше одного года – 10,16%.
По депозитам физлиц до востребования ставка составляет 2,25%, до одного года – 3,66%, свыше этого периода – 4,18%.
В начале ноября глава ЦБ России Эльвира Набиуллина заметила, что для снижения базовой ставки есть пространство, но для этого необходимо взвесить все сценарии. Сохранив два раза подряд ключевую ставку, регулятор отметил преобладание дезинфляционных рисков на среднесрочном горизонте. Также, по словам главы Центробанка, объем депозитов остается стабильным, но все большее количество потребителей задумываются о вариантах вложения своих средств с большей доходностью. Вместе с тем она добавила, что часто именно банки стимулируют людей выбирать инвестиции, а не депозиты, однако последние не теряют своей привлекательности из-за ставок, которые выше инфляции.
Беларусь
Ставка рефинансирования – 7,75%
Инфляция – 6,2%
В Беларуси средние процентные ставки по новым кредитам в нацвалюте в октябре сроком до одного года составили 8,69%, свыше одного года – 8,91%.
По новым вкладам физлиц до востребования – 1,18%, до одного года – 16,87%, свыше одного года – 10,75%.
11 ноября Нацбанк Беларуси сохранил ставку рефинансирования на уровне 7,75%. Это решения было принято на фоне негативного влияния на экономику второй волны пандемии коронавируса и развивающегося с середины августа 2020 года финансового кризиса, который стал следствием внутриполитической нестабильности.
Армения
Ставка рефинансирования – 4,25%
Инфляция – 1,3%
Средневзвешенная ставка по кредитам физлиц и юрлиц в нацвалюте в сентябре достигла 11,74%. При этом по займам от шести месяцев до года – 13,84%, более года – 12,9%
Тем временем ставка по депозитам составила 8,41%. По вкладам от шести месяцев до года – 8,63%, более года – 9,29%.
В центробанке Армении считают, что в сентябре-октябре 2020 года в связи с новой волной распространения коронавируса и связанной с этим высокой неопределенностью, восстановление глобального спроса и экономической активности будет несколько отложено. Поэтому, принимая во внимание все факты, совет ЦБ посчитал целесообразным оставить ставку рефинансирования без изменений. В последний раз ЦБ Армении изменил ставку 15 сентября, понизив ее на 0,25 процентных пункта и установив на уровне 4,25%.
Кыргызстан
Учетная ставка – 5%
Инфляция – 7,2%
Средневзвешенные ставки по кредитам в сентябре достигли 17,16%. Со сроком от шести месяцев до одного года – 24%, свыше одного года – 17,6%. При этом по краткосрочным займам ставка достигала 20,22%, по долгосрочным – 15,75%.
Тем временем сентябрьская средняя ставка по вкладам физлиц до востребования в нацвалюте составляла 0,4%, по срочным – 9,34%. По депозитам со сроком от шести месяцев до одного года – 9,89%, свыше одного года – 10,85%.
В центробанке Кыргызстана в сентябре сохранили учетную ставку. В ведомстве отметили, что в банковской системе сохраняется высокий уровень избыточной ликвидности, что определяет проведение стерилизационных операций. Продолжается наращивание объемов кредитования экономики, а депозитная база демонстрирует устойчивый рост.
Ранее LS писал о том, что Казахстан уступил Кыргызстану место аутсайдера по инфляции в ЕАЭС.
