Проблемным заемщикам будет сложнее брать кредиты один за другим, передает LS.
Ведущий аналитик Ассоциации финансистов Казахстана Рамазан Досов напомнил, что в июле этого года были приняты новые поправки в законодательстве, не позволяющие закредитованным казахстанцам получать новые займы.
Обновленные правила подразумевают, что срок предоставления информации о кредитной истории сократился с 15 дней до 1 рабочего дня. Также введены ограничения предельного значения вознаграждения по микрокредиту и размеру штрафов, пени со 100% до 50% от суммы микрокредита. Следует также отметить, что данная норма вводится в действие с 1 октября 2022 года.
Аналитик добавил, что ранее заемщики могли в течение 15 рабочих дней получить несколько кредитов, поэтому их коэффицент долговой нагрузки мог превышать предельную величину, установленную законодательством.
Спикер напомнил, что июльские изменения направлены на максимальное сокращение этой "асимметрии информации" между заемщиками и кредитором.
"Требования к заемщикам не ужесточились, запреты на получение новых займов не устанавливались. Наоборот, указанные изменения направлены на предотвращение чрезмерной долговой нагрузки заемщиков и поддержание их привычного уровня потребления. После всех платежей по займу должно оставаться 50% от доходов или прожиточный минимум. В отношении предельной величины вознаграждения по микрокредиту и размера неустойки принятые поправки направлены на сужение дифференциала предельных ставок, поддержание равных конкурентных условий на финрынке и защиту будущих заемщиков. Таким образом, недобросовестным казахстанцам будет намного сложнее "перекредитоваться", – подчеркнул аналитик.
Как считает эксперт, эти изменения будут нейтрально влиять на динамику спроса на кредиты в разрезе кредиторов (банков, МФО) и положительно – на изменение объема просроченных займов.
По его словам, в настоящий момент объем просроченной задолженности по потребительским займам банков составляет 3,6%, объем безнадежных займов МФО – 8,9%. Кроме того, июльские нововведения позволят микрофинансовым организациям трансформироваться в банки через механизм конвертации, не прерывая микрофинансовую деятельность до получения банковской лицензии.
"В этом году темп роста потребительских займов существенно снизился. В 2021 году рост действительно был значительным (38,6%) вследствие реализации отложенного за карантин спроса, активизации новых игроков на рынке и т.п., но динамика этого года уже значительно ниже – за I полугодие 2022 года рост портфеля составил только 8,2%", – пояснил Досов.
По его мнению, во II полугодии 2022 года определенное влияние на динамику спроса на потребительские займы могут оказать высокие инфляционные процессы (товары и услуги становятся менее доступными), изменения в ценовых условиях вследствие серьезного повышения базовой ставки и существенных изменений в стоимости фондирования.
"Наблюдается обеспокоенность торговых сетей относительно падения потребительского спроса, что негативно скажется как на секторе торговли, так и на производителях товаров и услуг. Мы также видим замедление роста розничного товарооборота по итогам текущего полугодия до 1,1%, тогда как в январе-мае его рост составлял 3,3%", – отметил аналитик.
В свою очередь в Агентстве по регулированию финрынка считают, что передача информации в кредитные бюро в однодневный срок позволит минимизировать такое явление, как "кредитный шопинг" со стороны заемщиков. То есть у клиентов не будет возможности в короткие сроки оформлять несколько займов или микрокредитов в банках или в МФО с целью обхода требования по предельному значению коэффициента долговой нагрузки.
