Председатель правления Агентства по регулированию финрынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова рассказала о том, какие изменения ожидаются на банковском, страховом и пенсионном рынках, передает LS.
В ходе выступления на CFO Summit 2021 она отметила, что за последние годы роль банковского сектора в кредитовании экономики снижалась относительно ВВП. Это произошло из-за расчистки данного сегмента и списания накопленных в предыдущие годы неработающих займов. По данным Абылкасымовой, достаточность собственного капитала фининститутов до 2018 года находилась в отрицательной зоне.
"В текущем году основной акцент будет сделан на практическое внедрение обновленных процессов выдачи кредитов, корректную оценку стоимостей залогов и анализ платежеспособности заемщиков. В следующем году ожидается пересмотр процессов банков по бизнес-планированию, бюджетированию, стратегий развития и ценообразования с учетом принятых корректирующих мер. Кроме того, продолжается работа по интеграции в SREP элементов оценки качества активов (AQR) и надзорного стресс-тестирования. Регулярный AQR будет проводиться один раз в год в дистанционном формате. Полномасштабный – один раз в пять лет", – сообщила она.
Читайте также
Еще одним ключевым процессом снижения системных рисков, по ее мнению, является решение проблемы стрессовых активов.
"В прошлом году были приняты регуляторные меры для дальнейшего сокращения банками уровня стрессовых активов. С ними согласованы индивидуальные планы по сокращению неработающих кредитов с 2,7 трлн тенге до 900 млрд тенге до 2025 года. Срок нахождения стрессовых активов на балансах банков и их дочерних организаций ограничен до пяти лет. Это позволит значительно ускорить списание стрессовых активов и продавать заложенное имущество по справедливой стоимости", – пояснила глава АРРФР.
Дополнительно были приняты поправки в налоговое законодательство, предусматривающие среди прочего освобождение юридических лиц от уплаты налогов при списании банком его задолженности.
"Для вовлечения стрессовых активов в экономический оборот, необходимы системные меры по развитию ликвидного рынка стрессовых активов. Для этих целей необходимо, помимо Фонда проблемных кредитов, который приобретает проблемные активы у банков за счет госсредств, привлекать частных инвесторов", – считает Абылкасымова.
Между тем она добавила, что также необходимо создать условия для беспрепятственного доступа к рынку неработающих активов широкого круга продавцов и покупателей. В настоящее время казахстанским банкам запрещено уступать NPL любым юридическим лицам, не включенным в список разрешенных покупателей. Поэтому данный список будет расширен с распространением на новых участников действующих налоговых льгот.
"Будут приняты меры по повышению надежности и прозрачности информации о совершенных сделках со стрессовыми активами, в том числе по сделкам c недвижимостью, поскольку асимметрия информации не позволяет инвесторам оценить стоимость активов. До конца 2021 года агентством будет разработан блок законодательных поправок по рынку стрессовых активов", – уточнила глава АРРФР.
По ее мнению, немаловажными остаются вопросы касательно внедрения синдицированного кредитования, развития проектов государственно-частного партнерства, совершенствования процедур реабилитации и банкротства и введения института банкротства физлиц.
Абылкасымова в своем выступлении затронула и тему развития фондового рынка. По ее словам, опция частного управления пенсионными активами на сегодня недостаточно востребована в связи с изъятиями накоплений для улучшения жилищных условий и лечение. На эти цели с начала года изъято 1,3 трлн тенге.
"В целях повышения привлекательности частного управления пенсионными активами прорабатываются вопросы предоставления возможности вкладчикам до выхода на пенсию регулярно получать инвестдоход по пенсионным накоплениям в частном управлении, а также изъятия остатка средств при достижении пенсионного возраста и заключении договора соответствующего аннуитета", – поделилась планами она.
Читайте также
В этом году глава АРРФР ожидает продолжение роста в сегменте коллективных инвестиций. За прошлый год активы паевых инвестиционных фондов выросли в два раза до 234 млрд тенге, а за четыре месяца текущего года – еще на 37%. Рост обусловлен расширением объектов для инвестирования и возможностью получения инвесторами регулярных дивидендов.
"Для активизации притока инвестиций глобальных инвестиционных фондов проводится работа по продвижению позиций Казахстана в международных фондовых индексах MSCI и FTSE&Russel до категории Emerging Markets. Сегодня казахстанский рынок капитала в международных фондовых индексах все еще находится в категории "Пограничные рынки, или Frontier markets". По итогам проведенных в 2020 году переговоров с рейтинговыми службами MSCI и FTSE дана положительная оценка качественных параметров фондового рынка Казахстана", – сообщила Абылкасымова.
Кроме того, в целях повышения уровня корпоративного управления и раскрываемой отчетности будет принят и внедрен национальный кодекс корпоративного управления, обязательный для всех листинговых компаний. Это будет способствовать запуску целевой программы "100 МСБ" по выходу на фондовый рынок субъектов МСБ.
Вместе с тем в целях защиты неквалифицированных инвесторов от потенциальных рисков в периметр регулирования включаются посредники, оказывающие услуги на рынке forex, также вводится ответственность за предоставление инвестиционных рекомендаций.
"В частности, оказывать услуги по предоставлению индивидуальным инвесторам рекомендаций по сделкам с фининструментами будут вправе только лицензиаты агентства – брокеры и управляющие инвестиционным портфелем. В случае возникновения у клиента убытков по вине советника, последний должен будет компенсировать ущерб в гражданском порядке. Также будет проводиться мониторинг не только подозрительных сделок, но и анализ действий субъектов рынка ценных бумаг, а также иных лиц, направленных на создание ложных сигналов относительно цены, спроса или предложения на фининструмент", – перечислила Абылкасымова.
Вместе с тем она отметила, что что в среднесрочной перспективе планируется принять меры для развития рынка микрофинансирования. Они будут направлены на расширение источников фондирования МФО, повышение доступа населения к микрофинансовым услугам за счет применения новых технологических решений. Также будет проработана возможность трансформации крупных МФО в банки.
Что касается рынка страхования, то глава АРРФР выделила создание условий для развития вмененного страхования профессиональной ответственности субъектов предпринимательства перед третьими лицами. По ее словам, если сейчас законодательством предусмотрено восемь видов страхования профессиональной ответственности, то законопроект позволит создать условия для расширения спектра профессиональных рисков, возникающих при оказании предпринимателями услуг населению.
"Для защиты прав и интересов страхователей планируется расширение перечня классов страхования, подлежащих гарантии Фондом гарантирования страховых выплат, а также введение обязательного досудебного урегулирования страховым омбудсманом разногласий клиентов со страховой организацией. Кроме того, будет проводиться дальнейшая цифровизация страховых услуг. С принятием законопроекта будет обеспечен полный переход урегулирования страховых случаев на онлайн-режим", – резюмировала она.
CFO Summit – это профессиональная площадка, которая ежегодно собирает более 500 участников, в том числе топ-менеджеров отечественных компаний и международных корпораций, членов правительства, политиков, представителей госорганов и регуляторов, независимых экспертов и СМИ.
