В 2012 году качество кредитного портфеля большинства крупных и средних банков улучшится. Такой прогноз в своем «Отчете по финансовой стабильности Казахстана» сделал Национальный банк. Реалии БВУ Банки снижают зависимость от внешнего фондирования за счет замещения обязательств перед нерезидентами внутренними обязательствами. Это в свою очередь, пусть и в краткосрочном периоде, но повышает их устойчивость к внешним шокам. Однако, если потребность экономики в кредитных ресурсах увеличится, то банки могут столкнуться с дефицитом долгосрочного фондирования, так как депозитная база не сможет удовлетворить растущий спрос. «При этом отсутствие долгосрочного фондирования может стать фактором, дестимулирующим кредитную активность банков и, как следствие, стать причиной дефицита кредитных ресурсов в экономике», - говорится в отчете. Дело в портфеле Низкая кредитная активность банков объясняется низким качеством кредитного портфеля в сочетании с консервативной политикой на фоне неопределенности экономических ожиданий. «Благодаря улучшению в 2011 году общеэкономической коньюктуры и, в частности, финансового состояния заемщиков наиболее значимым фактором ухудшения кредитного портфеля становится отсутствие замещения безнадежных кредитов вновь выдаваемыми. При этом наблюдается тенденция сохранения объема «работающего» портфеля в целом по системе на одном уровне. Таким образом, банки стремятся поддерживать уровень процентной маржи  путем выдачи ограниченных объемов займов наиболее качественным заемщикам», - поясняет Нацбанк.  Неотложка Для оздоровления портфеля банки проводили реструктуризацию займов преимущественно через изменение графика погашения кредита. «Эффективность была низкой в силу приверженности банков «мягкой» реструктуризации и их неготовности списывать часть долга заемщика и брать на себя убытки в результате прощения задолженности. В результате реструктуризация позволила снизить интенсивность процесса миграции займов из высоких классификационных категорий в более низкие, однако не позволила кардинально оздоровить кредитный портфель», - говорится в отчете. Для решения вопроса государством был принят ряд мер, направленных на санацию балансов банков. С одной стороны, были сделаны поправки в налоговое законодательство, благодаря которым налогом не облагается доход от восстановления провизий при списании безнадежных займов. С другой стороны, была разработана Концепция улучшения качества активов банков. «Так, в рамках реализации Концепции Нацбанк создает специализированную дочернюю организацию – АО «Фонд проблемных кредитов», которая будет выкупать проблемные активы банков и осуществлять меры по восстановлению их качества. Концепция также предполагает создание дочерних организаций специального назначения в целях выкупа некачественных активов и проведения мероприятий по восстановлению их стоимости самими банками. В связи с реализацией данных мер в 2012 г. можно ожидать улучшения качества кредитного портфеля большинства крупных и средних банков», - прогнозирует Нацбанк.