Снижение первоначального взноса по ипотекам должно быть адресным для определенных категорий населения. Такое мнение LS озвучил эксперт в сфере недвижимости Александр Пак.
Он обсудил с LS поручение премьер-министра Олжаса Бектенова по уменьшению данного показателя.
По мнению эксперта, с технической точки зрения первоначальный взнос можно сократить. Но при этом необходимо рассматривать эту составляющую не только как препятствие для покупателя, но и как инструмент снижения банковского риска кредитования.
"При уменьшении первоначального взноса вырастут сроки кредитования, увеличатся ежемесячный платеж и общая переплата по кредиту. Поэтому эту меру нужно рассматривать с учетом процентных ставок и доходов населения", – объяснил А. Пак.
Он добавил, что уменьшение данного показателя должно носить строго адресный характер. По мнению участника рынка, это нужно молодым семьям для приобретения первого жилья, а также семьям со стабильным доходом. Эксперт напомнил, что льготные условия для всех стимулируют не только их, но и инвестиционные покупки, что отражается на удорожании квадратного метра.
"Главным критерием при таком льготном кредитовании со снижением первоначального взноса должна оставаться способность заемщика обслуживать кредит. Наличие такого небольшого первоначального взноса вообще ни о чем не говорит", – высказался собеседник LS.
Вместе с тем снижение порога, как отметил эксперт, способно оживить рынок, особенно в сегменте доступных квартир. Часть потенциальных покупателей, которые откладывают приобретение из-за недостаточных накоплений, получат возможность совершить покупку.
Однако, хоть потенциальные клиенты увеличатся, это не говорит о росте количества реальных сделок. Окончательное решение казахстанцы будут принимать в зависимости от процентной ставки и ежемесячного платежа, считает А. Пак.
Что будет с ценами
Собеседник LS не исключил спекулятивного роста стоимости, потому что подобное уже происходило во время старта льготного кредитования. По словам эксперта, рынок недвижимости психологически зависим.
"Но мы всегда забываем об одной главной вещи: стоимость квадратного метра все-таки определяет платежеспособный спрос, а не наличие льготной ипотеки, маленького первоначального взноса. Я не удивлюсь, если при масштабном снижении этого показателя цены взлетят от 5% до 20%, в зависимости от сегмента и ликвидности – одно-двухкомнатные квартиры. В хорошей локации предложение может сильно взлететь. Но это не говорит о том, что недвижимость будет по этим ценам продаваться. Как правило, при резком скачке цен у нас резко падают сделки купли-продажи", – объяснил А. Пак.
Необходимые меры
Эксперт повторил мнение, что снижение первоначального взноса должно быть адресным.
Помимо этого, по его словам, ответственные органы должны будут ясно массово разъяснить, кому это положено, сколько будет первоначальный взнос, сколько будет ежемесячный платеж, на сколько лет, сколько переплата.
"Здесь простая арифметика: если вы берете под 10%, а не под 20%, то ежемесячный платеж будет больше. Значит, и переплата выше", – уточнил собеседник LS.
Он отметил, что снижение первоначального взноса может стать эффективным инструментом поддержки покупателей, но само по себе это не решит проблему доступности жилья.
"Если доходы населения не растут, а стоимость кредитования остается высокой, как сейчас, мы рискуем получить не увеличение доступности недвижимости, а дополнительную долговую нагрузку на граждан", – заключил А. Пак.
Напомним, ранее LS писал, что в некоторых городах Казахстана начали дешеветь квартиры. При этом квартиры теряют покупателей.
