S&P Global Ratings присвоило Банку Астаны кредитные рейтинги "В-/В", прогноз "негативный", передает LS.
Агентство также присвоило фининституту рейтинг по национальной шкале "kzB+".
"Наши рейтинги отражают небольшой размер активов банка в масштабах казахстанского банковского сектора и умеренные показатели капитализации. Мы также оцениваем показатели ликвидности банка как умеренные в сравнении с аналогичными показателями других казахстанских банков, имеющих рейтинги S&P Global Ratings, принимая во внимание близкое к минимуму значение регулятивного коэффициента ликвидности (К4; рассчитывается как отношение ликвидных активов к объему средств, подлежащих уплате в ближайшие три месяца) и очень высокий уровень концентрации на крупнейшем текущем счете", - уточнили аналитики агентства.
В организации добавили, что Банк Астаны позиционирует себя как интернет-банк - его рыночная доля в сегменте интернет-банкинга в Казахстане составляет 12%.
"Вместе с тем интернет-банкинг пока не оказывает прямого влияния на итоговые показатели банка, поскольку большинство услуг в режиме онлайн являются бесплатными и служат для привлечения клиентов", - добавили аналитики.
В S&P отмечает, что после трех лет очень быстрого роста, отмечавшегося в 2014-2016 годах, кредитный портфель банка сократился на 4% в 2017 года вследствие погашения кредитов более быстрыми темпами, чем темпы генерирования нового бизнеса.
"Наша оценка показателей капитализации и прибыльности фининститута как умеренных отражает наши ожидания того, что быстрый рост кредитного портфеля и активов, запланированный банком на 2018-2019 годы, обусловит постепенное снижение текущего уровня капитализации", - предполагают в организации.
В агентстве оценивают показатели фондирования финорганизации как средние, что соответствует показателям других небольших казахстанских банков и отражает характер ресурсной базы, состоящей преимущественно из депозитов клиентов, а также ограниченный объем межбанковского и другого финансирования. На конец 2017 годв на долю депозитов клиентов приходилось около 93% совокупного фондирования банка. 20 крупнейших депозитов - за исключением самого большого, связанного с крупным проектом строительства монорельсовой железной дороги, - составляли 46% совокупных депозитов клиентов, что сопоставимо с показателями банков СНГ аналогичного размера. В S&P добавили, что текущий счет, привязанный к проекту строительства монорельса, составил 32% совокупных депозитов на 1 февраля 2018 года - этот показатель свидетельствует об очень высокой концентрации портфеля депозитов, подвергающей банк риску дефицита ликвидных активов в случае непредвиденного оттока депозитов.
"Мы оцениваем показатели ликвидности банка как умеренные, что обусловлено агрессивной политикой управления ликвидностью. На 1 февраля 2018 года регулятивный коэффициент K4 составил 32,5%, что лишь немного выше минимально допустимого значения - 30%. С 1 октября 2017 года средний коэффициент K4 за месяц составлял 32% - второе самое низкое значение этого коэффициента по банковской системе Казахстана. В то же время прогноз "Негативный" по рейтингам отражает агрессивную, по нашему мнению, практику управления ликвидностью, в рамках которой размер ликвидных активов лишь немного превышает минимально допустимый регулятором уровень", - объяснили в агентстве.
Аналитики уточнили, что могут предпринять негативное рейтинговое действие в случае дальнейшего сокращения ликвидных активов банка до уровня ниже минимума, установленного регулятором, или неспособности банка осуществлять выплаты по обязательствам своевременно и в полном объеме.
"Мы можем пересмотреть прогноз по рейтингам на "стабильный", если регулятивный коэффициент ликвидности K4 повысится до более чем 50%, что мы считаем довольно комфортным уровнем, позволяющим справиться с непредвиденным оттоком депозитов, или в случае большей предсказуемости в отношении размера средств, распределяемых в рамках проекта строительства монорельса", - ожидают в S&P.
