Профучастники оценили для LS, насколько новая ипотечная программа "5-10-20" станет востребованной.
Руководитель Ekonomist.kz Касымхан Каппаров считает, что государство могло бы отказаться от первоначального взноса в проекте и включить в него жилье со вторичного рынка.
"Во-первых, "5-10-20" является больше программой поддержки строительной отрасли, потому что распространяется на первичное жилье. Во-вторых, несмотря на то, что первоначальный взнос снижен с 20% до 10% все равно это существенно для населения. К тому же сумма, озвученная для ее запуска – 390 млрд тенге, исходит из того объема, который озвучивали в Ассоциации строителей Казахстана на поддержку сектора. Скорее всего эти деньги связаны с теми проектами, которые уже реализуются. Я думаю, что до конца года 390 млрд тенге будут освоены и помогут продержаться строительной отрасли. Однако перпектива на следующий год остается непонятной", - пояснил он.
В целом Каппаров не совсем позитивно оценивает запуск "5-10-20". В частности он считает, что выделяемые средства могли быть направлены на соцвыплаты, развитие бизнеса, образования, медицины и так далее. Вместо этого они идут на строительство жилья, спрос на который падает, также как и доходы населения, отметил он.
"Сложно говорить, что такая недвижимость будет востребована и на коммерческих условиях. Если государство будет выдавать его по ставке вознаграждения 5%, когда официальная инфляция находится на уровне 9-11%, то реальная ставка окажется отрицательной и госбюджет будет субсидировать предоставление квартир. По сути мы говорим о том, что государство начнет выдавать квартиры бесплатно разным социально уязвимым слоям населения. А это абсолютно неэффективно, потому что застройщик не заинтересован в качестве такого жилья и оно будет падать", - считает экономист.
Директор "Улагат Консалтинг Групп" Марат Каирленов согласен с предыдущим спикером о том, что новая программа не получит должного спроса из-за недостаточно проведенного анализа рынка.
"В предыдущем продукте "7-20-25" в первое время не было потребности. Так как он относился только к первичному рынку и имеющих возможность внести первоначальный взнос было немного. И "7-20-25" не получила должного внимания пока местные органы не стали выдавать жилищные сертификаты и предпринимать другие меры для ее популяризации. Боюсь, с новым проектом будет такая же ситуация. И в этот раз акиматы не смогут прийти на помощь, так как имеют проблемы с финансированием из-за карантина (нет возможности собрать налоги с бизнеса, поскольку он находится в кризисе). Поэтому я считаю, что "5-10-20" с текущими параметрами не принесет позитивного эффекта", - поделился своим мнением Каирленов.
В то же время экономист не исключает важность поддержки строительной отрасли. По его мнению, этот сектор дает значительный мультипликативный эффект (рабочие места, производство стройматериалов и так далее). А также поддерживает кредитный портфель банков, поскольку жилье занимает большую часть по залоговым займам.
Вместе с тем руководитель департамента прикладных исследований AERC Диас Кумарбеков проанализировал, насколько рыночная ипотека (Рисунок 1) доступна для населения. Согласно результатам, средние показатели имеют следующие характеристики:
- процентная ставка до 14%;
- первоначальный взнос от 20%;
- срок до 25 лет;
- максимальная сумма займа – 90 млн тенге;
- подходит любое жилье.
"Рыночная ипотека полностью доступна среднестатистическому домохозяйству только в Актобе, Атырау, Петропавловске и Уральске. Наименьшее значение индекса доступности жилья за прошлый год, равное 65%, приходится на Шымкент. Исходя из полученных данных о недоступности рыночных ипотечных программ для населения в большей части Казахстана разработка госпрограмм представляется обоснованным", - пояснил он.
Тем временем для анализа текущей платежеспособности населения для приобретения необходимого жилья по "Нұрлы жер" (Рисунок 2) были учтены следующие условия:
- номинальная ставка вознаграждения составляет 5% (годовая эффективная ставка вознаграждения 5,2%);
- первоначальный взнос от 20%;
- срок до 25 лет;
- максимальная сумма кредита – 25 млн тенге.
"Самое высокое значение индекса доступности недвижимости по "Нұрлы жер" у Уральска, самое низкое у Шымкента. При этом, жилье в рамках этого продукта является более востребовано, чем по программе "Свой Дом". Однако, эти проекты не доступны для домохозяйств с доходом менее одного МЗП (42,5 тыс. тенге). Таким образом, несмотря на облегченные условия ипотечных программ ЖССБ по сравнению со стандартными условиями кредитования в некоторых регионах все еще есть группы домохозяйств, у которых нет возможности воспользоваться ни одним из жилищных продуктов. Поэтому, я считаю, что запуск проекта "5-10-20" должен решить этот вопрос", - резюмировал он.
Ранее LS писал о том, что президент Касым-Жомарт Токаев поручил запустить новую ипотечную программу "5-10-20" и создать Отбасы банк. А также о том, что ЖССБ предоставил для утверждения критерии по максимальной сумме кредита и цене за кв. метр в различных регионах страны.
Помимо этого, глава ЖССБ Ляззат Ибрагимова рассказала, кто может купить жилье по новой ипотечной программе "5-10-20".
