Перегибы с регулированием могут привести к росту нелегальных кредиторов на микрофинансовом рынке. Об этом LS заявил глава АМФОК Ербол Омарханов.
По мнению Омарханова, главным событием в секторе микрокредитования в 2020 году стало объединение ранее не контролируемых государством кредиторов (ломбардов, кредитных товариществ, онлайн-компаний) с МФО.
В правовом регулировании также произошли изменения, направленные на повышение ответственности кредиторов перед заемщиками, снижение уровня долговой нагрузки граждан и наведение порядка.
"Законодательство о микрофинансовой деятельности практически схоже с банковским регулированием. К примеру, МФО перед выдачей займа обязаны производить расчет коэффициента долговой нагрузки, чтобы не выдавать средства тем лицам, которые не смогут его обслуживать и вернуть. Существует предельные размеры ставок вознаграждения, установлены требования к содержанию договора, к размеру шрифта. Также увеличен минимальный размер уставного и собственного капитала", – перечислил Омарханов.
При этом глава АМФОК отметил, что это только малая доля всех тех нововведений, направленных на строгое регулирование микрофинансовых организаций.
Также планируются поправки в порядок предоставления микрокредитов электронным способом с целью снижения рисков мошенничества при предоставлении займов в режиме онлайн. Злоумышленники используют чужие персональные данные и берут ссуды, после чего сообщают об ошибочном переводе денег на их счет и просят вернуть их якобы действительному получателю.
"Наша ассоциация совместно с финрегулятором проработала поправки, касающиеся усиления микрофинансовой организацией биометрической идентификации клиентов перед выдачей кредита. Кроме того, был введен порядок досудебного урегулирования спора с заемщиками-физлицами", – сообщил Омарханов.
Помимо этого, он отметил, что в этом году финансовые показатели МФО существенно ухудшились из-за пандемии. Однако в то же время наблюдается положительная динамика спроса населения на микрокредиты, предоставляемые онлайн.
"Традиционные МФО, которые работают непосредственно в прямом контакте с заемщиками, занятыми в сфере малого и среднего предпринимательства, понесли убытки значительно существеннее, чем организации, специализирующиеся на потребительском заимствовании физлиц. В том числе из-за того, что МСБ сейчас находится в затруднительном положении. Традиционные микрофинансовые организации как лакмусовая бумажка или индикатор для определения состояния сферы МСБ, очень тонко чувствуют на себе любые изменения в этой среде. В свою очередь, на наш взгляд, чрезмерно жесткое регулирование может способствовать сокращению МФО и появлению на их месте нелегальных, теневых кредиторов. Мы надеемся на взвешенный и сбалансированный подход в контролировании без крайних перегибов. На сегодняшний день принятых регулятивных мер более чем достаточно для решения задач по надзору за деятельностью небанковских кредитных организаций", – подчеркнул он.
Тем временем в Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) заметили, что одним из самых главных событий в секторе МФО стало требование об учетной регистрации и включении в периметр регулирования (с 1 января 2020 года). Эти изменения, как пояснили аналитики, исключают арбитраж на рынке кредитования, когда неконтролируемые субъекты предоставляли займы на кабальных условиях, что несло риски для заемщиков.
Помимо регистрации, были также повышены требования к капиталу микрофинансовых организаций и квалификации их руководящих работников. Эти меры должны способствовать "очищению" рынка от недобросовестных участников, большей прозрачности в этом секторе и лучшей защите прав заемщиков.
Ссылаясь на данные АРРФР, аналитики АФК заметили, что активы МФО по итогам III квартала 2020 года составили более 1,2 трлн тенге, или 4,3% от активов банковского сектора. В структуре наибольшая доля приходится на кредитные товарищества – 529,5 млрд тенге, или 41,4%; на микрофинансовые организации – 490,3 млрд тенге, или 38,3%; на ломбарды – 259,5 млрд тенге, или 20,3%.
"Совокупный ссудный портфель за вычетом провизий составил 968 млрд тенге, увеличившись по сравнению с предыдущим кварталом на 16,6%. Качество займов оценивается как удовлетворительное, хотя отмечается увеличение доли просроченных и неработающих ссуд (16,9% и 8% соответственно). При этом МФО, как и банки, предоставляли клиентам отсрочки платежей в связи с пандемией, что не могло не повлиять на оценку качества портфеля и финрезультаты. Но значительных изменений по результатам года, вероятно, не будет", – считают в ассоциации.
Аналитики добавили, что хотя основной клиентской базой МФО являются физлица (80% от ссудного портфеля), большая часть займов выдается на предпринимательские цели. По их мнению, для дальнейшего развития сектора и малого бизнеса было бы целесообразно привлекать такие организации в госпрограммы поддержки микробизнеса и субсидирования, включая ДКБ 2025.
Ранее LS писал о том, что на рынке микрокредитов проведут чистку.
