Как и обещал, про Банк (из трех букв) и шахматно-финансовые теории. Если что-то недоговорю или на какие-то вопросы не смогу ответить, прошу меня простить - не все еще спокойно на нашей планете. Часть 1. Дебют. Очень длинно и скучно, но необходимо для понимания дальнейшего Позволю начать издалека. После 1991 года в стране открылось огромное количество банков. По мере естественного отбора к середине 90-х осталось несколько государственных или полу-государственных: Алем (ВЭБ), Туран (Промстройбанк), Агропромбанк, КРАМДС, Сбербанк Казахстана, а также новые банки, появившиеся в новое время, - Казкоммерцбанк, Центрбанк (именно так он назывался, пока его Нацбанк не заставил переименоваться), Астана-Холдинг банк и другие. Надо отдавать отчет в том, что нефть и металлы тогда стоили очень дешево 10-15 долларов за бочку, государство было очень бедным. Бюджетникам деньги платили с задержкой, социальные пособия были мизерными. Инфляция была высокой, а как тогда говорили, "народнохозяйственные связи развалены". Несмотря или, скорее, благодаря этому, государство проводило очень важные, смелые и полезные реформы. В течение 90-х годов на банковском рынке происходили важные перемены. Сембаев, а именно он в хорошем смысле "отец" банковской системы, применили совершенно прогрессивные по тем временам правила как к самом Нацбанке, так и коммерческим банкам. Например, в начале 90-х Нацбанк мог выдавать кредиты коммерческим фирмам, как правило под давлением Правительства, а по сравнению со многими коммерсантами тех времен братья Сутягинские покажутся Джобсом. Ликвидировали все мелкие, схемные, бандитские и прочие банки. Оставили только жизнеспособные. Профессиональных банкиров тогда было мало, а потребности правительства большие. В течение 90-х Правительство своими художествами типа кредита на посевную и уборочную, покупку за валюту не пойми чего и не без помощи "банкиров партии", тот же КРАМДС благополучно довело абсолютно все госбанки до ручки. А тем временем молодые голодные новые банки постепенно росли и пытались занять нишу больших. Но у всех была одна общая проблема - недостаток капитала. Отвлекусь на минуту и постараюсь объяснить суть проблемы тем, кто не разбирается в банках. В нашей истории мы будем к этой проблеме постоянно возвращаться и понять ее необходимо. Что такое банк (для чайников)? У банка есть капитал. Капитал - это те собственные деньги, который учредитель внес в банк. Например, 1 миллион долларов. По ним не начисляются проценты, это капитал банка. Теперь банк начинает занимать деньги. Например, на 5 миллионов он привлек депозитов населения и компаний - по ним банк платит проценты, еще на 3 миллиона выпустили облигации - по ним банк платит процент держателям облигаций, еще 1 миллион банк занял у другого банка - межбанковский кредит и по нему банк тоже платит процент. Итого у банка 10 миллионов долларов, из которых 1 миллион собственный капитал, а 9 миллионов - заемные деньги, которые спустя какое-то время надо будет вернуть с процентами. Есть нормативы Нацбанка, их много, но нам важен один. На 1 доллар капитала нельзя привлечь больше чем 12 долларов чужих денег. Хочешь привлечь 24 доллара, тогда учредитель должен внести в капитал еще один доллар. 2:24... Итак, у банка есть 10 миллионов. Он может выдать кредиты, причем с процентом выше, чем процент, который сам банк платит по депозитам - ведь банк должен зарабатывать. Предположим, что мы выдали кредитов на 7 миллионов. Банк может дать кредит другому банку, которому эти деньги нужны сильнее и поэтому он заплатит высокий процент, 1 миллион. Банк может купить себе здание, автомобиль, самолет даже может купить, НО эти активы Банку прибыли не принесут, одни расходы. Поэтому нормальные и устойчивые банки экономят на всем что возможно. Поэтому самолет не купили, офис и автомобили купили еще на 1 миллион. Вдруг к нам придут наши депозиторы, клиенты и потребуют немедленно вернуть их деньги. Значит, в Банке должны быть наличные деньги, которые мы можем выдать депозиторам прямо сейчас. Еще миллион. Итого в нашем банке все хорошо устроено. А вот в казахстанских банках того времени все было не так. У них не было капитала! Депозиты были, кредиты были, машины и офис были, но капитала не было. Во-первых, Нацбанк не особенно это требовал, а во-вторых, у акционеров не было денег, чтобы этот капитал внести. У государственных банков капитала уже не было (потеряли за счет постоянных убытков), а у частных банков его еще не было, а акционеры-будущие олигархи были бедны и горды как д'Артаньян.   Часть 2. Дебют (продолжение) и новый век Итак, мы остановились на том факте, что государственные банки лежали в руинах, а новые банки еще не имели капитала, хотя всеми банковскими атрибутами обзавелись. Еще один важный момент, что до 1997 года в банковской системе совсем не было иностранных денег. Нет, были ABN AMRO и KZI (Zirat), но это были эдакие компактные фактории, которые обслуживали немногочисленные, но растущие числом и размером иностранные компании. У местных банков до 1997 года доступа к рынкам капитала не было. Были коррсчета (взаимные счета) с иностранными банками, позволявшие проводить платежи в разных валютах. Источники денег банков были сугубо местные. Эдакая пастораль и мечта антиглобалиста. Конечно, богатые агашки были и тогда, но уровень их благосостояния никак ее мог стать локомотивом развития финансовой системы. А про население, которое едва перестройку и Гайдара пережило, и говорить нечего. В бизнесе начались зачатки специализации - кто-то предпочел оставаться "скорее банкиром", а кто-то видел больше перспектив в промышленных активах. В процессе эволюции ряд бизнесменов отказались от намерений быть банкирами. Небольшой факт, о котором мало знают. У Астана-Холдинг был свой банк, который назывался Астана-Холдинг Банк. В какой-то момент он присоединился к Казкоммерцбанку, покойный Ержант Татишев и Мухтар Аблязов стали замами в объединенном ККБ. Но романтические времена "нового поколения", "мы вместе" быстро столкнулись с реальностью. Началась жесткая конкуренция между всеми и повсюду. Параллельно шла "большая приватизация". Это - другой большой сюжет для историков, но результат известен. Победителями стали иностранцы (Миттал, Харрикейн), либо "более опытные предприниматели" (ENRC, Казахмыс) более сведущие в механизмах принятия решений. Сразу скажу, получить такие активы по той цене в то время было чрезвычайно перспективно, но это не была "манна небесная". Цены на нефть и металлы была низкой, а денег было мало. После знаковой истории "Бутя и Кармет" молодой бизнес пошел во власть. Прелесть ситуации была в том, что Счетный комитет только зарождался, никаких Самруков не было, а государственные карьеры делались быстро. Надо отметить, что самым взрослым бизнесменам было лет тридцать и поначалу намерения "все исправить" были искренними. Но в какой-то момент все увидели, сколько финансовых потоков" лежит в государственных компаниях под управлением "красных директоров". Никакой ночной клуб, парфюмерный магазин, спиртзавод или СТО по ремонту Тойот не сравнится с не самой крупной госкомпанией, которая возит цистернами нефть с Тенгиза или ремонтирует рельсы по всей стране. А самое главное - деньги этих компаний могли стать реальной базой для депозитов новых банков! Интерес к банкам как инструментам бизнеса снова вырос. Все государственные банки были так или иначе объединены, а затем приватизированы. Ничего не напоминает? Ничто не ново под луной. Появились и новые игроки, такие как АТФ, Нурбанк. Госбанки превратились из гадких утят в прекрасных лебедей: Тураналем (Промстройбанк+ВЭБ), Халык (Сбербанк), Наурыз (Агропромбанк), Темирбанк (банк железной дороги). Борьба за активы привела и ужесточению политической борьбы. Все эти детективные истории про "киндерсюрпризов", попытки государственных переворотов и прочие пикантные приключения были отражением той серьезной борьбы, которая шла за финансовую (да и не только финансовую систему). К концу 90-х годов сложился прообраз той банковской системы, которую мы видим сейчас. Государства в банках не осталось. Вокруг каждого банка были свои группы влияния. В банках отслуживался весь госсектор, физические лица как клиенты банков особой роли не играли. Иностранных денег в экономике не было. Крупные компании добывающего сектора находились в других частных руках и с местной банковской системой взаимодействовали мало. Век подходил к концу, но собственного капитала (мы к этой теме будем возвращаться), у банков или вообще не было, или было очень мало. По сути это были колоссы на глиняных ногах. Что-то должно было случиться..... Айдан КАРИБЖАНОВ, председатель совета директоров компании Vizor (Продолжение следует)