LS узнал, в каких случаях заемщику могут изменить условия кредитного договора и что делать в случае просрочки.
По словам директора департамента защиты прав потребителей финансовых услуг АРРФР Александра Терентьева, перед тем как брать кредит, надо оценить собственные доходы. Он также рекомендовал тщательно изучить условия договора. Заемщик должен четко ознакомиться с мерами, которые может предпринять банк при неисполнении обязательств в полном объеме.
Терентьев поделил заемщиков на три категории: первая – это те, которые действительно выполняют свои обязанности в полном объеме в установленные сроки.
"Вторая категория – клиенты, которые в моменте не способны в полном объеме расплатиться с займом с учетом ухудшения финансового положение. Вот им АРРФР может помочь. Третья категория – те заемщики, которые после оформления кредита сразу же перестают возвращать долги", – отметил он в ходе прямого эфира Fingramota.kz.
Эксперт подчеркнул, что для тех клиентов, которые в моменте не способны оплатить заем, но при этом не избегают банков, были инициированы поправки в законодательстве для их защиты.
Собеседник напомнил, что с 1 октября 2021 года начал действовать единый порядок урегулирования задолженностей неплатежеспособными заемщиками.
Как уточнил Терентьев, за I полугодие 2022 года по данному вопросу в агентство поступило свыше 16 тыс. обращений. Анализ их мониторинга показал, что основная доля (свыше 70%, или более 9 тыс. заявлений) приходится на банковский сектор. Это в 1,7 раза больше, чем за I полугодие 2021 года. Всего за прошлый год по банковскому сектору поступило более 33 тыс. обращений.
Эксперт заявил, что по большей части граждане обращаются по вопросу реструктуризации и рефинансированию задолженностей. Только с начала 2022 года в финансовые организации из-за изменения условий заключенных договоров обратилось более 68 тыс. клиентов. Из них 48 тыс. заемщикам были внесены изменения в условия договора.
По словам Терентьева, это показывает, что многие клиенты неправильно оценили свои финансовые возможности и недостаточно подробно ознакомились с условиями банка. Также он отметил, что все финансовые институты обязаны рассмотреть проблему каждого заемщика. В случае игнорирования финорганизацией, нужно обратиться в АРРФР.
Терентьев посоветовал заемщикам не скрываться от банков, написать заявление о рассмотрении вопроса с просрочкой и предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. В случае отсутствия таких доказательств банк откажет клиенту в рассмотрении вопроса.
Он добавил, что в условия договора могут быть внесены следующие изменения:
1. снижение ставки вознаграждения;
2. изменение валюты суммы остатка займа, выданного в иностранной валюте;
3. отсрочка платежа по долгу;
4. изменение срока займа.
"В этом случае сумма кредита остается и ежемесячный платеж значительно уменьшится. Но нужно учесть момент: чем длиннее срок, тем больше сумма вознаграждения банка. Банк должен рассмотреть вопрос в течение 15 календарных дней", – пояснил Терентьев.
Он также уточнил, что существуют и так называемые крайние меры банков в случае не выплаты кредита за ипотеку.
По его данным, фининститутами за последние три года были вынесены около 600 исков на выселения граждан. Хотя ранее их количество было намного больше.
Между тем, по данным Нацбанка, на 1 июля 2022 года просроченная задолженность юрлиц и физлиц составляет 635,5 млрд тенге.
_wm.JPG)
