Рынок онлайн-микрокредитования в Казахстане снова ждут изменения, передает LS.
Агентство по регулированию финрынка в ответ на депутатский запрос сообщило, что из-за роста проблемной задолженности по беззалоговым потребительским кредитам в сегменте онлайн-микрокредитования намерены запретить выдачу микрозаймов онлайн до 50 МРП (153 150 тенге) на 45 дней, а также ввести единую годовую эффективную ставку 56%.
"Кроме того, для защиты прав заемщиков физических лиц прорабатывается введение на законодательном уровне запрета на переуступку проблемной задолженности физических лиц по беззалоговым потребительским кредитам коллекторским агентствам", – говорится в документе.
АРРФР сообщает, что за восемь месяцев 2022 года доля займов с просрочкой свыше 90 дней выросла на 18,8% и составила 71,3 млрд тенге, количество проблемных заемщиков составило 434,2 тыс. казахстанцев. При этом заметно выросло число проблемных заемщиков по беззалоговым потребительским онлайн-микрокредитам до 50 МРП – на 15,8%, до 380 тыс. человек. Это составляет 88% от общего количества проблемных заемщиков в МФО. Просроченная задолженность по онлайн-микрокредитам достигла 40 млрд тенге (56%).
В настоящее время в Казахстане зарегистрировано 239 МФО, из них 30 компаний работают в сегменте онлайн-микрокредитования. Агентство уточняет, что для снижения проблемных микрокредитов граждан в этом секторе планируется реструктуризация проблемной задолженности на сумму 33,1 млрд тенге для 432 тыс. заемщиков, частичное прощение проблемной задолженности на сумму порядка 0,8 млрд тенге и 107 тыс. заемщиков и полное прощение на сумму 0,6 млрд тенге в отношении 28 тыс. заемщиков.
"На 1 октября 2022 года МФО реализованы меры по снижению проблемной задолженности в отношении 285,5 тыс. заемщиков, в том числе полностью и (или) частично прощена задолженность 66,4 тыс. клиентов по основному долгу и вознаграждению на сумму 585 млн тенге, по неустойке (штрафам, пене) – 756 млн тенге, реструктурировано микрокредитов 219,9 тыс. заемщиков на сумму 15,3 млрд тенге со списанием неустойки (пени, штрафов) в размере 4,8 млрд тенге. Агентством контроль исполнения индивидуальных планов будет продолжен", – привели данные в АРРФР.
В АРРФР уточнили, что внедрены алгоритмы риск-ориентированного надзора для проведения проверок микрофинансовых организаций. В результате внеплановых проверок в июле было определено 10 МФО, на долю которых приходится около 80% задолженности по онлайн микрокредитам до 50 МРП. В настоящее время проверки проводятся в шести МФО, из которых по двум имеются предварительные основания для отзыва лицензии.
Помимо этого, ужесточили требования к расчету коэффициента долговой нагрузки (КДН), как по беззалоговым займам банков, так и беззалоговым микрокредитам МФО. В результате из 18 критериев определения доходов заемщика, используемых при расчете КДН, были исключены шесть критериев, не являющихся достоверным подтверждением наличия у заемщика регулярных доходов.
"В 2022 году агентством были приняты дополнительные меры законодательного характера в части регулирования выдачи потребительских микрокредитов, в частности, установлен запрет на начисление комиссий, неустойки и вознаграждения по истечении 90 дней просрочки исполнения обязательства, а также снижен предельный размер переплаты по микрокредиту до 50 МРП в два раза – со 100% до 50% от суммы микрокредита", – добавили в ведомстве.
Известно, что в прошлом году АРРФР провело внеплановые проверки 25 коллекторских агентств, на которые приходится свыше 75% от общего объема уступленной задолженности по кредитам. В результате было применено 20 письменных предписаний, два письменных предупреждения, наложено 91 административное взыскание на общую сумму 42,2 млн тенге и уволено 15 сотрудников коллекторских агентств. Вместе с тем за девять месяцев 2022 года 31 коллекторское агентство исключили из реестра агентства.
"Агентством по итогам проведенных проверок, выявленных нарушений и жалоб граждан, разработан блок законодательных поправок, направленных на ужесточение регулирования коллекторской деятельности", – резюмировали в ответе.
Ранее LS писал, что в Казахстане планируют снизить ставку по краткосрочным беззалоговым микрокредитам с 25% до 20% с ограничением не более 0,44% в день.
