Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова рассказала, какие меры позволят повысить кредитование бизнеса в стране, передает LS.
В ходе конференции "fcbk 2024: Навстречу бизнесу" глава финрегулятора отметила, что в стране, действительно, есть определенные проблемы, которые осложняют доступ бизнеса к кредитным ресурсам банков.
"Один из таких ключевых факторов – это, конечно же, залог. Зачастую БВУ требуют его, устанавливают значительные дисконты на такое имущество. Почему это происходит? Потому что должна быть прозрачность бизнеса, и он должен работать в открытую. Мы провели большую работу по определению стоимости залогового имущества и сейчас на регулярной основе (ежегодно) оцениваем качество активов банков. В результате мы видим реальную стоимость залога и коэффициенты, которые устанавливаются к нему. В начале они были более высокие, но сейчас снижены в пределах фактических значений по стоимости реализации залогового имущества", – отметила она.
Абылкасымова продолжила, что банки могут применять какие-либо дисконты, если видят, что финансовое состояние заемщика может быть неустойчивым или у них есть вопросы к прозрачности деятельности или к бизнес-плану компании.
Также председатель АРРФР отдельно остановилась на регуляторных мерах, которые позволили бы банкам активно кредитовать предпринимателей. Одно из них – пруденциальное стимулирование.
"Со своей стороны мы на протяжении нескольких лет после пандемии смягчали данные требования. К примеру, минимальное значение коэффициента ликвидности по Базельским стандартам составляет 1%. АРРФР на протяжении трех лет держал его на уровне 0,8%. Сейчас подняли до 0,9% и планируем до конца 2025 года сохранить данное значение. Это позволяет освобождать в значительном уровне ликвидность. Есть другие послабления, в их числе и коэффициенты стабильного нетто-фондирования, а также риск взвешивания кредита к капиталу", – подчеркнула Абылкасымова.
Вместе с тем глава финрегулятора считает, что нет необходимости обеспечивать финансирование бизнеса только за счет кредитных ресурсов. На ее взгляд, в настоящее время более важным является предоставление доступа к акционерному капиталу.
"Должны быть прямые инвестиции и доступ к фондированию, в том числе через фондовый рынок. Если взять кредитные ресурсы за последние 20-30 лет, то они никогда не были основными источниками финансирования для компаний, в среднем от 16%, в худшие годы – до 22%. Зачастую бизнес использует 50-60% собственных средств. При этом начала складываться плохая динамика – большая часть компаний перекредитована. То есть у них идет недостаток акционерного капитала", – отметила Абылкасымова.
На фоне этого председатель агентства предложила переориентировать роль нацхолдинга "Байтерек" и институтов развития в сторону предоставления акционерного капитала для предприятий реального сектора экономики.
Кроме того, она сообщила о готовящихся поправках в части изменения сроков корпоративного банкротства и реализации залогового имущества. По ее словам, данные факторы также дестимулируют банки выдавать ссуды МСБ.
Между тем гендиректор Первого кредитного бюро Руслан Омаров выступил с инициативой реструктурировать старые кредиты бизнеса, которые продолжают находиться в ссудном портфеле БВУ и других финорганизаций страны, несмотря на закрытие предприятий.
"Большая часть NPL приходится на компании, которые, по сути, уже закрылись. Но эти кредиты висят в портфелях банков. Здесь, естественно, нужно вычищать портфель по старым займам", – заявил он.
Также Омаров обратил внимание на дефицит финансирования бизнеса. Согласно расчетам ПКБ, данный показатель может составлять минимум 10% от ВВП, или 12,6 трлн тенге.
