Генеральный директор "Фридом Финанс" Тимур Турлов рассказал подробности о новой модели кредитного скоринга, которая буквально за четыре секунды предоставляет решение по заявке заемщика, передает LS.
Он сообщил, что микрофинансовая организация "Фридом Финанс Кредит" получила соответствующую лицензию. На сегодняшний день ею выдано более 37 тыс. займов.
Турлов заметил, что финансовые организации должны быть универсальными. Другими словами, им необходимо осваивать все части жизни, для того чтобы выжить на рынке.
"Мы понимаем, что должны быть либо частью розничной экосистемы, либо столкнемся с жесткой конкуренцией. Также мы пришли к выводу, что, для того чтобы массово кредитовать, к примеру, те же телефоны, нам нужно было создать эффективный скоринг, создать бизнес-процесс, в рамках которого мы могли бы буквально за несколько секунд принимать качественные решения по предоставлению беззалоговых займов", – пояснил он.
Турлов заметил, что большинство финорганизаций отказывают заемщикам в получении кредита без объяснения причин. В связи с этим многие клиенты теряют желание брать таким образом ссуды.
"Мы хотим сломать шаблон, давая большую прозрачность потребителю. Чтобы он видел, почему ему отказали в кредите, а также что можно сделать, чтобы исправить эту ситуацию. Нужно коммуницировать с клиентом и рассказывать ему, почему принято то или иное решение. Этот бизнес-процесс ляжет в основу многих направлений, которые будут создаваться, и является важным для того, чтобы замкнуть всю нашу экосистему и не проиграть конкуренцию розничным банкам", – подчеркнул он.
Гендиректор "Фридом Финанс" заметил, что компании удалось построить уникальный и эффективный скоринговый процесс. Благодаря ему заполнение заявки на получение кредита требует лишь номера мобильного телефона и ИИН.
"Государство подарило нам возможность интеграции с огромным количеством баз данных. Мы постарались использовать их, чтобы создать важнейшие элементы нашей будущей системы. Наша микрофинансовая организация – это ядро кредитного конвейера, в котором мы использовали Big Data, и продолжаем совершенствовать ее. Наша главная цель – создать хорошо работающее ядро, которое дало бы бесшовный и качественный опыт для самого клиента. Это позволяет сделать процесс финансирования максимально комфортным и удобным", – отметил он.
Между тем Турлов считает, что для данной системы найдется место на рынке.
"Мы не пытаемся скопировать системы наших конкурентов. Мы подходим ко многим вопросам по-другому и можем поспособствовать некоторому росту конкуренции. При этом говорить о серьезном соперничестве слишком рано. Тот подход, с которым компания выходит на рынок очень конкурентоспособный", – считает он.
Турлов особо подчеркнул, что скоринговая система компании принимает решения быстро и качественно.
"Хорошо работающий алгоритм, в котором человек полностью исключен из процесса принятия решения, позволяет добиваться лучших результатов. Нам удалось получить низкую просрочку в нашем портфеле. Если анализировать много данных, то можно принимать качественные решения. При этом у нас не было цели добиться преимуществ перед конкурентами. Целью было подойти, условно говоря, к владельцу телефона со всех сторон. Мы просто увидели некоторую возможность, свободную нишу и постараемся пройти своим путем, поприсутстовать в тех элементах, которые в стратегии наших конкурентов, может, и не попадают. Не факт, что мы даже пересечемся в нашей линейке продуктов", – объяснил он.
В свою очередь советник совета директоров "Банк Фридом Финанс Казахстан" Айдос Жумагулов рассказал о механизме получения заявки на кредит и ее обработке.
"Продукт, построенный на онлайн, это цифровая платформа, которая имеет в себе ряд модулей. Каждый из них важен для полного цикла от начала получения заявки до ее одобрения. Процесс состоит из трех-четырех шагов, чтобы получить решение по запросу. Клиент предоставляет нам только ИИН и номер телефона. И в любое время, 24/7, за четыре секунды получает ответ. Почему так быстро? Система интегрирована со всеми государственными и негосударственными базами данных. С с учетом того, как они открываются, мы получаем все больше информации о заемщике и заполняем ее. Затем все данные пропускаются через наше дерево решений. Оно состоит из ячеек, в которых заложены параметры. Каждый из них имеет свой уровень риска и вес. Заявка проходит через ячейку, потом попадает в подготовленную корзину (Risk Based Pricing), где от уровня риска клиенту предлагается тот или иной продукт. Мы хотим построить открытую организацию с открытыми финуслугами и коммуникациями", – резюмировал он.
Ранее LS писал о том, что "Фридом Финанс Кредит" получила лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности.
