LS рассмотрел, какие меры внедряются в Казахстане для борьбы с финансовыми мошенниками.
Ранее глава государства Касым-Жомарт Токаев поручил АРРФР и банкам выстроить систему раннего выявления схем отмывания и вывода денег.
Между тем в агентстве рассказали LS о совместной с Нацбанком комплексной работе по укреплению механизма раннего выявления и блокированию дропперов. Например, для снижения риска использования счетов в противоправных целях (и дропперских) внедряются такие меры, как:
- ограничение дистанционного открытия счетов для клиентов с высоким риском;
- повышенное внимание к операциям отдельных категорий клиентов (при наличии большого количества платежных карт, систематических подозрительных переводов);
- усиленный мониторинг подозрительных операций с участием клиентов с высоким уровнем риска.
В целом большинство изменений уже утверждено постановлением правления агентства.
Кроме того, инициированы новые поправки в закон, который президент подписал в конце июня 2025 года. В настоящее время АРРФР активно публикует проекты постановления с соответствующими изменениями.
Так, с 31 августа текущего года МФО хотят обязать интегрироваться с антифрод-центром Нацбанка, в круглосуточном режиме передавать данные о подозрительных операциях, вести внутренние черные списки, приостанавливать/отклонять сомнительные выдачи микрокредитов, хранить и защищать данные о мошенничестве, а также проводить анализ и настройку системы под текущие риски.
Также будет внедрен "период охлаждения" при выдаче беззалоговых потребзаймов на период не менее 24 часов с даты заключения кредитного договора.
"По истечении данного срока ссуда может быть выдана после предоставления заемщиком согласия на получение кредита. В подзаконном акте АРРФР будет определен порядок получения соответствующего разрешения, а также сумма займа на уровне 150 МРП (589,8 тыс. тенге), свыше которой требуется применять "период охлаждения", – пояснили в агентстве.
Кроме того, будет установлен запрет для банков и МФО на заключение договоров с казахстанцами, впервые получающими займы, без их личного присутствия в отделении финорганизации, и при этом запрашивающие сумму свыше 150 МРП (589,9 тыс. тенге). Таким образом, кредитор сможет идентифицировать личность клиента и убедиться, что обязательство действительно оформляется по инициативе заемщика.
Также вводится требование по выдаче беззалоговых потребкредитов отдельным категориям граждан только после дачи ими разрешения на получение ссуды. Речь идет о казахстанцах младше 21 года и старше 55 лет. Однако в случае заключения договора онлайн согласие должно быть оформлено заемщиком в кредитном бюро или на портале электронного правительства.
А для повышения ответственности кредиторов и защиты пострадавших лиц от фиктивной задолженности предусматривается расширение оснований для внесудебного списания мошеннических займов. В частности, списанию будут подлежать обязательства, выданные с нарушением следующих требований:
- личное присутствие новых заемщиков в отделении кредитора при заключении договоров;
- выдача беззалоговых потребкредитов отдельным категориям граждан без их согласия;
- соблюдению порядка "охлаждения" при выдаче беззалоговых потребзаймов.
Между тем на основании вступившего в законную силу судебного акта списанию будут подлежать мошеннические займы, которые были оформлены путем незаконного получения и использования третьим лицом идентификационных средств клиента, в том числе при получении ссуды за счет удаленного управления программным обеспечением дистанционного оказания услуг кредитора. А также в случае, если кредитор нарушил порядок проведения биометрической идентификации и нормативы по выявлению, фиксации и анализу фактов внутреннего и внешнего мошенничества.
В рамках подписанного закона предусматривается введение таких мер, как размещение на интернет-ресурсе банка калькулятора для расчета ежемесячных платежей по займу, уведомление клиентов об изменении тарифов по платежам и переводам за три месяца до их повышения, определение сроков рассмотрения обращений клиентов.
Также регулятор хочет обязать банки и МФО получать согласие супруга (супруги) физлица на выдачу беззалогового потребкредита на сумму 1 тыс. МРП (3,9 млн тенге) и выше.
В целом, для противодействия злоумышленникам расширяется и состав участников антифрод-центра, с включением в него структур нацбезопасности и правоохранительных органов. Наряду с этим предусматривается возможность обмена с указанными ведомствами сведениями, защищенными законодательством.
Также антифрод-центр будет интегрирован с базой данных идентификационных кодов абонентских устройств сотовой связи и базами операторов сотовой связи для подтверждения зарегистрированного номера за пользователем. БВУ и платежным организациям предоставят право приостанавливать расходные операции по банковскому счету, электронному кошельку при выявлении транзакции с признаками мошенничества. Срок блокировки увеличивается с трех до пяти рабочих дней.
