В Казахстане появится обязательное страхование жилья. О том, какие объекты должны попасть под такую защиту и в каком формате, с LS мнением поделились профучастники.
В беседе с LS зампредседателя правления "Евразия" Нуржан Джантуреев рассказал, что помимо обязательного страхования жилья от катастроф, необходимо внедрить подобный продукт и для муниципальной недвижимости и инфраструктуры.
Он акцентировал внимание на том, что государство ежегодно тратит миллиарды на строительство новых объектов и модернизацию имеющихся, которые необходимо защищать от природных катаклизмов. В качестве примера собеседник привел гидротехнические сооружения, которых на сегодня в стране насчитывается около 6 тыс., в том числе 400 плотин.
"Покрытием охвачены единицы из них, и то, в рамках гражданско-правовой ответственности владельцев, деятельность, которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам. В прошлом году во время паводков было разрушено несколько дамб в зоне затопления, смыты мосты, дороги, а также линии электропередач, затоплены школы. Государству пришлось фактически за счет средств бюджета восстанавливать все эти объекты", – напомнил Н. Джантуреев.
Возвращаясь к обязательному страхованию жилья от катастроф, он пояснил, что сейчас перед разработчиками законопроекта стоит основной вопрос по выбору модели страхования – компенсаторная или возмещения.
Компенсаторная модель покрывает основные расходы пострадавших на первое время, отметил он. Таким образом, государству придется восстанавливать недвижимость за счет бюджета, и речь в данном случае может идти о десятках и сотнях миллиардов тенге.
При этом модель возмещения создаст меньшую нагрузку на бюджет, считает Н. Джантуреев. Она предусматривает выплату за утраченное имущество, которой хватит на покупку жилья.
"Допустим, собственник застрахуется в рамках обязательной программы защиты жилья и получит выплату, которой хватит на приобретение небольшой квартиры. При этом он не останется без крыши. По такому же принципу работает программа обязательного страхования жилья в Турции. В то же время он может дополнительно застраховать и оставшуюся часть недвижимости по добровольной программе, и уже сможет рассчитывать на полное возмещение и выплату, которой хватит на приобретение соответствующего жилья. Модель возмещения выглядит намного более интересной и привлекательной, как для казахстанцев, так и для государства", – пояснил он.
Собеседник LS также рассказал, каким должен быть размер страховых взносов. На его взгляд, очень важно, чтобы он был доступен большинству собственников жилья.
Внедрение обязательного страхования для муниципальной недвижимости и инфраструктуры поддержал PR Nomad Insurance Шакир Иминов. Он добавил, что полисы особенно важны для объектов, находящихся в зонах высокого риска.
Также Ш. Иминов оценил идею защиты жилья от природных бедствий. По его мнению, на текущем этапе проект выглядит сбалансированным, но есть несколько нюансов, требующих дополнительной проработки. Это отсутствие четкой методики оценки восстановительной стоимости жилья, недостаточная прозрачность управления средствами и риск восприятия обязательной страховки как дополнительного налога.
"Что касается тарифов, то их базовая идея – доступность, и в этом смысле низкий размер страховых взносов оправдан. Однако важно понимать, что такие ставки обеспечивают лишь базовую компенсацию и не покрывают полную стоимость жилья", – подчеркнул Ш. Иминов.
Руководитель PR Nomad Insurance не исключил, что в будущем могут быть введены дифференцированные тарифы и расширенные программы на добровольной основе, что позволит предложить казахстанцам более широкий выбор страховых решений.
Вместе с тем он признал, что в большинстве случаев на эти суммы невозможно полностью восстановить утраченное жилье. Но изначально речь идет о базовой финансовой поддержке, которая позволит покрыть первоочередные нужды.
"Как стартовая мера помощи, особенно для социально уязвимых категорий, такие выплаты формируют важную подушку безопасности", – уточнил Ш. Иминов.
Он добавил, что ключевыми факторами успеха системы будут прозрачность расчетов и оперативность получения компенсаций.
Между тем зампредседателя правления Jusan Garant Чингис Амиржанов назвал тариф, который предложен в рабочем проекте и считается приемлемым – 0,2% от лимита.
"В будущем появится статистика, будет ясно, сколько денег собрано, сколько осуществлено выплат. На основании этих данных будет определена справедливая цена на страховку", – пояснил собеседник LS.
По его словам, в зависимости от того, насколько часто на тех или иных территориях происходят ЧС, и должна зависеть стоимость. Ч. Амиржанов считает, что в Алматы и регионах, где происходят подтопления, цена может быть выше.
"Кроме того, есть разные уровни рисков. Допустим, одно дело – страховать многоэтажное здание либо частный дом. В последнем вероятность разрушений от землетрясения значительно меньше, чем в многоквартирном доме, а если смотреть возможность подтопления, то там все наоборот – высотки не подвержены ему. В тех регионах, где катастрофы малоожидаемы, полис должен быть дешевле. Риск наступления катаклизмов у них будет низкий, но за счет их сборов будет компенсироваться ущерб тем областям, где такие случаи происходят", – объяснил он.
Ч. Амиржанов отметил, что предлагаемые тарифы – лишь первый шаг к формированию культуры страхования имущества. По его словам, со временем казахстанцы поймут, что это цивилизованный способ защиты.
В качестве примера спикер привел обязательное страхование для автомобилей, которое поначалу воспринималось как нежелательный налог.
При этом он признал, что выплат в 10 млн тенге недостаточно на покупку нового жилья.
"Этих денег хватит, чтобы отремонтировать дом после страхового случая, если он подлежит восстановлению. На первое время этот лимит по выплатам приемлем. Со временем, когда будут безубыточные годы, страховых случаев не будет и госкомпания, которая будет аккумулировать эти деньги, за счет предыдущих годов станет увеличивать лимит возмещения по будущим годам", – резюмировал представитель Jusan Garant.
Ранее LS писал о том, что в Казахстане предлагают использовать опыт Турции при страховании от катастроф.
