Председатель совета АФК Елена Бахмутова рассказала LS о том, действительно ли налоговые поправки могут повлиять на рост проблемных займов в портфеле банков.
Ранее глава Halyk Bank Умут Шаяхметова отметила, что повышение ставки НДС вместе с ростом тарифов на комуслуги и цен на ГСМ могут негативно повлиять на способность казахстанцев погашать свои обязательства перед банками.
С ее опасениями согласилась и председатель совета АФК, отметив, что качество кредитного портфеля БВУ зависит от экономического самочувствия их клиентов.
"Безусловно, ухудшение условий среды для деятельности влияет на способность бизнес-клиентов исполнять свои обязательства в корпоративном секторе, а инфляция, в том числе повышение стоимости услуг, для граждан – в розничном", – отметила Е. Бахмутова.
Собеседница LS рассказала, что для оценки возможного влияния изменения налоговой среды и тарифов банки проводят стресс-тестирование с указанием параметров, соответствующих ожидаемым переменам по различным сценариям.
Вместе с тем Е. Бахмутова подчеркнула, что предсказать точное изменение доли проблемных займов, к примеру, в горизонте ближайших двух лет, затруднительно, поскольку в расчет принимается слишком много прогнозируемых факторов.
Также она считает, что причин для волнений по поводу стабильности финрынка страны нет.
"Банки и другие финансовые институты достаточно осмотрительно принимают риски, а регуляторы финрынка контролируют их финансовую устойчивость и через регуляторные нормы, и через ежегодную оценку качества активов, поэтому оснований для опасений нет", – подчеркнула она.
Представитель ассоциации ответила и на вопрос о том, как вышеуказанные факторы могут повлиять на благосостояние казахстанцев.
"Детальные изменения в Налоговом кодексе находятся в мажилисе парламента, также нет точных расчетов ожидаемой инфляции в результате изменения тарифной политики, поэтому оценку их влияния на уровень бедности должны сделать совместно экономический и социальный блок правительства. Очевидно, что ускорение инфляции негативно сказывается на благосостоянии граждан. В то же время не менее отрицательным для всех казахстанцев является высокий дефицит бюджета, изношенность коммунальной инфраструктуры и т.п., поэтому в этих условиях правительство вынуждено искать баланс между различными рисками и возможными последствиями", – сказала Е. Бахмутова.
Напомним, что, по данным Нацбанка, на 1 февраля 2025 года объем просроченной задолженности населения составил 619,7 млрд тенге. За год он вырос почти в полтора раза. Наибольшая сумма просрочки по потребительским кредитам – около 550 млрд тенге (+1,6 раза в сравнении с 1 февраля 2024 года). Далее следуют займы на прочие цели – 48,1 млрд тенге (+6,7%), а также ипотека – 21,5 млрд тенге (-12,2%).
Вместе с тем в ходе CFO Summit 5 марта председатель совета АФК высказала недоумение по поводу действий регулятора. Тогда она заявила о наличии патернализма в подходах к поведенческому надзору за физлицами.
"У нас сейчас даже на уровне закона предусмотрена норма, когда гражданин взял кредит в силу разных причин, хотя поставил себе добровольный запрет, то банк не может требовать возврата этого займа. То есть мы перешли из сферы регуляторных отношений к имущественным, когда может разрастаться вообще недобросовестное поведение со стороны заемщика", – отметила она.
Похожие опасения озвучил и председатель совета директоров Teniz Capital Investment Banking Галим Хусаинов. По его словам, в настоящее время институциональная среда для плохих заемщиков складывается благополучнее, чем для добросовестных. Экономист пояснил, что в подобной ситуации банки естественным образом начнут перекладывать риски на хороших заемщиков, что в результате приведет к росту стоимости кредитов.
