В Казахстане грядет масштабная цифровая трансформация страховой сферы, которая должна облегчить доступ к приобретению страховых продуктов. В стране планируется введение единой цифровой системы, где потребители смогут получать страховые услуги в одном понятном цифровом процессе – от выбора и покупки полиса до урегулирования страхового случая и получения выплаты.
Данные инициативы содержатся в проекте Программы развития страхового рынка до 2030 года, разработанного по поручению главы государства Агентством по регулированию и развитию финансового рынка и Национальным банком совместно с участниками рынка и экспертным сообществом.
Как отметили в агентстве, будут введены единые требования к электронным документам. Электронный договор станет основным форматом для массовых видов страхования. Потребители смогут решать многие вопросы со страховой компанией онлайн, не посещая офис страховой организации и не собирая большое количество бумажных документов. Оформить полис, заявить о страховом случае, предоставить необходимые документы и получить страховую выплату будет проще и быстрее.
На сегодня на страховом рынке уже сформирована полноценная цифровая инфраструктура. Создана Единая страховая база данных (ЕСБД) – централизованный источник достоверной страховой статистики. По обязательным классам страхования весь цикл обслуживания – от заключения договора до получения страховой выплаты – переведен в цифру.
Водителям хорошо знаком цифровой сервис "Европротокол", который действует в стране с 2024 года: при незначительных ДТП можно обратиться за страховой выплатой в упрощенном порядке без вызова дорожной полиции и обращения в суд.
Кроме того, по всем договорам обязательного страхования в ЕБСД будут присваиваться уникальные номера, что обеспечит прозрачность урегулирования страховых случаев. В планах также внедрение инструментов автоматического выявления подозрительных страховых случаев и нетипичного поведения.
В дальнейшем ожидается создание открытой цифровой страховой экосистемы, в которой с согласия клиента смогут взаимодействовать страховые организации, банки, посредники и цифровые платформы. Более того, появятся единые правила для страховых маркетплейсов и цифровых платформ, где потребители смогут сравнить условия и стоимость страхования.
Председатель правления АО "Государственное кредитное бюро" (ГКБ) Линара Ануарбекова отметила важность цифровой трансформации для дальнейшего развития страхового рынка.
"Одним из ключевых направлений дальнейшего развития рынка должен стать переход от цифровизации отдельных процессов к полноценной end-to-end модели, охватывающей полный цикл страхования – от оформления договора до урегулирования страхового случая и выплаты. Важно двигаться к подходу Digital First, при котором процессы изначально проектируются в электронном формате, с минимальным количеством ручных операций и бумажных документов", – подчеркнула глава ГКБ.
По ее словам, рынок движется к формированию открытой цифровой страховой экосистемы, к более платформенной модели, где различные сервисы связаны между собой.
"Использование общих стандартов данных и API-взаимодействия, в том числе с ЕСБД, позволит ускорить интеграцию информационных систем и выстроить единый технологический подход к обмену информацией", – подчеркнула эксперт.
По ее словам, цифровизация отрасли позволит сократить ручные операции, сроки обработки и бумажный документооборот.
"Основной эффект цифровой трансформации – упрощение доступа к страховым продуктам и формирование более удобного цифрового customer journey. Для участников рынка единые цифровые стандарты и API-взаимодействие упростят интеграцию систем и обеспечат эффективный обмен данными. Такая технологическая среда создаст основу для дальнейшей автоматизации страховых процессов и развития новых цифровых продуктов. ЕСБД при этом остается одним из элементов общей цифровой инфраструктуры рынка и обеспечивает обмен страховыми данными", – отметила Л. Ануарбекова.
Напомним, на днях регулятор представил программу развития страхового рынка до 2030 года.
Также председатель АРРФР Мадина Абылкасымова рассказала LS о том, когда закончится работа над продуктом страхования от природных катаклизмов и почему иностранным игрокам хотят упростить доступ к местному страховому рынку.
