В Казахстане растет количество отказов в сегменте микрокредитования. LS узнал, что ждет данный рынок.
В прошлом году отмечено снижение одобрений кредитов казахстанцам. Так, по данным Zaimer, в декабре 2022 года микрокредиты получили 64,9% от всех обратившихся клиентов по сравнению с 65,2% в ноябре. При этом только 18% заявок новых клиентов получили положительное решение от МФО.
В беседе с LS гендиректор Zaimer Алмаз Торутаев рассказал, что они одобряют порядка 20% заявок для новых клиентов. Это связано с ужесточением скоринга и общей политикой компании по недопущению роста просроченной задолженности.
"То есть мы выдаем тем, кто наименее закредитован, имеет достаточный уровень дохода и опыт обслуживания краткосрочных займов", – пояснил спикер.
Также, по его словам, на ситуацию повлияло и внедрение биометрической идентификации в прошлом году. Кроме того, данная технология позволила уменьшить число мошеннических операций и увеличить количество "качественных" заявок. Торутаев уточнил, что под этими заявками подразумевается заемщик прошедший проверку.
"С другой стороны, у тех, кто впервые обращается в Zaimer, этот уровень улучшился, так как некачественных клиентов (перекредитованность, низкий уровень дохода, мошенники) стали отсекать еще на этапе регистрации", – отметил он.
При этом собеседник LS подчеркнул, что продолжение ужесточения требований со стороны регулятора может изменить темп роста на рынке микрокредитования в 2023 году.
"В Казахстане подобные займы, несомненно, будут оставаться более доступным и оперативным фининструментом с точки зрения потребителя, чем другие способы получения средств на неотложные нужды. Однако мы ожидаем, что данные меры снизят темпы роста этого сегмента кредитного рынка по итогам 2023 года в два раза", – считает Торутаев.
Также спикер прогнозирует рост доли повторных клиентов и постепенное увеличение размера одобряемых сумм.
"В условиях насыщения рынка кредитными предложениями каждая МФО будет стремиться работать с уже проверенными и надежными заемщиками, которые умеют обращаться с личными финансами и ценят скорость обслуживания", – объяснил он.
Оценил влияние законодательных норм на закредитованность казахстанцев и директор ассоциации "КазФинТех" Анатолий Глухов. На его взгляд, вопрос закредитованности казахстанцев следует рассматривать более комплексно, то есть не только в части принятых регуляторных мер.
По его мнению, на данный показатель может влиять множество факторов: высокая долговая нагрузка по всем видам займов, уровень реальных доходов населения, непредвиденные ситуации, связанные со снижением ежемесячного дохода или с увеличением семейных расходов.
"Если быть предельно откровенным, то причиной образования непосильной кредитной задолженности также может являться, зачастую, непродуманное стремление самого заемщика (эмоциональное или ситуационное) принять на себя повышенные финансовые обязательства в надежде, что какие-то призрачные события в будущем, такие как кредитная амнистия, беспроцентная отсрочка, значительное повышение его собственных доходов, финансовая помощь родственников или друзей и др., позволят ему разрешить ситуацию с займами. Конечно, такое поведение заемщика не освобождает кредиторов от обязанности и ответственности корректного расчета коэффициента долговой нагрузки", – сказал он.
Глухов отметил, что помимо контроля рынка регулятором и различных мероприятий в этом направлении, необходимо повышать финансовую грамотность, прививать культуру необходимости сбережений и страхования, разумного потребления.
"Учитывая совокупность принятых мер, в том числе и правительственные программы по повышению благосостояния граждан, а также постоянный мониторинг за ситуацией со стороны АРРФР, можно ожидать в 2023 году снижения "градуса накала" в вопросе закредитованности казахстанцев", – резюмировал спикер.
