Жесткие требования к залогам являются порой непреодолимым препятствием для кредитования на селе. С этим сталкиваются даже микрокредитные организации (МКО), не говоря уже о домохозяйствах. Ведь МКО сами нуждаются в источниках фондирования. Одним из выходов в такой ситуации является привлечение внешних ресурсов без предоставления «твердых» залогов, что практикуется зарубежными фондами. Но МКО нужно соответствовать их требованиям. Чтобы помочь в этом вопросе, в структуре АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро» при «Фонде финансовой поддержки сельского хозяйства» создается Центр поддержки микрокредитных организаций (МКО). О его работе в интервью LS рассказала директор Центра Мадина Байниетова. - Что собой представляет возглавляемый Вами Центр? Когда он был создан? Его учредители? - Центр - это уникальный проект. Он создается впервые в секторе микрофинансирования при значительной поддержке государства по линии КазАгро и международного института. Учредителями Центра являются два крупных института, имеющих большой опыт работы в микрокредитовании, - АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» (ФФПСХ), входящий в структуру КазАгро, и Микрофинансовый Центр (МФЦ). МФЦ – это международная организация, функционирующая с 1997 года и объединяющая 110 институтов, - от неправительственных организаций до коммерческих банков и инвесторов. МФЦ входит в капитал Центра своими технологиями по обучению взрослого населения специфике микрокредитования. - Каков капитал Фонда? - 333 млн тенге. - Я так понимаю, Центр начнет полноценно функционировать в 2011 году? - Да, в настоящее время завершаются все юридические формальности. - В чем конкретно будет заключаться техническая поддержка МКО? - Мы выделяем четыре основных направления Центра: институциональное укрепление микрокредитных организаций, в том числе действующих на селе; деятельность по прозрачности сектора микрофинансирования; повышение культуры микрофинансирования; привлечение инвестиций в этот сектор. Что касается первого направления работы Центра, то речь идет об организации тренингов по специфике микрокредитования с приглашением, как международных, так и местных экспертов, как в Астане, так и в регионах Казахстана, оказание консультационных услуг на постоянной основе. Техническое сопровождение МКО предполагает выезд экспертов на места, в ходе которого местные эксперты будут оказывать содействие собственникам и сотрудникам МКО, как вести деятельность в МКО, чтобы она была устойчивой и эффективной. - Одним из направлений деятельности Центра является привлечение ресурсов. Расскажите подробнее. - В секторе микрофинансирования достаточно инвестиционных компаний, в том числе государственных институтов развития, которые заинтересованы в кредитовании МКО. Однако в текущей ситуации не все местные МКО соответствуют требованиям потенциальных инвесторов. В связи с этим Центр будет оказывать услуги по институциональному укреплению МКО путем оказания консалтинговых и обучающих услуг. Кроме того, Центр будет выступать платформой, на которой инвесторы смогут получить информацию об МКО, а МКО смогут получить всю информацию об инвесторах. - Какие требования внешние инвесторы, как правило, предъявляют к МКО? - Срок деятельности МКО должен быть, минимум, 3 года. Это должна быть финансово устойчивая компания, обязательно наличие «обещающего» бизнес-плана и рыночного позиционирования. Размер кредитного портфеля в среднем должен быть более $500 000, в отдельных случаях - $200 000. Наличие внешнего аудита и внешней оценки/рейтинга – немаловажный фактор. - В чем специфика инвестиций в сектор микрокредитования за рубежом? - Как правило, местные инвесторы предъявляют жесткие требования к залоговому обеспечению, что является для локальных МКО достаточно затруднительным, особенно действующих на селе. Международные инвесторы, как правило, кредитуют под кредитный портфель, что является наиболее удобной формой кредитования. Но, опять же, не все местные МКО соответствуют требованиям международных инвесторов. В связи с этим Центр берет на себя задачи по развитию сектора микрофинансирования через институциональное укрепление МКО Казахстана путем внедрения инновационных подходов и оказания качественных специализированных услуг. - Общеизвестная проблема кредитования на селе - это залоги. Наши МКО и банки работают, как ломбарды. На бизнес не так не смотрят, как на залоги… - Да. Это основной вопрос, который стоит перед финансовой системой Казахстана сейчас. Надо искать новые пути решения, которые были бы приемлемы и удобны для всех. - Главным активом на селе, как правило, является земля сельскохозяйственного назначения. Но ее как раз и не берут в залог… - Дело в том, что на самом деле наличие залога не решает вопросы. Если глубоко смотреть, то микрокредитование – это наиболее приемлемый финансовый инструмент, который позволяет кредитовать малоимущее населения, а также позволяет развивать предпринимательский потенциал. И первое, на что надо обращать внимание, - добропорядочность потенциальных заемщиков, а также на их финансовые потоки. Нужно приучать самих сельских жителей к правильному планированию своих финансовых доходов. А как у нас в реальности получается: люди приходят, просят деньги, и лишь бы их потом не трогали, а когда приходит время по своим обязательствам отвечать, заемщики даже не задумываются о том, что им надо было откладывать какую-то часть денег, чтобы осуществить своевременные платежи. В связи с этим роль Центра будет заключаться в том, чтобы, во-первых, сами МКО могли планировать свои финансовые потоки, во-вторых, через тесную работу с клиентами они могли бы их научить вести правильный учет своего личного бюджета. То есть надо четко понимать, что кредит - это возвратные средства.