Как получить дешевую ипотеку в Казахстане. Инфографика

Казахстанцы могут взять заем под 10% годовых или построить жилье 

4 августа 2017 года
    

В течение 15 лет для реализации программы "Нұрлы жер" планируется направить 1,8 трлн тенге государственных инвестиций. Об этом LS сообщили в министерстве по инвестициям и развитию. 

В ведомстве добавили, что из них порядка 1,7 млрд тенге будут безвозвратными для бюджета.

"Это проведение инфраструктуры к районам жилищной застройки, строительство арендного жилья без выкупа и субсидирования банковских ставок по ипотеке населения и кредитов застройщиков", - уточнили в ведомстве. 

В министерстве отметили, что для строительства кредитного жилья программой предусматривается вовлечение средств национальных компаний, используемых на "револьверной" основе в течение 20 лет.

"Данные деньги окупаются через каждые два года за счет реализации жилья вкладчиками ЖССБК", - отметили в МИР. 

В целом с 2017 по 2031 годы предположительно будет построено около 165,5 млн кв. м жилья. Из них в первом пятилетнем этапе будет создано 52,8 млн кв. м, или 505 тыс. квартир.

В этом году за счет всех источников финансирования ожидается ввод в эксплуатацию 25 тыс. квартир в размере 1,5 млн кв. м:

- 8,5 тыс. квартир (524,7 тыс. кв. м) – кредитное жилье, состоящее на учете в местных исполнительных органах (МИО);

- 2,7 тыс. квартир (150 тыс. кв. м) – арендное жилье без права выкупа;

- 4,5 тыс. квартир (251,9 тыс. кв. м) – арендное жилье "Казахстанской ипотечной компании";

- 6,6 тыс. квартир (389,6 тыс. кв. м) – жилье "Байтерек девелопмент";

- 2,6 тыс. квартир (167 тыс. кв. м) – жилье по направлениям программы развития регионов.

При этом за шесть месяцев текущего года уже введено 5,54 млн кв. м (47,7 тыс. жилищ). Из них за счет государственных инвестиций - 461,2 тыс. кв. м.

В целом, по результатам шести месяцев текущего года из всех источников финансирования введено свыше 47 тыс. жилищ. Из них за счет государственных средств в рамках программы – 7,3 тыс. квартир. По результатам II полугодия ожидается ввод более 52 тыс. единиц жилой недвижимости. 

На сегодня 430 тыс. граждан стоят в очереди социального жилья в акиматах. Согласно плану, до конца года государство обеспечит квартирами и домами порядка 17,3 тыс. семей. Кроме того, 1,3 млн казахстанцев подали заявления на получение земельных участков. Также зарегистрированы более 900 тыс. договоров в Жилстройсбербанке для покупки квартир. 

В связи с этим, LS предлагает ознакомиться с тем, какие проекты по программе "Нұрлы жер" реализуются и как к ним присоединиться. 

Получить жилье может любой казахстанец без ограничений через пять основных направлений: 

- строительство арендного жилья социально уязвимым слоям населения;

- развитие индивидуального жилищного строительства;

- строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений;

- стимулирование строительства жилья частными застройщиками;

- повышение доступности ипотечного кредитования. 

Приобрести жилье можно за счет льготной ипотеки. Финансовыми операторами по субсидированию ипотечных займов населения для покупки жилья и кредитов застройщиков являются Казахстанская ипотечная компания и фонд "Даму". За счет их дополнительных выплат конечная ставка в течение 10 лет будет равна 10%. В оставшиеся пять лет процент для заемщика в банке меняется согласно требованиям каждого банка. 

kik

Иными словами, если квартира, которую вы хотите приобрести, стоит 20 млн тенге, то ваш первоначальный взнос должен быть 6 млн тенге (30%). Сумма займа составит 14 млн тенге. Максимальный срок займа – 15 лет (180 месяцев). В среднем ставка вознаграждения равна 15,5%, или 2,17 млн тенге. Из них в течение 120 месяцев 10% платит заемщик, а 5,5% - КИК. Таким образом, потребитель должен будет выплатить 15,4 млн тенге в целом при условии погашения долга за 10 лет. Если растянуть на максимальный срок в 180 месяцев, то сумма составит около 15,675 млн тенге. 

Если брать ипотеку без государственного субсидирования под 18% годовых (средняя ставка вознаграждения по Казахстану), переплата будет в размере 2,52 млн тенге.

Жилстройсбербанк (ЖССБ)

На 1 июня 2017 года у Жилстройсбербанка получено кредитов на 699 млн тенге.

"Основная часть клиентов банка приобретает недвижимость на коммерческом рынке (вторичное жилье, квартиры от частных застройщиков по коммерческим ценам). Доля таких займов составляет порядка 70%. На покупку жилья, построенного по государственным программам, выдается порядка 30% займов", - пояснили в ЖССБК.

До конца года по линии Жилстройсбербанка в рамках новой программы "Нұрлы жер" планируется к сдаче около 13 тыс. квартир. Общая площадь жилья - 840 тыс. кв. метров.

Тем временем программа "Нұрлы жер" предусматривает следующие направления:

- стимулирование строительства жилья частными застройщиками;

- строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений;

- развитие индивидуального жилищного строительства;

- реализация направлений жилищного строительства в рамках ранее принятых государственных и правительственных программ. 

zhssbk

Для приобретения индивидуального жилья в пилотном проекте право выкупа готового дома предоставляется только гражданам, состоящим в очереди акимата на земельный участок. Это жилье клиент может выкупить за счет собственных средств либо через субсидированный заем Жилстройсбербанка по ставке 12%. При этом конечная ставка с субсидией 7% будет снижена до 5%. 

Также предусматривается строительство арендного жилья без права выкупа для граждан, имеющих низкие доходы и стоящих в очередях в акиматах, а также увеличение объемов кредитного жилья для вкладчиков Жилстройсбербанка.   

Кроме того, ЖССБ реализует проект "Свой дом". 

zhssbk

В банке отметили, что система сбережений реализуется для диверсификации рисков. Например, прежде чем получить доступный заем, вкладчик должен накопить 50% от стоимости жилья (минимум в течение трех лет). Тогда банк выдаст ему кредит под 5% годовых.

"В период накопления клиент уже учится откладывать определенную сумму на счет. Тем самым он демонстрирует банку свою дисциплину, которая сохраняется в дальнейшем, когда клиент переходит на период кредитования. Поэтому NPL ЖССБК составляет 0,47% по сравнению с 8% в среднем по БВУ (на 1 мая 2017 года)", - заметили в банке.

В ЖССБК добавили, что если вкладчик все же не может выплачивать кредит, то его случай разбирается индивидуально.

Реструктуризация долга предлагается, если клиент документально подтверждает снижение, появление непредвиденных расходов, связанных с:

- несчастным случаем;

- заболеванием заявителя или члена его семьи;

- другими обстоятельствами, явившимися причиной возникновения просроченной задолженности.

Но предварительно банк проверит клиента на факт поступления отчислений по базе Государственного центра по выплате пенсий и совместно с ним поищет другие перспективы погашения займа.

Напомним, ранее LS сообщал,  что в шести регионах республики начали выдавать льготную ипотеку по программе "Нұрлы жер".

 

Следите за нашим Telegram - каналом, чтобы не пропустить самое актуальное
Подпишись прямо сейчас
Подписка на самые интересные новости из мира бизнеса
Подписаться
© Все права защищены - LS — ФИНАНСОВЫЙ ЖУРНАЛ    Условия использования материалов
Наше издание предоставляет возможность всем участникам рынка высказать свое мнение по процессам, происходящим, как в экономике, так и на финансовом рынке.